Swift курсовая работа - Универсальный справочник

Целью работы я поставил рассмотрение системы S.W.I.F.T – системы всемирных межбанковских телекоммуникаций, ускоряющей и облегчающей расчеты между банками. Кроме того рассмотрены более простые системы, которые живы и по сей день, . Сюда входят различные системы банковских коммуникаций: электронная почта, специализированные сети (телеграфная и телефонная сети, факсимильная связи и т.п.), электронные системы межбанковских расчетов и электронные платежи в банковской системе России.

Содержание

1. Введение 3

2. Основная часть 4

2.1. Системы банковских телекоммуникаций 4

2.1.1. Системы электронной почты 4

2.1.2. Специализированные сети телекоммуникаций 5

2.2. Всемирная межбанковская система SWIFT 9

Нужна помощь в написании курсовой?

Мы — биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Правки вносим бесплатно.

Цена курсовой

2.2.1. Главные цели создания SWIFT и основные этапы ее развития 9

2.2.2. Преимущества и недостатки сети 13

2.2.3. Сообщения SWIFT 14

2.2.4. Современная архитектура сети SWIFT 19

2.2.5. Обеспечение безопасности функционирования SWIFT 21

2.3. Электронные системы межбанковских расчетов 23

2.4. Электронные платежи в банковской системе России 25

3. Заключение 29

Нужна помощь в написании курсовой?

Подробнее

1. Введение 3

2. Основная часть 4

2.1. Системы банковских телекоммуникаций 4

2.1.1. Системы электронной почты 4

2.1.2. Специализированные сети телекоммуникаций 5

2.2. Всемирная межбанковская система SWIFT 6

2.2.1. Главные цели создания SWIFT и основные этапы ее развития 7

2.2.2. Преимущества и недостатки сети 9

Нужна помощь в написании курсовой?

Заказать курсовую

2.2.3. Членство в SWIFT 10

2.2.4. SWIFT в России 12

2.2.5. SWIFT-RUR 17

2.2.6. SWIFT BIC 19

2.2.7. Сообщения SWIFT 21

2.2.8. Архитектура сети SWIFT 27

2.2.9. Обеспечение безопасности функционирования SWIFT 29

2.2.10. Миграция на SWIFTNet 31

Нужна помощь в написании курсовой?

Подробнее

2.2.11. Сервисы SWIFTNet 32

Сервис MACUG 32

Сервис SWIFTNet FIN 32

Сервис SWIFTNet InterAct 33

Сервис SWIFTNet FileAct 33

Сервис SWIFTNet Browse 33

2.3. Электронные системы межбанковских расчетов 33

3. Заключение 37

Нужна помощь в написании курсовой?

Цена курсовой

4. Используемые материалы 38

Введение

Банковские услуги в настоящий момент являются одним из наиболее востребованных и динамично развивающихся видов деятельности в нашей стране.

Многие из оказываемых банками специфических услуг непосредственно связаны с применением телекоммуникационной среды. К таким услугам относятся типичные для банков формы работы:

безналичные расчеты с использованием пластиковых карт;
взаимодействия «клиент-банк»;
межбанковские взаимодействия в России;
международные клиентские взаимодействия через систему SWIFT и некоторые другие.

Я выбрал тему своей работы в связи с тем, что дДанная тема весьма актуальна в наше время, так как внешние взаимодействия банка — основа его нормальной работы, поскольку они обеспечивают все основные банковские функции, сформулированные в Законе о банковской деятельности.

Потребности развивающегося банковского сектора технического и программного обеспечения стимулируют совершенствование автоматизированных банковских электронных систем западными и отечественными разработчиками, создание большого количества сетей во всем мире, что создает благоприятные предпосылки для взаимодействия банка с внешней средой. Такие взаимодействия стали необходимым условием нормальной работы коммерческих банков, поэтому именно в этом направлении можно ожидать наибольшего прогресса развития банковских информационных систем.

Нужна помощь в написании курсовой?

Цена курсовой

Сфера электронных банковских систем является предметом исследований и разработок, проводимых различными специалистами — в основном по телекоммуникациям, банковским информационным системам, информационным технологиям различного характера. Потребность в таких разработках ощущается практически в любом банке и затрагивает профессиональную деятельность многих банковских специалистов.

Основная часть

Системы банковских телекоммуникаций

Первым техническим средством, пришедшим на помощь банкирам, был телеграф, который используется и доныне как в своем первоначальном виде, так и в современной модификации в виде телекса. Современная телефонная связь обеспечивает передачу видеоизображений, в том числе факсимильную передачу документов. Но наиболее перспективным считается развитие систем передачи и обработки цифровой информации с применением компьютерной техникиЭВМ. Современные способы позволяют передавать с помощью цифровых сигналов аудио- и видеоизображения.

Системы электронной почты

С 1986 г. интенсивно развиваются системы обработки сообщений (СОС), называемые также системами электронной почты, системами Х.400. К появлению СОС привело развитие видов связи без установления прямого соединения между отправителем и получателем, т.е. системы с промежуточным накоплением. Системы электронной почты являются типичными представителями сети передачи данных с коммутацией сообщений.

Связь через промежуточный накопитель привлекает абонентов тем, что не требует одновременного присутствия отправителя и получателя во время сеанса связи. Это особенно важно для больших расстояний, где существенна разница во времени. В режиме «почтового ящика» абонент может не держать терминал все время включенным для приема входящих вызовов, как этого требуют диалоговые системы, и может выводить сообщения из «почтового ящика» в любое удобное для него время. Работа через промежуточный накопитель позволяет резко сократить затраты ручного труда операторов, а также существенно расширяет возможности преобразования кодов, скоростей, форматов и процедур передачи при связи с разнотипными терминалами. При этом совершенно неважно, какого типа информацию требуется передать: текстовую, графическую, двоичную.

Электронная почта позволяет обмениваться оперативными сообщениями и официальными документами взаимодействующим на рынке фирмам, а также их территориально распределенным подразделениям. Электронная почта — важнейший инструмент документооборота любой компании. В частности, электронная почта обеспечивает возможность сотрудникам компании согласовывать документы с находящимися вне офиса руководителями.

Нужна помощь в написании курсовой?

Заказать курсовую

Любая система, обеспечивающая адресность доставки электронной корреспонденции, достоверность и полноту передачи, а при необходимости и конфиденциальность является системой электронной почты. Каждому пользователю присваивается адрес (набор символов) и пароль. Для выхода в систему используется модем и специальное программное обеспечение. Для передачи сообщений используются как коммутируемые каналы общего пользования, так и выделенные каналы. Защита информации осуществляется как средствами самой компании, эксплуатирующей электронную почту, так и пользователями с помощью электронной подписи. В России много клиентов, пользующихся электронной почтой E-mail, Спринт, Релком и др., Нно на сегодня наиболее качественные услуги предоставляет электронная почта стандарта Х.400.

