Актуальные проблемы личной финансовой безопасности курсовая работа

Обновлено: 31.03.2023

Нажмите, чтобы зарегистрироваться. Работа будет добавлена в личный кабинет.

СОДЕРЖАНИЕ
Введение………………………………………………………………………….3
1.Понятие личной финансовой безопасности………………………………….5
2.Особенности личной финансовой безопасности…………………………….7
3.Исследование финансовой грамотности населения…………………..……10
4.Проблемы и пути повышения личной финансовой безопасности………. 24
Заключение…………………………………………………………………….…28
Список литературы……………………………………………………………. 30

На настоящий момент, политико-экономическая ситуация ставит как нельзя остро вопрос о поиске лучшей формы организации финансовой безопасности как личности, так и государства в целом при учете особенностей экономической культуры человека.
Несмотря на то, что вопрос экономического менталитета достаточно хорошо изучен, как фактор обеспечения финансовой безопасности, он представляет собой важный и актуальный объект изучения.
Эффективная система обеспечения финансовой безопасности – залог существования любого экономического субъекта, в том числе личности.
Личная финансовая безопасность – это такое состояние индивида, при котором поддерживается достаточный уровень жизни, как на текущий момент, так и в обозримом будущем. Экономическая безопасность включает в себя: финансовую защищенность, представляющую собой возможность поддерживать текущий образ жизни; финансовую обеспеченность, характеризующую уровень безопасности при котором возможно поддержание достаточного образа жизни при потере постоянного источника дохода на протяжении 6 месяцев, и финансовую независимость, при которой уровень пассивных доходов позволяет наращивать личный капитал.
Целью исследования является изучение актуальных проблем личной финансовой безопасности.
Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
-изучить понятие личной финансовой безопасности;
-выявить особенности личной финансовой безопасности;
-исследовать уровень финансовой грамотности населения России;
-выявить проблемы и разработать пути повышения личной финансовой безопасности.
Методы исследования: анализ и синтез, анкетирование.
Объект исследования – население России.
Предмет исследования – личная финансовая безопасность населения в РФ.
Гипотеза исследования состоит в предположении, что уровень личной финансовой безопасности зависит от уровня финансовой грамотности населения.
Новизна исследования заключается в исследовании теоретических основ, исследования финансовой грамотности населения РФ и сравнение этого уровня с другими странами, а также обоснование путей формирования личной финансовой безопасности в условиях кризиса.
Практическая значимость исследования состоит:
1. В определении уровней экономической безопасности населения, а также в обосновании необходимости личного финансового планирования.
2. В использовании предложенных правил и методов для повышения личной финансовой безопасности.

1.Понятие личной финансовой безопасности

Автор: Гаврилов Юрий Витальевич

Организация: МАОУ лицей №110 им.Л.К.Гришиной

Населенный пункт: Свердловская область, г. Екатеринбург

Введение.

В последнее время финансовые потери случаются очень часто на всех уровнях, начиная от макроэкономического и затрагивая отдельных граждан. Финансовая безопасность личности зависит не только от выполнения государством обязательств, но и от финансовых решений, принимаемых самим гражданином. Оказывается, мы все делаем так много ошибок в сфере финансов, что никто не осмелится назвать себя здесь опытным специалистом. [9]

Достоверно известно, что среднестатистический гражданин накапливает определённую сумму денег к 50 годам, которую может в дальнейшем потерять. Объясняется это тем, что его учили копить деньги, а не правильно их сохранять, то есть, финансовой грамотности.

В мире финансов вертится множество мошенников, большинство из которых вовсе не нарушают законов, но опаснее, остальных грабителей вместе взятых, старающихся изо всех сил лишить человека заработанных денег.

Было бы логичным, если каждый человек, имеющий деньги, принципиально никогда не тратил, не давал взаймы и не вкладывал их под давлением, а следуя этому твёрдому правилу, не позволял застать себя врасплох людьми, способных кого угодно убедить в чём угодно, лишая человека возможности сохранить то, что он имеет.

Искусство нападения в финансовой сфере, к сожалению, значительно превосходит искусство защиты и основано на сильно развитом мошенническом искусстве, лишать людей их сбережений. С помощью хитроумных схем деньги у людей отнимают и без применения физической силы. Своими удивительными проектами, истеричностью, напористой игрой на страхах, мошенники вынуждают вполне здравомыслящих людей добровольно отдавать им свои деньги.

Ни один закон не ограждает и не может оградить гражданина от плутовства и мошенничества.

Актуальность темы заключается в том, что мошенничество ‒ одно из самых распространенных преступлений в России. Ежегодно возбуждаются тысячи дел по статье 159 УК РФ, связанной с различными видами мошенничества и различной степенью ущерба. В то же время обеспечение высокого уровня финансовой защищенности позволит поддержать высокий уровень финансовой безопасности всего государства.

Объектом исследования является экономика и основы финансовой грамотности, при актуализации личной финансовой безопасности гражданами РФ.

Предметом исследования является личная финансовая безопасность граждан.

Цель проекта: сформировать представление об актуальных проблемах личной финансовой безопасности в современных условиях и приобретение знаний о защите от различных финансовых потерь и рисков, в том числе приобретение навыков защиты от мошеннических уловок в реальной жизни.

Задачи:

1. Определить, что такое личная финансовая безопасность.
2. Понять структуру финансовых рисков.
3. Разработать рекомендации для граждан по повышению личной финансовой безопасности.