Х.400 — это серия международных стандартов, которые разработаны исходя из потребностей мирового рынка в глобальной электронной почте, обеспечивающей:

высокую скорость, надежность и секретность передачи сообщений;
получение уведомлений о доставке и прочтении сообщения адресатом;
возможность отправки сообщения любого типа (тексты, бинарные файлы, графика, файлы в формате всевозможных приложений и т.д.) с опознаванием пользовательской программой типа этой информации;
автоматическую конвертацию текста в кодировку, используемую компьютером пользователя;
удобную систему шлюзования с другими видами электронной почты и разными способами доставки информации, т.е. сообщение, отправленное по электронной почте, может быть доставлено адресату, например, по факсу или телексу;
возможность обмена сообщениями в специальных конвертах для автоматизированной обработки различными АРМ.

Главное отличие электронной почты Х.400 от самой широко распространенной в России электронной почты Релком SMTP является гарантия доставки сообщений адресату. Релком доставку не гарантирует, хотя сообщение, конечно, будет доставлено с большой вероятностью.

В 1994 г. ЦБ РФ ввел в эксплуатацию автоматизированную систему электронной почты (АС ЭП) в Московском регионе. С помощью этой системы осуществляется связь между коммерческими банками абонентами сети и подразделениями ЦБ РФ. Банки — абоненты сети получили возможность получать все исходящие из ЦБ РФ нормативные документы в тот же день. Для них открыт доступ к информационным базам данных по экономической и юридической тематике Главного управления (ГУ) ЦБ РФ. Система используется для предоставления в ГУ ЦБ РФ плановой отчетности банков. ФАПСИ дало санкцию на использование в АС ЭП электронной подписи и на защиту каналов связи.

Специализированные сети телекоммуникаций

Применяя соответствующее аппаратное и программное обеспечение, можно создать специализированные сети телекоммуникаций. Специальные формы обмена информацией помогут добиться более эффективного использования сети по сравнению с режимом общего пользования. К специализированным сетям телекоммуникаций относятся системы межбанковских электронных сообщений и платежей, в том числе системы безналичных расчетов на основе пластиковых карт.

Рассмотрим неполный список служб, предоставляющих телекоммуникационные услуги в России:В настоящее время телекоммуникационные услуги в России предоставляют следующие службы:

Нужна помощь в написании курсовой?

Заказать курсовую

служба телеграфной сети общего пользования (ТГ ОП);
телефонная сеть общего пользования (ТФ ОП);
выделенная телефонная сеть «Искра»;
коммерческая сеть «Искра-2»;
служба абонентского телеграфирования в рамках СНГ (Телетайп-АТ) и международная (телекс);
служба факсимильной связи (факс);
сети передачи данных.

Выделенные линии “Искра”, сеть «Искра-2” и некоторые их аналоги предоставляют пользователям возможность безопасного и быстрого обмена данными по защищенным каналам.

Служба АТ и ее международный аналог — телекс предназначены для обмена документальными сообщениями и ведения телеграфных переговоров между различными организациями и предприятиями. Служба использует телеграфную коммутируемую сеть на базе коммутации каналов. В основном на сети используются морально устаревшие и физически изношенные электромеханические станции. В качестве терминалов использовались телеграфные аппараты различных конструкций, которые со временем заменили на персональные компьютеры.

Сети АТ и телекс предоставляют следующие услуги: передача сообщений, ведение двухсторонних переговоров между телеграфными установками, идентификация абонента путем получения автоответа, прием информации в автоматическом режиме. Несмотря на похожесть этих двух сетей, они в настоящее время не взаимодействуют и это является серьезным недостатком. Дело в том, что российская служба телекс, связанная с международной сетью, по своим возможностям, числу станций и терминалов существенно уступает службе АТ и в последнее время не удовлетворяет потребностям абонентов в выходе на международную сеть. Сети коммутации пакетов обеспечивают своим клиентам выход на сеть АТ или телекса. Однако организация связи происходит в режиме электронной почты (поэтому диалог между абонентами не происходит).

Факсимильная связь — сравнительно новая служба, быстро приобретшая популярность. Практически на каждом предприятии в крупных городах имеется по крайней мере один факс. Сущность факсимильной передачи заключается в том, что оригинал разбивается на большое число элементарных участков, отличающихся друг от друга оптической плотностью, т.е. яркостью, отражаемых световых лучей. Каждый участок в зависимости от яркости преобразуется в пропорциональный по напряжению электрический сигнал. Последовательность этих сигналов передается по каналу, на приеме происходит обратное преобразование. Однако эта служба имеет ряд недостатков.

Из-за того, что элементарные участки имеют конечные размеры, часть мелких деталей изображения не воспроизводится.
Репродукция совпадает с оригиналом только в том случае, когда мгновенные значения координат при приеме и передаче совпадают в течение всего времени передачи (иначе вВозможны геометрические искажения изображения при передаче).
Факсимильный способ передачи проигрывает во времени, так как для передачи одного знака требуется 400 элементов сигнала, против 8 элементов при передаче алфавитным кодом.
Необходимо использовать специальную термобумагу или красящие порошки.
Низкое качество каналов телефонной коммутируемой сети РФ увеличивает время передачи.

К сетям передачи данных Х.25 относятся следующие сети: Роспак, Спринт, Инфотел, Роснет, Совам телепорт, Релком и др.

Сеть Роспак функционирует с 1992 г. Ее учредителями являются АО «Ростелеком» и Институт автоматизированных систем — ИАС. Изначально сеть строилась на отечественном оборудовании, однако, по мере развития произошла замена аппаратурой концерна ALCATEL. Роспак — это сеть общего пользования. Оконечное оборудование установлено в 112 городах России. К 1998 г. планируется довести число охваченных городов до 300. Магистральная сеть создана на базе выделенных каналов, и ее особенность состоит в том, что топология предусматривает большое число обходных маршрутов. Это повышает надежность сети в целом. В сети гарантируется время установки любого соединения не более, чем за 1 с.

Нужна помощь в написании курсовой?

Цена курсовой

Услуги, предоставляемые сетью:

передача информации в реальном времени;

установка соединения с абонентами и ресурсами других, в том числе и зарубежных сетей;

услуги внутренней электронной почты, телеконференции, телесовещания;

услуги электронной почты Х.400 и стыковку через нее с различными телематическими службами (телекс, факс, АТ-50).

Сеть Спринт эксплуатирует АО «Роспринт», являющееся одним из предприятий группы компаний Спринт, выделившееся из совместного предприятия «Спринт-сеть». Российско-Американское СП «Спринт-сеть» создано с российской стороны государственным предприятием «Центральный телеграф», а с американской — компанией Sprint International. СП «Спринт-сеть» было создано в 1990 г. и с тех пор развивается быстрыми темпами. По охвату регионов с ней может сравниться Роспак, однако количество и качество предоставляемых услуг несравнимо выше.

Спринт использует несколько альтернативных маршрутов, системы контроля качества каналов обеспечивают высокую степень «горячего» резервирования.

Услуги, предоставляемые сетью: диалоговая передача данных, электронная почта, выход в сети телекс и АТ-50, голосовые услуги (система международной телефонной связи). Клиенту может быть предоставлена международная частная линия из Москвы в США. Специфической услугой является Global Fax (обмен факсимильными сообщениями между абонентами). Подсоединение абонентов к сети производится как традиционным способом через коммутируемую телефонную сеть, так и по выделенным каналам, причем могут использоваться и волоконно-оптические каналы. Сетью пользуется большое количество банков и других финансовых учреждений, поэтому администрацией предлагается большой набор именно финансовых приложений: доступ к центрам обработки пластиковых карт как отечественных (Union Cerd), так и зарубежных платежных систем (VISA, American Express, Diners Club, Europay/MasterCard),клиринговые системы, доступ к межбанковской системе SWIFT, системе Рейтер. Использование транспортной среды передачи данных SprintNet протокола Х.25 дает доступ к электронным специализированным системам перевода денежных средств и передачи банковских сообщений, принадлежащих крупнейшим западным банкам. Например, Bankers Trust Co., Kommerz Bank, Bank of New York, Citibank, Bank of America, Drezdner Bank, Swiss Bank уже предоставляют свои услуги по проведению международных платежей в режиме реального времени.

Для каждого пользователя определяется его статус, степень секретности и область интересов, присваиваются ключи и пароли, регистрируются происходящие изменения. Банки сами решают, по каким полям будет шифроваться передаваемая информация, какая электронная подпись будет использоваться. С помощью специальных процедур, выполняемых центром безопасности, можно создать полностью замкнутую группу пользователей внутри системы Спринт.

Нужна помощь в написании курсовой?

Заказать курсовую

Вступительная плата в сеть Спринт составляет 150 долл., телекоммуникационное оборудование — в зависимости от типа и назначения — от 1200 долл. до десятков тысяч долларов.

Сеть Инфотел — сеть общего пользования. Развитие сети осуществляют Московская городская телефонная сеть, Международный центр по информатике и электронике, Управление информационных ресурсов при ФАПСИ. Сеть в настоящее время обеспечивает информационное взаимодействие подразделений предприятий и организаций любых форм собственности, бирж, брокерских контор, банков. Сеть обеспечивает информационные связи, в том числе международные, работает в круглосуточном режиме, обмен информацией осуществляет в реальном времени. Для обеспечения глобальной передачи используются междугородные и международные каналы связи, включая спутниковые.

Сеть Инфотел предоставляет абонентам следующие основные услуги по передаче данных:

передача данных в режиме on-line;

доступ к удаленным информационным и вычислительным ресурсам в режиме on-line;

электронная почта, телеконференции, пересылка файлов;

прием и передача телексных и телетайпных сообщений;

синхронные совещания, сетевая база данных на основе центра коммутационных услуг ДИОНИС.

Крупнейшими абонентами сети Инфотел являются: Центральный Банк России, Сбербанк России, «Инкомбанк», «Мост-банк», «Российский кредит» и многие другие.

Сеть Роснет в режиме коммерческой эксплуатации находится с 1993 г. Сеть использует электронную почту Х.400. Сеть взаимодействует с сетями Спринт, Роспак, Инфотел и др.

Нужна помощь в написании курсовой?

Подробнее

Услугами сети пользуются Центральный Банк России, Сбербанк России, ГПНТБ и др. К сети подключено множество информационных систем с весьма широким спектром оперативной информации, но имеются также и юридические базы, сведения о промышленных товарах.

Сеть Роснет обеспечивает своим клиентам доступ в сеть INTERNET.

Всемирная межбанковская система SWIFT

SWIFT

S.W.I.F.T. (Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications) — сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций. Основными направлениями деятельности SWIFT являются предоставление оперативного, надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков и проведение работ по стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией.

Главные цели создания SWIFT и основные этапы ее развития

развития

В конце 1950-х годов в результате бурного роста международной торговли произошло увеличение количества банковских операций. Традиционные формы связи между банками (почта, телеграф) уже не могли справиться с объемами банковской информации. Значительное время тратилось на устранение неувязок в документах из-за различий банковских процедур в разных банках, ошибок, возникающих при осуществлении межбанковских операций и необходимости многократных проверок. Естественной реакцией на лавинообразный рост объемов информации на бумажных носителях явилась автоматизация. Однако по мере развития систем банковской автоматизации появлялась необходимость безбумажного обмена финансовой информацией между банковскими системами в то время, как различия в их построении и особенностях протоколов взаимодействия не позволяли создать достаточно надежно работающую интегральную систему связи и обработки информации. Кроме того, в области межбанковских отношений полностью отсутствовала стандартизация.

Нужна помощь в написании курсовой?

Заказать курсовую

Поиск более эффективных средств работы заставил в начале 1960-х годов собраться 60 американских и европейских банков для дискуссии по поводу создания системы стандартизации в международном банковском деле. Было принято решение, что конечной целью должно стать использование компьютеров, средств телекоммуникаций, обеспечивающих более надежную, быструю и безопасную систему передачи банковской информации. В основу проекта были положены следующие требования:

платежные операции должны осуществляться без участия бумаг и как можно более рационально;
обмен информацией между банками должен быть значительно ускорен с использованием средств телекоммуникаций;
должны быть минимизированы типичные банковские риски (например, потери, ошибочное направление платежей, фальсификация платежных поручений и т.д.).