Практическая значимость заключается в том, что результаты работы могут быть использованы в учебно-воспитательном процессе различных общеобразовательных учреждений, а также быть примененными в реальной жизненной практике.

• финансовая безопасность и новые виды мошенничества.

Финансовая безопасность – это чрезвычайно сложная и многоуровневая функциональная система, где непрерывно происходят процессы взаимодействия жизненно важных интересов личности, общества и государства с угрозами этих интересам в финансовой сфере. [1]

Она подразделяется на уровни:

Финансовая безопасность любой подсистемы напрямую зависит от государства, поэтому в этом пункте коснёмся самой большой подсистемы – национальной.

«Слабым звеном» национальной финансовой системы считается банковская сфера, которая требует особой гибкости и оперативности, чтобы успешно исполнять свою основную функцию – кредитование реального сектора экономики и домашних хозяйств [8]. И неслучайно практически все основные виды финансового мошенничества, раскрываемые ниже, так или иначе, касаются банковской деятельности.

Среди основных направлений обеспечения финансовой безопасности, как правило, выделяют следующие:

— усиление финансового мониторинга, позволяющего контролировать операции с денежными средствами лиц, обращающихся за предоставлением определенных финансовых услуг;

— борьба с коррупцией во всех ее проявлениях, которая не только привычное для нас понимание о нечистых на руку чиновниках, а и преступная деятельность сотрудников банков, финансовых компаний, IT-компаний по личному обогащению вопреки интересам клиентов своих организаций;

Если вопросами организации подобной защиты в национальном масштабе занимаются целые федеральные ведомства, научно-исследовательские институты, множество органов государственной власти, то решение проблем личной финансовой безопасности граждан практически целиком зависит от сознательности, ответственности и элементарной финансовой грамотности каждого из нас.

Каждый человек имеет базовые потребности, для удовлетворения которых необходимы денежные средства. Это потребность в питании, одежде, жилье, различных благах, без которых в современном мире сложно обойтись. [4]

Личная финансовая безопасность – это социально-экономическая возможность человека иметь финансовую независимость для удовлетворения своих материальных и духовных потребностей, сохранение этой независимости в перспективе и её дальнейшее приумножение.

Личная финансовая безопасность зависит от принимаемых нами решений. Непродуманность выбора предоставляемых финансовых услуг, невнимательное чтение условий договоров и различных документов, отсутствие финансовой самодисциплины, пренебрежение предупреждениями и напоминаниями о правилах безопасности – всё это приводит к конфликтным ситуациям. Итак, финансовая безопасность личности означает независимость и стабильность – и именно поэтому так важно знать, как ее обеспечить каждому из нас и какие при этом нам угрожают риски.

Финансовые риски и виды финансового мошенничества.

Финансовые риски – это риски, связанные с возможной потерей денежных средств по разным причинам. Вот основные варианты из рисков.

Происходит как с помощью самих банкоматов (скимминг, траппинг), так и переводом пользователя на фальшивый сайт (фишинг) для раскрытия его пароля, номера банковской карты и другой конфиденциальной информации. [7]

По оценке Банка России, во втором квартале 2021 года мошенники похитили у граждан 3 миллиарда рублей! И только 7,4% от этого объема были возвращены пострадавшим. [6]

Подводя итоги, можно сказать, что личная финансовая безопасность зависит от самого человека, от его финансовой независимости и стабильности, а также и от государства, которое должно обеспечивать граждан базовым уровнем знаний финансовой безопасности.

Практические методы защиты от финансового мошенничества.

Для понимания, с какими именно методами посягательства на их финансовую безопасность сталкиваются люди, был проведён исследовательский опрос.

Задачи:

1. Разработать и провести анкетирование среди граждан Октябрьского района г. Екатеринбурга по теме исследования.

2. Проанализировать полученные результаты анкетирования и разработать памятки/алгоритм действий защиты от мошеннических действий.

Анкетирование по четырём вопросам проходило в онлайн режиме среди 51 участника — жителя Октябрьского района г. Екатеринбурга. Результаты опроса:

ВВЕДЕНИЕ
В последние годы резко возросла роль формирования системы
финансовой безопасности на всех уровнях, будь то
экономическая
безопасность
страны,
безопасность
предприятий различных сфер и отраслей деятельности, или
финансовая безопасность отдельно взятой личности. Эта
проблема остается одной из основных и, соответственно,
наиболее актуальных в современных условиях реализации
инновационной экономики в России.

ЗАДАЧИ
1.Выяснить, что такое личная финансовая безопасность;
2.Сформулировать проблемы финансовой безопасности;
3.Выяснить способы повышения уровня личной финансовой
безопасности;
4.Рассмотреть способы защиты от финансового мошенничества.

Финансовая безопасность – это такое состояние финансовой
системы, при котором относительно устойчиво функционируют
все ее элементы.

Финансовое мошенничество
Финансовое мошенничество — совершение противоправных
действий в сфере денежного обращения путем обмана,
злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного
обогащения.
Виды финансового мошенничества:
1.
Мошенничества с использованием банковских карт
2.
Интернет-мошенничества

Мошенничества с использованием банковским карт
Банковская карта – удобный инструмент повседневных расчетов.
Наиболее распространены:
● Дебетовые — инструмент управления банковским счетом, на котором
размещены собственные средства держателя карты.
● Кредитные — это банковская пластиковая карта, позволяющая на основании
заключенного с банком договора брать в долг у банка определенные суммы
денег в пределах установленного кредитного лимита.