Инициатива создания международного проекта, который ставил бы своей целью обеспечение всем его участникам возможности круглосуточного высокоскоростного обмена банковской информацией при высокой степени контроля и защиты от несанкционированного доступа, относится к 1968г. Несколько позже в 1972 г. эта инициатива официально была оформлена в проект. В том же году были выполнены расчеты, даны рекомендации по созданию рентабельной системы обмена банковской информацией. Они сводились к следующему:

система должна основываться на создании международной сети и сетевой службы сервиса; на стандартизации процессов, а также стандартизации форматов сообщений; на стандартизации способов и оборудования подключения банков к сети:
для обеспечения рентабельности при стоимости передачи одного сообщения 0,15 долл. система должна обрабатывать не менее 100 000 сообщений в день с участием примерно 70 банков;
система должна содержать два независимых и связанных друг с другом распределительных центра и концентраторы связи в каждой из стран-участниц.

В мае 1973 г. 239 банков из 15 стран в соответствии с бельгийским законодательством учредили SWIFT с целью разработки формализованных методов обмена финансовой информацией и создания международной сети передачи данных с использованием стандартизированных сообщений. Последующие четыре года были посвящены решению организационных и технических вопросов, и 9 мая 1977 г. состоялось официальное открытие сети. К концу года число банков-членов увеличилось до 586 (против 513). Они обеспечивали ежедневный трафик до 500 000 сообщений.

В настоящее время SWIFT объединяет около 48008000 пользователей (банков кредитных и финансовых организаций), расположенных в 155 204 странах мира (среди них более 2700 банков), у которых насчитывается более 20 000 терминалов. Все они, независимо от их географического положения, имеют возможность круглосуточного взаимодействия друг с другом 365 дней в году. Сейчас по сети SWIFT ежедневно передается более 3,3 млн10 млн. финансовых сообщений суммарной стоимостью более 6 трлн. долларов США. Суммарный объем трафика за 2005 год составил 2,5 млрд. сообщений.

В числе пользователей SWIFT наряду с кредитными организациями — центральные/национальные банки, инвестиционные компании, биржи и центральные депозитарии.

Данные на 20 января 2006 г. в целом по миру: Пользователи сети SWIFT
Общее количество стран	204
Количество членов	2229
Количество ассоциированных членов	3060
Количество участников	2574
Общее количество пользователей	7863
Распределение трафика сообщений
Платежи	57,3%
Операции с ценными бумагами	34,1%
Форексные сделки, денежные рынки и производные	6,3%
Документарные операции	1,8%
Системные сообщения	0,5%

На базе SWIFT построено более 50 национальных платежных систем, помимо этого SWIFT является основой расчетной системы Ассоциации европейских банков и европейской системы TARGET.

Нужна помощь в написании курсовой?

Цена курсовой

Предложенные и реализованные SWIFT концепция, форматы и правила передачи финансовой информации приобрели в настоящее время статус общепринятого международного стандарта.

Применение единых стандартов SWIFT в национальных платежных системах позволяет свести к минимуму расчетные и финансовые риски, повысить эффективность и безопасность расчетов, удешевить стоимость сообщений. Кроме того национальные платежные системы, построенные на основе SWIFT, являются транспарентными и интегрируются в крупнейшие международные платежные системы.

SWIFT не выполняет клиринговых функций, являясь лишь банковской коммуникационной сетью, ориентированной на будущее. Передаваемые поручения учитываются в виде перевода по соответствующим счетам «ностро» и «лоро», так же как и при использовании традиционных платежных документов.

SWIFT — организация бесприбыльная, вся получаемая прибыль идет на покрытие расходов и модернизацию системы. Неизрасходованная сумма платы периодически возвращается обратно пользователям.

Преимущества и недостатки сети

Работа в сети SWIFT дает пользователям ряд преимуществ.

Надежность передачи сообщений, что обеспечивается построением сети, специальным порядком передачи и приема сообщений за счет «горячего» резервирования каждого из элементов сети.
Сеть гарантирует полную безопасность многоуровневой комбинацией физических, технических и организационных методов защиты, обеспечивает полную сохранность и секретность передаваемых сведений.
Сокращение операционных расходов по сравнению с телексной связью. Более того, с увеличением трафика (объема) передаваемых сообщений снижается его стоимость.
Быстрый способ передачи сообщений в любую точку мира; Есть возможность непосредственного соединения с получателем, что сокращает время передачи сообщения. Время доставки сообщений обычно составляет около 20 минут, но его можно сократить до 1-5 минут за дополнительную плату. Аналогичная передача по телеграфу занимает около 90 минут.
Так как все платежные документы поступают в систему в стандартизированном виде, то это позволяет автоматизировать обработку данных, исключить возможность различного понимания смысла сообщений отправителем и получателем, и повысить в конечном итоге эффективность работы банка. Фиксация выполненных транзакций дает возможность полного контроля (аудита) всех проходящих распоряжений и ежедневного автоматизированного формирования отчета по ним; кроме этого, преодолеваются языковые барьеры и уменьшаются различия в практике проведения банковских операций.
В связи с тем что международный и кредитный оборот все более концентрируются на пользователях SWIFT, повышается конкурентоспособность банков-членов SWIFT.
SWIFT гарантирует своим членам финансовую защиту, т.е. если по вине общества в течении суток сообщение не достигло адресата, то SWIFT берет на себя все прямые и косвенные расходы, которые понес клиент из-за этого опоздания.

Главным недостатком SWIFT с точки зрения пользователей является дороговизна вступления. Расходы банка по вступлению в SWIFT составляют 160-200 тыс. долл. Это создает, конечно, проблемы для мелких и средних банков, однако уменьшить затраты позволяет коллективное подключение через Сервис-бюро или другую финансовую организацию.

Нужна помощь в написании курсовой?

Подробнее

Членство в SWIFT

SWIFT — это акционерное общество, владельцами которого являются банки-члены. Зарегистрировано общество в Бельгии (штаб-квартира и постоянно действующие органы находятся в г. Ла-Ульп (La Hulpe) недалеко от Брюсселя) и действует по бельгийским законам. Высший орган — общее собрание банков-членов или их представителей (Генеральная ассамблея). Все решения принимаются большинством голосов участников ассамблеи в соответствии с принципом: одна акция — один голос. Главенствующее положение в совете директоров занимают представители банков стран Западной Европы с США.

Номинал акции составляет 125 ЕВРО. Общее количество акций на 2006 год составило 112 254 акций на общую сумму 14 031 750 ЕВРО. Реестр акционеров ведет сама Компания SWIFT. Акции SWIFT нигде не торгуются, в связи с этим рыночные котировки отсутствуют.

Количество акцийакций SWIFT перераспределяется между акционерами пропорционально трафику передаваемых сообщений один раз в три года (согласно Уставу SWIFT). Наибольшее количество акций имеют США, Германия, Швейцария, Франция, Великобритания. Цена акции определяется ежегодно по итогам Общего собрания Членов Компании. На 23 февраля 2006 года цена составила 2440 EUR за акцию. Банк, которому выделяется дополнительное количество паев (акций), не имеет права отказаться от их оплаты.

Тарифы за трафик зависят от уровня потока сообщений и чем выше объем потока, тем меньше плата за трафик.

Членом SWIFT может стать любой банк, имеющий в соответствии с национальным законодательством право на осуществление международных банковских операций. Наряду с банками- членами имеются и две другие категории пользователей сети SWIFT — ассоциированные члены и участники. В качестве первых выступают филиалы и отделения банков-членов. Ассоциированные члены не являются акционерами и лишены права участия в управлении делами общества. Так называемые участники SWIFT — всевозможные финансовые институты (не банки): брокерские и дилерские конторы, клиринговые и страховые компании, инвестиционные компании, получившие доступ к сети в 1987г.

Вступление в SWIFT состоит из 2-х этаповстадий:

Вступление финансовой организации в члены сообщества SWIFT (оформление пакета документов и отправка его в SWIFT). Совет директоров SWIFT рассматривает документы и принимает решение о приеме банка в общество. Банк-кандидат получает право на оплату единовременного взноса и приобретение одной акции общества.
Создание аппаратно-программного комплекса SWIFT в финансовой организации и его непосредственное подключение к системе. Иподготовки банка к вступлению в члены общества и подготовки банка к подключению к сети в качестве работающего члена общества. На первом этапе банк оформляет и отправляет в SWIFT комплект документов, включающий: заявление о вступлении, обязательства банка выполнять устав SWIFT и возмещать затраты (операционные расходы) обществу, адрес банка и лица, ответственного за связь с обществом, обзор трафика сообщений банка. Совет директоров SWIFT рассматривает документы и принимает решение о приеме банка в общество. Банк-кандидат получает право на оплату единовременного взноса и приобретение одной акции общества.
Вступление в SWIFT стоит дорого: единовременный взнос составляет 400 000 бельгийских франков для банков-членов и 200 000 бельгийских франков для ассоциированных членов. Кроме того, банки-члены должны приобрести одну акцию стоимостью в 55 000 бельгийских франков. Второй этап непосредственно связан с физическим подключением банка к сети. Именно на этом этапе решаются все технические вопросы, приобретается коммуникационное оборудование (стоимость его может составлять сотни тысяч американских долларов), проводится обучение персонала. Даты подключения к сети фиксированные: это первые понедельники марта, июня, сентября и декабря. Как показывает практика, затраты банков на участие в системе SWIFT (главным образом на установку современного электронного оборудования) окупаются обычно в течение 5 лет.

Подключение новых пользователей происходит четыре раза в год:

Нужна помощь в написании курсовой?

Цена курсовой

в марте
в июне
в сентябре
в декабре

Вся процедура вступления в SWIFT занимает не менее четырех месяцев и состоит из следующих этапов:

Заполнение и отправка в SWIFT вступительного заявления (SWIFT Undertaking)
Заполнение вступительных документов в электронной форме (контракт на программное обеспечение, формы заказа оборудования безопасности и т.д.)
Включение со стороны SWIFT тестового режима (Test&Training)
Включение со стороны SWIFT режима BKE (обмен ключами с банками-корреспондентами)
Отправка подтверждения готовности банка в SWIFT (Readiness Confirmation)

Существуют две принципиальные схемы подключения к сети S.W.I.F.T.: собственное подключение и коллективное.

Собственное подключение:

Создание собственного аппаратно-программного комплекса SWIFT CBT (Computer Based Terminal), установленного непосредственно на территории подключающегося пользователя. При этом CBT пользователя физически подключен к сети S.W.I.F.T и полностью обслуживается сотрудниками подключившейся организации, обучение которых производит само SWIFT.

Коллективное подключение:

Использование CBT головной финансовой организации в разделенном режиме (Shared Connection) или подключение через Сервис-Бюро. В этом случае подключающая организация несет полную ответственность перед S.W.I.F.T. за организацию безопасной работы подключающегося Пользователя.

Схема Shared Connection разработана S.W.I.F.T. для подключения головной организацией дочерних или аффилированных организаций, хотя может использоваться и сторонними финансовыми организациями.

Нужна помощь в написании курсовой?

Подробнее

По этой схеме одна кредитная организация может подключиться к системе используя аппаратно-программный комплекс другой кредитной организации, тем самым уменьшив затраты на создание своего CBT (самостоятельное подключение обходится, как минимум, в два раза дороже). Такую услугу предоставляет, например, ММВБ.

Для уменьшения стоимости подключения и издержек, связанных как с технической стороной, так и с управлением комплекса SWIFT, в странах так же организуются Сервис-Бюро.

Сервис-Бюро – это нефинансовая организация, созданная под непосредственным контролем и ежегодным аудитом S.W.I.F.T. Сервис-Бюро не имеет права отправлять и получать сообщения S.W.I.F.T. от своего имени, что исключает конкуренцию с финансовыми организациями. В настоящее время в мире существует более 70 Сервис-бюро. На территории СНГ их 4. В России функционирует два Сервис-Бюро, и по одному в Украине и Казахстане.

Преимущества коллективного метода подключения выражаются в следующем:

Минимизация финансовых затрат.
Отсутствие необходимости администрирования комплекса.
Не требуется дополнительных служебных площадей для размещения программно-аппаратных средств.
Сокращение финансовых затрат при реализации новых концепций сообществом S.W.I.F.T.
Приобретение собственного комплекса нерентабельно, если планируется получать и отправлять небольшое количество сообщений в день.
Работа Shared Connection допускает возможность приобретения собственного комплекса без потери сделанных вложений.

SWIFT в России

В каждой стране, в которой развертывается система SWIFT, общество создает свою региональную администрацию. В России ее функции выполняет В декабре 1989 года Внешэкономбанк стал первым финансовым институтом на территории бывшего СССР, подключившимся к SWIFT. К 1992 году членами SWIFT в России стали еще три банка, а затем началось активное подключение российских пользователей, и к началу 1998 года их число превысило две сотни. Кризис 1998 года несколько снизил темпы вовлечения российских кредитных учреждений в SWIFT, тем не менее, с 1999 года количество российских пользователей неуклонно увеличивается.

За 2005 год в России в SWIFT вступило 52 новых пользователя. В то же время 16 организаций было деактивировано в основном в связи с утратой лицензии. По состоянию на 7 марта 2006 года Российская Федерация представлена в SWIFT 459 кредитными, финансовыми организациями и корпорациями.