ФИНАНСОВАЯ ПИРАМИДА
Финансовая пирамида – схема инвестиционного
мошенничества, в которой доход по привлеченным денежным
средствам образуется не за счет вложения их в прибыльные
активы, а за счет поступления денежных средств от
привлечения новых инвесторов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В эпоху становления и развития в мире информационного сетевого
общества, формирования глобального интернет — пространства на
повестке дня появляются вопросы связанные с формированием
финансовой безопасности личности.

В статье авторы предложили рассматривать структуру системы финансовой безопасности личности с точки зрения угроз и возможностей, которые она несет.

Ключевые слова: личность, финансовая безопасность, неплатежеспособность, угроза, возможность, финансовые риски, население.

В эпоху развитого капитализма одной из главных проблем в жизни может стать потеря человеком платежеспособности, чтобы не этого не допустить необходимо формировать устойчивую систему финансовой безопасности личности.

Многие авторы рассматривают финансовую безопасность личности не только с экономической, а также с правовой и социальной точки зрения. В таблице 1 мы приведена и сделана попытка.

Обзор мнения авторов на определение терминологии финансовой безопасности

Автор

Определение

Категория

Финансовая безопасность личности — отсутствие острой угрозы минимально приемлемому уровню основных ценностей населения, которые в стране считаются жизненно необходимыми.

Финансовая безопасность личности — состояние, при котором гарантированы условия для защиты жизненных интересов, обеспечиваются социальное развитие и социальная защищенность индивида.

Альбичева М. А. [1]

Финансовая безопасность личности — критерий благосостояния и стабильности в обществе, уверенности человека в защищенности его экономических интересов, реальные возможности для удовлетворения экономических потребностей.

Обобщая, финансовая безопасность личности — это социально-экономическая возможность человека, иметь финансовую независимость для удовлетворения своих материальных и духовных ценностей, как индивидуально, так и внутри общества, а также сохранение этой независимости в перспективе и её дальнейшее преумножение.

Объектом финансовой безопасности является то, на что направлены негативные и конструктивные действия субъектов. Объектом финансовой безопасности личности являются экономические отношения, происходящие между отдельно взятым человеком и субъектом финансовой безопасности.

Субъект финансовой безопасности личности— это активный участник, негативно или конструктивно воздействующий на объект финансовой безопасности.

Мы предлагаем все множество субъектов финансовой безопасности разделить на 4 группы:

Рис. 1. Классификация субъектов финансовой безопасности личности

Можно сказать, что финансовая безопасность личности находится в социально-экономическом взаимодействии, имеющим под собой нормативно-правовую базу, где не каждый субъект всегда оказывает положительное влияние на финансовую независимость личности.

Большинство авторов, например Гордиенко Д. В., в своих работах используют следующие основные понятия:

Угроза — совокупность условий и факторов, создающих опасность для реализации экономических интересов; наиболее конкретная и непосредственная форма опасности.

Риск — это одна из характеристик угрозы, или, более точно, это характеристика реальности угрозы [2].

Возможность — это совокупность условий и факторов, которые позволяют создать благоприятные условия для увеличения возможностей удовлетворение необходимых потребностей.

Влияние финансовых рисков, оказываемых на личность.

Сфера влияния

Характеристика риска

Причинение вреда

Возможность предотвращения

Состояние личного бюджета

Дефицит личного бюджета

Профицит/сохранение на исходном уровне личного бюджета

Наличие постоянного места работы

Высокий уровень безработицы в стране, регионе, городе; угроза потерять работу

Низкий уровень безработицы влечет за собой уверенность и сохранение времени при ее поиске

Несвоевременная выплата заработной платы; сокращение перечислений работодателями в социальные фонды.

Рост заработной платы; увеличение перечислений работодателями в социальные фонды позволяет не беспокоиться о выходе на пенсию.

Оплата жилищно-коммунальных услуг

Высокая доля коммунальных платежей в совокупном доходе человека

После оплаты ЖКХ у человека будут оставаться средства на удовлетворение своих духовных потребностях

В настоящий момент в России имеется множество людей с проблемами в правильном функционировании системы финансовой безопасности, отсюда вытекают и проблемы социальной и физиологической удовлетворенности. Социально-экономическое развитие в таблице 3.

Свершение риска по своему характеру могут наносить вред различной тяжести, но нельзя отрицать, что бездействия по отношению к ним усугубляет финансовое состояние граждан.

Повысить уровень финансовой безопасности личности невозможно в отрыве от укрепления экономической безопасности общества и государства.

Доля населения, подверженная проблемам, связанных снестабильным функционированием системы финансовой безопасности личности

Компоненты финансовой безопасности личности

Угрозы финансовой безопасности личности

Доля населения, подверженная этим угрозам

тыс. чел.

% к населению

Угроза несоответствия фактического и нормативного потребления по основным продуктам питания.

Угроза голода (экономической недоступности продовольствия)

Угроза недоступности жилья;

Угроза сокращения численности и снижения уровня квалификации врачей;

Угроза загрязнения воздуха выбросами в атмосферу

Сфера трудовых отношений

Угроза сокращения числа экономической активности населения;

Угроза распространения безработицы

Угроза бедности населения;

Угроза кредитной зависимости населения

Сфера культуры и образования

Угроза снижения доступности образования;

Следовательно, профилактическая работа по борьбе с рисками возможна только при функционировании финансовой безопасности личности, но она может быть обеспечена только при наличии устойчивой системы финансовой безопасности, которая предполагает формирование эффективной социально-экономической политики.