Нужна помощь в написании курсовой?

Цена курсовой

География пользователей охватывает более 50 городов в 10 временных зонах Российской Федерации. В SWIFT представлена почти треть российских кредитных организаций, которые являются крупнейшими финансовыми институтами страны и осуществляют более 80% расчетов. По количеству пользователей SWIFT Россия занимает 2 место после США.

Крупнейшим пользователем SWIFT в РФ является Сбербанк, который входит в первую сотню банков-лидеров по трафику SWIFT в мире.

Мировой рост трафика SWIFT в 2005г. составил 10%. Рост трафика российских пользователей SWIFT составил 16%.

Рост трафика позволяет SWIFT ежегодно снижать тарифы и предоставлять скидки пользователям. Так, в России трафик в 1992 году составлял 0.1 млн. сообщений, в 1997 году – 5.5 млн., в 2002 – 10 млн. Объем отправленных российскими пользователями сообщений в 2005 составил около 18 млн. По объему трафика Россия сохраняет за собой 23 позицию в мировом рейтинге.

Отечественные банки используют SWIFT, в основном, для платежей (более 70% трафика), из которых большую долю составляют сообщения, имеющие в качестве конечного адресата российские банки (более 30% платежей), а расчеты с США стоят на втором месте. Около 2/3 трафика платежей составляют клиентские платежи.

Серьезному прогрессу в области внутренних переводов способствовало принятие летом 1995 г. «Рекомендаций по формированию рублевых сообщений» для сети SWIFT. Российские банки таким образом получили возможность активно использовать сеть для проведения внутренних расчетов.

Большие потенциальные возможности открывает и использование SWIFT для организации клиринговых расчетов, а также для работы на российском рынке ценных бумаг, где SWIFT развивается на российском фондовом рынке особенно быстрыми темпами. В 2005 году рост сообщений пятой категории (Операции на рынке ценных бумаг) составил 58%, количество отправленных сообщений возросло с 800 тысяч до 1,3 миллиона, таким образом ежедневно на российском фондовом рынке отправляется более 5 тысяч сообщений.

В каждой стране, в которой развертывается система SWIFT, общество создает, согласно уставу SWIFT, Национальную группу членов S.W.I.F.T. и Группу пользователей S.W.I.F.T., объединяющую всех пользователей сети. В Российской Федерации организацией, представляющей интересы обеих групп и действующей от их имени, является Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ), которая была создана в мае 1994 года. Она представляет собой негосударственную, некоммерческую организацию, объединяющую всех пользователей SWIFT на территории Российской Федерации.

Нужна помощь в написании курсовой?

Заказать курсовую

РОССВИФТ является членом Европейского SWIFТ Альянса, объединяющего 20 стран внутри SWIFТ, на долю которых приходится 25% мирового трафика. Членство в этом объединении дает России возможность влиять на принятие тех или иных решений в Совете Директоров SWIFТ от имени российских банков — членов SWIFТ. РОССВИФТ представляет кандидатуры в Совет Директоров SWIFТ, а также специалистов для деятельности в рабочих группах и других органах SWIFT

РОССВИФТ является членом Ассоциации Российских Банков (АРБ), Ассоциации «Россия». РОССВИФТ является одним из учредителей Некоммерческого партнерства «Стандарты электронного обмена информацией», основной задачей которого является создание и продвижение бизнес — стандартов электронного взаимодействия между участниками различных рынков и отраслей. В июне 2005 года Ассоциация вступила в Торгово-промышленную палату.

Основой деятельности РОССВИФТ является обеспечение эффективного использования SWIFТ в интересах российских пользователей сети и всего финансового сообщества.

Каждые пять лет SWIFT составляет свой главный стратегический документ – Концепцию развития, где прописывает основные цели и задачи Сообщества на предстоящую перспективу. Одной из приоритетных задач в настоящее время является утверждение стратегии развития SWIFT до 2010 года. Российской Национальной Ассоциацией SWIFT разрабатывается аналогичный документ. В этой связи на очередном заседании Комитета РОССВИФТ 20 декабря 2005г. была создана рабочая группа по разработке Концепции развития SWIFT в России на 2006-2010гг. А итоговый текст документа вынесен к утверждению на Общем собрании российских пользователей SWIFT 20 апреля 2006 года.

Высшим органом Ассоциации является Общее собрание. В перерывах между Собраниями руководство Ассоциацией осуществляется Комитетом. Комитет избирается Собранием из числа членов Ассоциации в соответствии с утвержденными Собранием принципами. Комитет возглавляет Председатель Комитета РОССВИФТ. В настоящее время Председателем Комитета РОССВИФТ является г-н Илкка Салонен (Председатель Правления Международного Московского банка). Текущее управление деятельностью Ассоциации осуществляет Исполнительная дирекция.

Основные направления деятельности Ассоциации:

Координация деятельности российских пользователей S.W.I.F.T. и оказание им правовой, организационной, консультативной и иной помощи; защита их прав и интересов в государственных органах Российской Федерации, оказание им помощи в целях повышения эффективности их деятельности;
Осуществление сотрудничества с Советом Директоров и Администрацией S.W.I.F.T. по вопросам планирования и развития S.W.I.F.T. в Российской Федерации; проверка соответствия российских пользователей критериям, выработанным Ассоциацией, исходя из решений Совета Директоров и Администрации S.W.I.F.T.;
Представление от имени российских финансовых организаций-членов S.W.I.F.T. кандидатуры в Совет Директоров S.W.I.F.T., а также рекомендация специалистов для работы в Рабочих группах и других органах S.W.I.F.T.;
Информирование российских пользователей S.W.I.F.T. о решениях органов власти и управления, налоговых органов и прочих организаций по вопросам, имеющим отношение к деятельности S.W.I.F.T. в Российской Федерации;
Формирование рабочих групп для решения конкретных задач Ассоциации в интересах её членов; руководство деятельностью Группы пользователей S.W.I.F.T. Российской Федерации, обеспечение деятельности Групп пользователей интерфейсов и рабочих групп по разработке стандартов;
Осуществление ввоза на территорию Российской Федерации криптографического оборудования для подключения к сети S.W.I.F.T. и организация замены неисправного оборудования; Сотрудничество с компаниями — разработчиками программного обеспечения, в результате чего, например, ведущие российские разработчики смогли сертифицировать некоторые из своих продуктов в SWIFТ.
Организация обучения персонала и подготовка документации, включая рекомендации по использованию сети S.W.I.F.T. для осуществления рублевых платежей и перевод Руководства пользователей S.W.I.F.T. на русский язык;
Организация собраний, конференций, семинаров, участие в проведении выставок.