В нейтрализации экономических угроз личности государство должно вырабатывать систему взглядов на ее обеспечение, иметь концептуальную модель, которая на практике реально служила бы нормальному функционированию личности.

Повысить уровень финансовой безопасности личности невозможно в отрыве от укрепления экономической безопасности общества и государства. Следовательно, усиление финансовой безопасности и личности, и общества, и государства необходимо осуществлять только в качестве совместного процесса, в виде комплекса совместных целенаправленных мер, нацеленных на взаимное проникновение всех этих видов безопасности.

1. Альбичева М. А. Финансовая безопасность личности в условиях экономической стратификации российского общества // Тамбовский государственный университет имени Г. Р. Державина. 2015. No 9. C. 13–18.
2. Гордиенко Д. В. Основы экономической безопасности государства. Курс лекций: учеб.-метод. пособие. — М.: Финансы и статистика; ИНФРА-М, 2018. — 224 с.
3. Гуреева М. А. Экономическая безопасность России в период либеральных рыночных реформ. // Экономические системы. 2019. — No4. — С.35–41.
4. Литвинов Э. П. Актуальные размышления по философским основам безопасности личности, общества и государства // Вестник РМАТ. 2018. No 2–3 (5–6). C. 13–27.

Основные термины (генерируются автоматически): финансовая безопасность личности, финансовая безопасность, личной бюджет, доля населения, заработная плата, совокупность условий, таблица, угроза, устойчивая система, экономическая безопасность общества.

Ключевые слова

личность, финансовая безопасность, неплатежеспособность, угроза, возможность, финансовые риски, население

Похожие статьи

Финансовая безопасность – основа финансовой устойчивости

Как самостоятельный объект исследования финансовая безопасность предприятия стала рассматриваться сравнительно недавно. Теоретическими основами финансовой безопасности, как составляющей экономической безопасности, занимаются многие ученые-экономисты.

Угрозы стабильности финансовой системы России и способы их.

Все угрозы стaбильности финансовой системы принято разделять на две большие группы

Угрозы экономической безопасности финaнсовой системы делят по признаку их

В последние месяцы цены на нефть демонстрировали устойчивую тенденцию к снижению.

Сущность финансовой безопасности и её место в системе.

Деятельность любого предприятия, даже с самой удачной системой управления, не может быть полностью прогнозируемой, поскольку каждый хозяйствующий субъект работает в условиях неопределенности и динамичности условий хозяйствования.

Анализ и оценка уровня финансовой безопасности предприятия

Ключевые слова: финансовая безопасность предприятия, показатели финансовой безопасности предприятия, платежеспособность

Главный принцип сохранения финансовой безопасности — это контроль и балансирование доходов и расходов экономической системы.

Понятие экономической безопасности государства и ее место.

Экономическая безопасность — это такое состояние национального хозяйства, способное обеспечивать постепенное развитие общества, его финансовую, социально-политическую стабильность, высокую обороноспособность в обстоятельствах воздействия отрицательных.

Экономическая безопасность в социальной сфере: проблемы.

Ключевые слова: экономическая безопасность в социальной сфере, классификация угроз, бедность, безработица, торможение в развитии, дифференциация

Изменения в социальной сфере находятся в тесной связи с изменениями в других сферах жизнедеятельности общества.

Современные угрозы для экономической безопасности.

На современном этапе развития человечества у многих государств обострилась потребность в экономической безопасности, так как в условиях глобализации возникает масса негативных явлений угрожающих финансовой устойчивости не только для отдельных предприятий.

Социальная политика и экономическая безопасность

Экономическая безопасность государства оказывает непосредственное влияние на функционирования государственной экономики, ее результативность и конкурентоспособность на внутренних и мировых рынках.

Анализ финансового состояния хозяйствующего субъекта как.

Ключевые слова: экономическая безопасность, уровень экономической безопасности, финансовая составляющая системы экономической безопасности, анализ, финансовый анализ. В настоящее время предприятию, существующему в условиях рыночной экономики.

Финансовая безопасность — это обеспечение такого уровня личных доходов, который позволит покрывать все свои базовые расходы. Сколько денег нужно, чтобы обеспечить такой уровень жизни? И всем ли требуется финансовая безопасность?

Обеспечение личной финансовой безопасности

Каждый человек для обеспечения своих физиологических потребностей должен зарабатывать деньги. Нам нужен дом, еда, одежда и прочие вещи. И для большинства людей единственный способ, как обеспечить себе удовлетворение потребностей — это работа. Выполняя какие-то обязанности в компаниях, мы получаем зарплату. Так и формируется бюджет для личных нужд.

Однако, бывают ситуации, которые выбивают нас из привычного русла. Это болезнь, увольнение, или банальное достижение пенсионного возраста. Конечно, после наглой пенсионной реформы, проведенной ворами из единой россии, на пенсию и расчитывать не приходится. Так что же делать для поддержания дохода?

Существует такой термин — личная финансовая безопасность. Это означает получение такого пассивного дохода, который мог бы покрыть все базовые нужды человека. То есть, независимо от наличия или отсутствия работы, вы будете получать достаточное для нормальной жизни количество денег.