российско-британская телекоммуникационная компания «Совам Телепорт». SWIFT остановил свой выбор на ней, учитывая ее оснащенность высокотехнологичным оборудованием ведущих западных фирм Alcatel и Motorola, квалификацию специалистов и опыт работы в данной области. «Совам Телепорт» выполняет не только управленческие, но и технические функции: консультирует по закупке оборудования, имеет свои собственные каналы, которые арендует у Министерства связи России, организует курсы по подготовке персонала. Кроме того в России действует Комитет национальной ассоциации членов SWIFT.

Первым из российских банков к SWIFT подключился Внешэкономбанк. Это произошло 4 декабря 1989 г. На конец 1996 г. количество подключенных банков достигло 240 (для сравнения в США — около 150). Однако, несмотря на быстрый рост числа подключенных национальных банков, Российская Федерация еще не входит в число активных пользователей сети. Будучи третьей страной в мире по членству в SWIFT, по годовому количеству сообщений Россия отстает даже от Венгрии, Польши, Чехии (Общий трафик России сочтавляет всего 0,7% оборота). Крупнейшими пользователями системы являются Мосбизнесбанк, Инкомбанк, Токобанк, Международный московский банк, Внешторгбанк и др. Некоторые из них вышли на уровень более 2000 сообщений в сутки.

Нужна помощь в написании курсовой?

Подробнее

Отечественные банки используют SWIFT, в основном, для платежей за рубеж, но большую долю составляют сообщения, имеющие в качестве конечного адресата российские банки (от 20 до 30%). Серьезному прогрессу в этой области способствовало принятие летом 1995 г. «Рекомендаций по формированию рублевых сообщений» для сети SWIFT. Российские банки таким образом получили возможность активно использовать сеть для проведения внутренних расчетов. Большие потенциальные возможности открывает и использование SWIFT для организации клиринговых расчетов, а также для работы на российском рынке ценных бумаг. Развитию SWIFT в России немало способствует и политика самого общества. Так, в 1994 г. произошло резкое снижение вступительного взноса (с 1800000 до 400000 бельгийских франков) и платы за передачу сообщения (с 21 до 15 бельгийских франков за международное стандартное сообщение и 6 бельгийских франков за внутреннее сообщение), что делает эту сеть привлекательной не только для крупных банков. Это является залогом соответствующего снижения стоимости услуг по переводу средств своих клиентов со стороны российских банков. SWIFT планирует увеличение количества передаваемых сообщений российскими банками до 5 млн сообщений в год. Однако события последнего времени поставили перед обществом проблему отключения от сети банков, лишенных лицензии. Решению этой проблемы, безусловно, будет способствовать состоявшееся в декабре 1996 г. подключение ЦБ РФ к сети SWIFT.

Членство в SWIFT создает возможности для более широких и интенсивных финансовых и экономических внешних контактов, в том числе, в частности, создания нормальных условий для функционирования иностранных инвестиций на территории России и других стран СНГ.

В настоящее время в России насчитывается достаточно большое количество пользователей S.W.I.F.T. Эти организации имеют программные и аппаратные комплексы S.W.I.F.T., которые могут встраиваться во внутрибанковские операционные системы и использоваться для обмена внутренними и международными сообщениями, создавая таким образом «единое окно» для всех потоков сообщений. Расчеты с использованием SWIFT. представлены в четырех направлениях:

расчеты через платежную сеть Банка России,
расчеты через корреспондентские счета кредитных организаций.
межфилиальные расчеты,
расчеты пользователей S.W.I.F.T. с крупными корпоративными клиентами.

Правительством Российской Федерации и Банком России 30 декабря 2001 года принята «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации», в которой одна из ключевых ролей отводится совершенствованию платежной системы России путем построения системы валовых расчетов в режиме реального времени. Данная система, позволит существенно повысить роль национальной платежной системы в обеспечении эффективной работы финансовых рынков и осуществить в дальнейшем ее интеграцию в международные платежные системы.

Сложившаяся практика построения национальных платежных систем показывает, что в стране, как правило, функционируют две независимые платежные системы. Это система валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS). обычно находящаяся под контролем Центрального банка и используемая для перевода высокоприоритетных платежей, и система массовых платежей, включающая в себя связанные друг с другом государственные и частные автоматизированные клиринговые палаты, осуществляющие розничные платежи.

Более 30 стран уже построили национальные платежные системы RTGS на основе S.W.I.F.T. Пользователями S.W.I.F.T. в России являются крупнейшие финансовые институты страны с хорошо развитой филиальной сетью, на долю которых приходится более 80% совершаемых в стране расчетов.

Поэтому одной из основных задач РОССВИФТ в Российской Федерации является участие в совершенствовании платежной системы путем построения национальной системы RTGS на базе использования потенциала S.W.I.F.T. При осуществлении данного проекта действующим пользователям не придется делать дополнительных капиталовложений для участия в системе. Они смогут использовать уже существующий у них комплекс S.W.I.F.T. как для участия в национальной системе RTGS. так и для расчетов на основе прямых корреспондентских отношений и межфилиальных расчетов. Опыт показывает, что внедрение национальных платежных систем на основе S.W.I.F.T. происходит в срок от 6 до 18 месяцев, причем последующая эксплуатация данных систем демонстрирует существенное снижение расходов на содержание и обслуживание национальной платежной системы. В этой связи РОССВИФТ считает необходимым продолжать тесное сотрудничество с Банком России.

Нужна помощь в написании курсовой?

Подробнее

В настоящее время помимо SWIFT российские финансовые и кредитные организации используют для обмена финансовыми сообщениями собственные телекоммуникационные системы и Telex. В этой связи интересно отметить мировой опыт финансовых институтов, которые пришли к выводу, что применение SWIFT является более рентабельным решением, чем использование Telex или развитие собственных инфраструктур.

Подавляющее большинство ведущих мировых финансовых учреждений выстраивают свою политику работы с корреспондентами таким образом, чтобы максимально использовать услуги SWIFT. В качестве примера можно отметить, что банковские комиссии за обработку сообщения SWIFT обычно в несколько раз ниже, чем за обработку сообщения Telex. Крупнейшие финансовые институты вообще поддерживают прямые корреспондентские отношения только с банками-пользователями SWIFT.