В статье о финансовой подушке безопасности я уже писал, что каждый человек должен обеспечить себе запас денег, как минимум равный шестимесячному расходу. В случае увольнения с работы, этот запас начнёт уменьшаться. Как же сделать так, чтобы деньги не заканчивались, а всегда оставались под рукой?

Как обеспечить личную финансовую безопасность

Личная финансовая безопасность и благополучие зависит только от вас. Не стоит надеяться на работодателя, правительство, родственников. Только вы сами можете обеспечить себе надёжную опору в денежном плане.

Давайте посчитаем, сколько денег вам понадобится. Допустим, на все базовые потребности семьи вы тратите 54 тысячи рублей в месяц. Как можно получать такую сумму, не работая по найму и не занимаясь бизнесом? Для этого существуют различные инвестиции, такие как:

• депозитные вклады;
• паевые инвестиционные фонды;
• акции и облигации;
• недвижимость;
• производные финансовые инструменты;
• инвестиции в бизнес;
• патенты;
• интеллектуальные права на произведения;
• другие инструменты.

Не будем углубляться в сложные инвестиции, а возьмём самый простой вариант — депозит. В 2019 году средние ставки по вкладам составляют от 6 до 8 процентов годовых. Возьмем среднее значение — 7%. Тогда, чтобы получать 54 тысячи рублей в месяц, вам нужно вложить в банк 9 миллионов и 260 тысяч рублей. Довольно крупная сумма. Однако, накопив её, вы получите ту самую финансовую безопасность. Эти деньги позволят вам не бояться потери работы, или утраты работоспособности.

Если сумма более чем в 9 миллионов рублей кажется вам недостижимой, подумайте над следующим:

1. Сейчас ставки на банковский вклад держатся на низком уровне. Повышение процентной ставки на 1-2 пункта позволит резко снизить необходимую сумму вклада для получения той же прибыли.
2. Для примера я взял самый простой и доступный вариант — депозит. Большинство других инструментов приносят больше прибыли, хотя и более рискованные.
3. Никто не заставляет вас искать эту сумму прямо сейчас. Поверьте, при изучении мира инвестиций вы поймете, как заработать больше денег. И на это у вас будет не один десяток лет.

Правила личной финансовой безопасности

С чего начать, чтобы получить финансовую безопасность? Вот несколько правил, которым нужно следовать для достижения скорейшего результата.

Планирование бюджета

Вам просто необходимо знать, какие доходы и расходы присутствуют в вашей семье. Если вы до сих пор не в курсе, на что тратятся заработанные деньги, начните записывать. Это можно делать на листе бумаги, в файле excel, или в специальных приложениях для смартфона.

Посчитав расходы в течение нескольких месяцев, вы сможете понять, какие траты действительно необходимы, а какие — нет. Понимание бюджета семьи — важнейший этап для создания финансовой безопасности.

Также проанализируйте, есть ли у вас активы и пассивы? Активы — это то, что приносит вам пассивный доход. Пассивы — это то, что съедает ваши деньги, но при этом не является жизненно необходимым.

Приоритет долгосрочных целей

Каждый раз, получая деньги, заплатите в первую очередь себе! Что это значит? Отложите часть денег для осуществления ваших долгосрочных планов. Это создание капитала для таких целей, как:

• получение образования;
• накопление первоначального взноса за квартиру, если вы решили взять недвижимость в ипотеку;
• инвестиции в фондовый рынок;
• прочие важные расходы, качественно улучшающие вашу жизнь.

Создание финансовой подушки безопасности

Накопите деньги на чёрный день. В случае непредвиденной ситуации у вас должны быть деньги на покрытие расходов в течение нескольких месяцев. Не имея подушки безопасности, так называемой финансовой защищенности, вы рискуете не достичь более глобальных целей. Ведь без постоянной зарплаты придется влезать в долги. А их намного труднее выплачивать, чем заблаговременно накопить собственные деньги.

О том, как достичь финансовой защищенности, я уже писал ранее.

Видео: финансовая стабильность как следующий шаг после финансовой защищенности

Отслеживание долгосрочных целей

У вас уже должны быть цели, достижение которых позволит вам выйти на другой финансовый уровень. Их нужно не только записать, но и регулярно проверять ход выполнения. Раз в месяц или два просматривайте список. Например, если вы решили откладывать по 10 тысяч рублей в месяц на депозитный вклад, но получается класть только по 7 тысяч. Вероятно, придётся подумать, как сократить свои ежедневные расходы, или поискать возможности для увеличения дохода.

Подводим итог

Понятие о личной финансовой безопасности должно сформироваться у каждого человека. Нельзя снять с себя ответственность за своё финансовое будущее. Как нельзя надеяться на то, что в старости пенсии будет хватать на покрытие всех расходов. Только жёсткая финансовая дисциплина и следование плану поможет вам достичь финансовой безопасности. Если не за один год, то хотя бы за 15-20 лет.

Помните, что финансовая безопасность — это не главная цель. Дальше ещё предстоит добиться финансовой независимости, о чём и будет рассказано в одной из следующих статей.

Читайте также:

  

• Золотое сечение в акустике реферат

  

• Как объединить презентацию и реферат в один файл

  

• Психологические типы исполнителей реферат

  

• Виды плавания реферат по физкультуре

  

• Реферат на тему управленческие документы

Актуальные проблемы личной финансовой безопасности.

Аннотация: Статья посвящена определению основных направлений и значимости принимаемых решений людьми в случаях появления финансовых проблем. Автор представляет собственный взгляд на основы оптимального поведения потребителя, которые оказывают большое влияние на финансовую безопасность.

Ключевые слова: финансы, финансовая безопасность, финансовая грамотность населения, банковские карты, банковские счета.

В минувшие годы стремительно увеличилась значимость формирования системы финансовой защищенности в абсолютно всех степенях, будь то макроэкономическая безопасность, безопасность предприятий различных сфер и отраслей деятельности, или финансовая безопасность отдельно взятой личности. Финансовая безопасность личности – обеспечение государством правовой и экономической защиты граждан, их жизненных интересов, конституционных прав, качественный уровень жизни не зависимо от угроз финансовой безопасности. Именно она считается одним из главных элементов определения личная безопасность, то есть защищенность человека от факторов опасности на уровне его личных интересов и потребностей, имеющая множество разновидностей. Финансовая безопасность личности зависит не только от выполнения государством взятых на себя обязанностей, но и от финансовых решений, принимаемых гражданином. Предоставление высокого уровня финансовой грамотности даст возможность поддержать высокий уровень финансовой безопасности личности, что непосредственно оказывает большое влияние на финансовую безопасность всего государства.

Объектом исследования считается экономика и основы финансовой грамотности, при актуализации индивидуальной финансовой безопасности гражданами.

Предметом исследования является личная финансовая защищенность людей.

Задачи:

1. Определить, что такое личная финансовая безопасность.

2. Понять структуру финансовых рисков.

3. Разработать рекомендации для людей согласно увеличению личной финансовой безопасности.

Финансовая безопасность – это чрезвычайно непростая и многоуровневая функциональная система, где непрерывно совершаются процессы взаимодействия жизненно значимых интересов личности, общества и страны с угрозами этих интересам в финансовой сфере. [3]

Она подразделяется на уровни:

— национальная;

— региональная;

— корпоративная;

— личная. [4]

Финансовая безопасность любой подсистемы напрямую зависит от государства, поэтому в этом пункте коснёмся самой большой подсистемы – национальной.

«Слабым звеном» национальной финансовой системы является банковская сфера, которая требует особенной гибкости и оперативности, чтобы благополучно выполнять свою основную функцию – кредитование реального сектора экономики и домашних хозяйств [1]. И неслучайно практически все основные виды финансового мошенничества, раскрываемые ниже, так или иначе, касаются банковской деятельности.

Среди основных направлений обеспечения финансовой безопасности, как правило, выделяют следующие:

— усиление финансового мониторинга, позволяющего контролировать операции с денежными средствами лиц, обращающихся за предоставлением определенных финансовых услуг;

— борьба с коррупцией во всех ее проявлениях, которая не только привычное для нас понимание о нечистых на руку чиновниках, а и преступная деятельность сотрудников банков, финансовых компаний, IT-компаний по личному обогащению вопреки интересам клиентов своих организаций;

— своевременные жесткие законодательные инициативы, позволяющие вовремя обозначить мошенников, предупреждая и «спасая» людей от рисков сталкивания с финансовым мошенничеством.

Если вопросами организации подобной защиты в национальном масштабе занимаются целые федеральные ведомства, научно-исследовательские институты, множество органов государственной власти, то решение проблем личной финансовой безопасности граждан практически целиком зависит от сознательности, ответственности и элементарной финансовой грамотности каждого из нас.

Каждый человек имеет базовые потребности, для удовлетворения которых необходимы денежные средства. Это потребность в питании, одежде, жилье, различных благах, без которых в современном мире сложно обойтись. [2]

Личная финансовая безопасность – это социально-экономическая возможность человека иметь финансовую независимость для удовлетворения своих материальных и духовных потребностей, сохранение этой независимости в перспективе и её дальнейшее приумножение.

Личная финансовая безопасность зависит от принимаемых нами решений. Непродуманность выбора предоставляемых финансовых услуг, невнимательное чтение условий договоров и различных документов, отсутствие финансовой самодисциплины, пренебрежение предупреждениями и напоминаниями о правилах безопасности – всё это приводит к конфликтным ситуациям. Итак, финансовая безопасность личности означает независимость и стабильность – и именно поэтому так важно знать, как ее обеспечить каждому из нас и какие при этом нам угрожают риски.

В заключение хочется сказать, что наша финансовая безопасность зависит только от нас самих и от принимаемых нами решений. Для того чтобы избежать неприятных финансовых потерь следует придерживать определенных правил, которые не гарантируют, что вы не станете жертвой мошенников, но повысят ваши шансы на то, чтобы сохранить денежные средства.

Список использованной литературы.

1.Каранина Е. В., Финансовая безопасность (на уровне государства, региона, организации и личности) – Монография. /Янов В. В., 2.Макаров Э. И.; под редакцией Е. В. Караниной. – Киров: ФГБОУ ВО «ВятГУ», 2015. – 239 с.

3.Клочкова В. И., Экономика организации: учеб. Для ср. проф. Обр. / Е. Н. Клочкова, В. И. Кузнецов, Т. Е. Платонова, Е. С. Дарда; под редакцией Е. Н. Клочковой. – Москва: Издательство Юрайт, 2020. – 269 с.

4.Экономика [Электронный ресурс]:учебник для студентов неэкономических профилизаций / Г. И. Жирухин [и др.]; под ред. Г.И. Жирухина, Т. К. Руткаускас. Екатеринбург: Изд-во Рос. гос. проф.-пед. ун-ва, 2016. – 152 с.

Библиографическое описание:

Лукьянчик, Е. Г. Личная финансовая безопасность: актуальные проблемы и пути решения / Е. Г. Лукьянчик, А. В. Литовник. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2022. — № 21 (416). — С. 314-317. — URL: https://moluch.ru/archive/416/92027/ (дата обращения: 01.04.2023).



Актуальность темы заключается в том, что современных условиях реализации инновационной экономики в последние годы резко возросла роль формирования системы финансовой безопасности на всех уровнях, будь то макроэкономическая безопасность, безопасность предприятий различных сфер и отраслей деятельности или финансовая безопасность отдельно взятой личности. Она является одним из главных составляющих понятия личная безопасность, то есть защищенность человека от факторов опасности на уровне его личных интересов и потребностей, имеющая множество разновидностей.

Ключевые слова:



финансы, финансовая безопасность, финансовое мошенничество, банковские счета, банковские карты, личный капитал, финансовая грамотность населения.

Финансовая безопасность государства представляет собой положение защищённости финансовой системы государства, которое обеспечивается специально уполномоченными органами государственной власти, в процессе осуществления ими финансовой деятельности, достигается в порядке и с использованием средств, установленных нормативными правовыми актами. Обеспечение финансовой безопасности государства невозможно без финансово грамотного населения страны, ведь она зависит не только от выполнения государством взятых на себя обязательств, но и от финансовых решений, принимаемых гражданином. Обеспечение высокого уровня финансовой грамотности позволит поддержать высокий уровень финансовой безопасности личности, которая напрямую влияет на финансовую безопасность всего государства.

Под финансовой грамотностью населения допустимо понимать способность физических лиц оценивать финансовую ситуацию и принимать эффективные решения в отношении личных финансов, основываясь на информации, полученной из надёжных источников, то есть наша финансовая безопасность напрямую зависит от принимаемых нами ежедневно решений. Непродуманный выбор поставщика финансовых услуг, невнимательное чтение условия договоров, отсутствие финансовой дисциплины и — как следствие — неисполнение своих обязательств и неприятная финансовая ситуация [1].

В последнее время популярным и практическим способом хранения денежных средств являются банковские карточки, так как они всегда под рукой, а получить наличные или рассчитаться в магазине можно, только зная ПИН-код.

Мошенничество с банковскими картами стало популярным, поскольку мошенники постоянно придумывают новые уловки и махинации, целью которых является кража денег с личного счета.

Совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения есть

финансовое мошенничество

[2].

Обхитрить банковскую систему безопасности не так просто, поэтому преступники стараются любыми способами узнать информацию о карте у самого держателя, поэтому они стараются использовать все возможные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

Например:

1. Звонок на мобильный телефон (Данный вид мошенничества имеет различные вариации. Владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты, но всё не так просто, как может показаться на первый взгляд, так как чаще всего мошенники представляются сотрудниками банка, извещают клиента о том, что его карту пытались взломать и просят уточнить данные для исправления ситуации, либо же, о том, что в работе системы безопасности случился сбой, и на данный момент существует необходимость сообщить всю необходимую информацию для восстановления и т. п.);
2. Через отправку СМС-сообщений (Эта схема имеет много общего с предыдущим способом, разница лишь в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники как правило подписываются известной компанией);
3. Через интернет банкинг (Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд, например, для того, чтобы перевести средства на другой счёт, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте).

Для преступников не всегда главной целью являются реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Одним из вариантов воплощения данной схемы может выступать предложение о приобретении товаров по выгодной цене, и требование о перечислении аванса или всей суммы за товар заранее. Некоторые мошенники выступают в роли несуществующих компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Для этого необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту «работодателя». Распространённой схемой также является «помощь родным». Данный способ чаще всего реализуется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду. Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или же медицинскими работниками. Они требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Существуют способы хищения денежных средств через банкоматы. В этом случае используются такие способы, как:

1. Скимминг или установка специальных устройств на банкоматы, с помощью которых преступники получают информацию о карте. Это может быть накладная клавиатура, устройство для считывания карт и т. п. При помощи полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства;
2. Траппинг — установка на банкомат устройства, которое блокирует карту и не выдает ее обратно, а «добрый» прохожий, якобы пытающийся помочь, советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, владелец карты уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Известны случаи финансового мошенничества через интернет, а именно посредством продажи и покупки товаров на таких сайтах как Авито, Куфар и т. д. Эта схема может выглядеть подобным образом:

1. Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и выражает свой интерес к представленному товару;
2. Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты, свои реквизиты для перевода средств для оплаты товара.
3. Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных приёмов выведывает у продавца.
4. Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа. В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

Посредством интернета может осуществляться ещё один вид финансового мошенничества, который называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне схож с оригиналом, но его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников. Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и специальных предложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети. Так же это может иметь вид электронных писем, в которых от имени банка сообщается об изменениях, производимых в системе его безопасности, либо о необходимости перерегистрации, о сбое в системе и т. д. При этом пользователей просят возобновить информацию о карте, в том числе указать номер кредитки и ее ПИН-код.

Самым древним способом незаконного финансового обогащения, связанного с банковской картой физического лица, является элементарное её хищение. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты. В большинстве случаев устройство возвращает карточку с задержкой. Клиент может не дождаться и уйти или, получив наличные, просто забывает о карте. После этого мошенник может абсолютно спокойно её забрать и использовать.

Если владелец карты заметил незаконное списание средств с его счёта, либо его банковская карта была утеряна, необходимо срочно её заблокировать, дабы избежать дальнейшего хищения и проведения нежелательных операций, также следует немедленно обратиться в ближайшее отделение банка, выпустившего карточку. Банк может вернуть деньги клиенту только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам. Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег. [3]

На основе вышеизложенного можно выделить ряд правил, которые помогут обезопасить свой финансовый капитал от действий мошенников, а именно:

1. Не размещать в свободном доступе и не передавать посторонним информацию о банковской карте. К такой информации относится: номер карты, анкетные данные, кодовое слово, пароль, CVV-код на обороте карты, фотография карты;
2. Немедленно прекратить телефонный разговор, если Вам позвонили и:

— Представляются работником банка и просят сказать номер карты (банк знает данную информацию);

— Просят назвать пароли, коды из СМС;

— Просят установить программу на телефон или компьютер;

— Предлагают кредит и просят перевести деньги;

— Предлагают заработать в Интернете на бирже;

— Звонят по Вашему объявлению, просят коды для перевода (не называйте пароли, СМС-коды, CVV-код на обороте карты);

— Просят в долг в социальных сетях;

— Просят внести предоплату за товар.

После прекращения разговора следует заблокировать номер, с которого поступали подозрительные просьбы, и в последствии обращать внимание на подобные звонки;

1. При получении СМС-сообщений от неизвестных номеров (как правило, от лжесотрудников банка) не стоит перезванивать или отвечать на подобные СМС-сообщения, а также переходить по прикреплённым ссылкам. Злоумышленники могут удаленно оформить интернет-заявку на получение кредита и воспользоваться одобренным кредитом. Лучшим решением в сложившейся ситуации будет удаление полученного сообщения и блокировка подозрительного номера отправителя;
2. Использовать для работы с банком только официальные банковские приложения, которые подтверждены лицензионно и имеют на своей странице полный перечень правил пользования сервисом. Как правило, при оформлении новой карты сотрудники банка сразу же предлагают клиенту подключить услугу интернет-банкинга и помогают с регистрацией;
3. Не следует доверять незнакомым ресурсам в интернете, которые вызывают сомнение;
4. Использовать услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом. Эта функция значительно упростила жизнь владельцам банковских карточек, а также повысила уровень обеспечения безопасности, поскольку клиент всегда в курсе состояния своего финансового счёта и при возникновении подозрительной ситуации имеет возможность немедленного реагирования;
5. Следует хранить ПИН-код отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода, дабы стоящие за спиной люди не имели возможности узнать и в дальнейшем использовать полученную информацию;
6. Не лишним будет установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении, так как чаще всего при оформлении заказов в интернет-магазинах пользователи не ощущают физической траты денежных средств и могут самостоятельно сократить свой бюджет, при чём в значительной степени;
7. Необходимо немедленно заблокировать карту в случае потери, кражи или захвата её банкоматом, а также при утере телефона, сопряжённого с картой.
8. Для оплаты на торговых площадках (например, Авито или Юла) использовать исключительно официальные сервисы оплаты. Не оплачивать товары или оформлять возврат по ссылкам, которые были отправлены в переписке или мессенджерах;
9. Сервисы, которые обещают выигрыши, вознаграждения за пройденный опрос и другие компенсации являются довольно распространенной уловкой мошенников. Нужно обязательно проверять отзывы в интернете перед использованием таких сервисов;
10. Предложение инвестировать деньги под необычайно высокий процент, пополняя инвестиционный счёт с карты — следует внимательно изучить историю и отзывы о таких компаниях, а лучше всего использовать официальные банки для таких целей. Инвестируя в интернете возникает огромный риск потери своих финансов.

С каждым днём мошенники изобретают новые аферы и схемы незаконного списания финансов с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все потенциальные сценарии развития событий. Однако, при соблюдении обозначенных элементарных мер безопасности, любой пользователь банковской системы может предотвратить нанесение ущерба себе и своему финансовому положению.

Литература:

1. Каранина Е. В., Финансовая безопасность (на уровне государства, региона, организации и личности) — Монография. /Янов В. В., Макаров Э. И.; под редакцией Е. В. Караниной. — Киров: ФГБОУ ВО «ВятГУ», 2015. — 239 с.
2. Клочкова В. И., Экономика организации: учеб. для ср. проф. обр. / Е. Н. Клочкова, В. И. Кузнецов, Т. Е. Платонова, Е. С. Дарда; под редакцией Е. Н. Клочковой. — Москва: Издательство Юрайт, 2020.
3. Экономика [Электронный ресурс]:учебник для студентов неэкономических профилизаций / Г. И. Журухин [и др.]; под ред. Г. И. Журухина, Т. К. Руткаускас. Екатеринбург: Изд-во Рос. гос. проф.-пед. ун-та, 2016.
4. Правила финансовой безопасности — Режим доступа: https://www.sibsoc.ru/finansovaya-bezopasnost

Актуальные проблемы личной финансовой безопасности

Актуальные проблемы личной финансовой безопасности | 140981

Актуальные проблемы личной финансовой безопасности. статья научная (@izvestija-chgpu) — referat-zona.ru