По оценкам международных экспертов инвестиции в SWIFT на порядок ниже в сравнении с созданием собственной расчетной системы. Это же относится и к текущим затратам на сопровождение. Операционные расходы на обработку сообщений при использовании SWIFT существенно снижаются за счет использования единых правил и стандартов. Таким образом применение SWIFT при осуществлении расчетов позволяет пользователям сконцентрироваться на своем основном бизнесе предоставления финансовых услуг.

SWIFT-RUR

SWIFT-RUR – правила использования стандартов S.W.I.F.T. для передачи финансовых сообщений в российских рублях

Для предоставления банкам России и СНГ, их корреспондентам и контрагентам возможности осуществления операций в российских рублях с использованием сети S.W.I.F.T., с соблюдением обязательных требований Банка России по проведению платежей и расчетов, РОССВИФТ разработаны стандарты SWIFT-RUR. Последняя версия – SWIFT-RUR-6 от ноября 2004 года, в которой описаны форматы сообщений для проведения операций на рынке ценных бумаг.

SWIFT-RUR — это правила формирования сообщений S.W.I.F.T. при операциях с российскими рублями, а также правила и таблицы транслитерации, которые позволяют производить однозначное кодирование и декодирование символов русского алфавита в тексте сообщений S.W.I.F.T. в представление латинскими буквами и обратно. Рекомендации позволяют учитывать особенности осуществления расчетов различными кредитными организациями и дают возможность использовать единые технологии для автоматизации обработки финансовых сообщений при расчетах как в российских рублях, так и в иностранных валютах.

Так же, эти рекомендации позволяют избегать следующих ситуаций, которые приводят к некоторым проблемам, в частности искажению информации в справочниках финансовых организаций:

Нужна помощь в написании курсовой?

Заказать курсовую

Использование формы собственности перед наименованием финансовой организации: COMMERCIAL BANK APR-BANK — АПР-БАНК;
использование слова BANK перед его наименованием: BANK KHOVANSKIY – ХОВАНСКИЙ; BANK ROSSIYSKY KAPITAL — РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ.
Представление наименования в кавычках: ‘SDM BANK’, JOINT STOCK COMMERCIAL BANK — СДМ-БАНК; ‘AVANGARD’, JOINT-STOCK COMMERCIAL BANK — АВАНГАРД.
Представление наименования на английском языке: FOREIGN ECONOMIC INDUSTRIAL BANK — ВНЕШПРОМБАНК.
Одновременное указание полного и сокращенного наименований: INDUSTRIAL INVESTMENT BANK PROMINVEST-BANK — ПРОМИНВЕСТБАНК.
Использование в наименовании одновременно транслитерации и английского перевода: EVROPEISKY INVESTMENT COMMERCIAL BANK – ЕВРОПЕЙСКИЙ.

В соответствии со сложившейся международной практикой информация для международных справочников BIC Directory и BIC Database Plus направляется в SWIFT либо непосредственно центральными (национальными) банками соответствующих стран, либо через их банковские ассоциации. До недавнего времени предоставление реквизитов российских кредитных учреждений осуществлялось ими самостоятельно без соблюдения четких правил и на нерегулярной основе, что вело к искажению информации. В целях обеспечения однозначного представления сведений о российских кредитных учреждениях в международных справочниках Банк России издал Письмо от 20.04.2005 № 64-Т, в котором определил порядок предоставления информации. Ниже приведены основные предлагаемые рекомендации при перерегистрации сведений либо при оформлении запроса на присвоение BIC.

Форма собственности и организационно-правовая форма приводятся в сокращенном виде после указания наименования заглавными латинскими буквами — ООО, ZAO, OAO, AKB.
Наименование указывается без кавычек и апострофов в сокращенном виде заглавными буквами на английском языке или транслитерируется латинским алфавитом в соответствии с таблицей транслитерации, сформированной на основе Межгосударственного стандарта ГОСТ 7.79-2000 «Правила транслитерации кирилловского письма латинским алфавитом».

Таблица транслитерации расходится с правилами ГОСТ 7.79 для букв Х и Щ, а также упрощает систему путем игнорирования непроизносимых букв Ъ и Ь и дополнительных знаков при транслитерации букв Ы и Э. Данное решение явилось более приемлемым ввиду его преимущественного использования в деловых кругах. Таким образом, данная таблица представляет собой «упрощенную транслитерацию», которая унифицирует представление русских наименований латинскими буквами, но не обеспечивает однозначного восстановления исходного написания.

Почтовый адрес указывается в следующей последовательности: наименование здания (при наличии), номер здания, название улицы, почтовый индекс, город. Причем наименования «улица», «проспект» и т.д. указываются следующим образом:

улица — ul;
проспект — prospekt;
переулок — pereulok;
проезд — proezd;
бульвар — bulvar;
площадь — ploschad;
шоссе — shosse;
магистраль — magistral;
набережная — naberezhnaya;
аллея — alleya;
пристань — pristan;
вал — val и т.д.

Примеры

STROENIE 3, 2, BOLSHOJ ZNAMENSKIJ PEREULOK.
21B, PYATYJ DONSKOJ PROEZD.
KORPUS 1, 19, TRETYA UL. YAMSKOGO POLYA.

SWIFT BIC

В мировой практике применяются методы кодирования для идентификации финансовых организаций с целью облегчить автоматизированную обработку сообщений. Вследствие различных подходов к системе присвоения кодов и их многообразия многие учреждения имеют более одного кода, в то время как другим не присвоено ни одного. Для создания единого идентификационного кода Международной организацией по стандартизации — ISO (International Organization for Standartization) был разработан международный стандарт ISO 9362 — «Банковское дело» — «Банковские телекоммуникационные сообщения» — «Идентификационные коды банков» — «Коды BIC». Он устанавливает универсальный метод идентификации финансовых организаций.

SWIFT уполномочен ISO осуществлять регистрацию кодов BIC и нести ответственность за их присвоение и последующую публикацию.

Нужна помощь в написании курсовой?

Заказать курсовую

Идентификационный код банка (код BIC) состоит из восьми либо из одиннадцати символов, которые включают либо первые три, либо все четыре составные части, приведенные на рисунке.

Коды BIC подразделяются на два вида — активные и неактивные. Активные коды — SWIFT BIC — присваиваются организациям — пользователям SWIFT.

У неактивных кодов — NON-SWIFT BIC — восьмым символом всегда является единица («1»), свидетельствующая о том, что данная финансовая организация не является действующим пользователем сети SWIFT.

Код банка присваивается SWIFT и является уникальным, однозначно определяя участника расчетов в финансовой индустрии. Любой филиал этого участника должен начинаться с тех же четырех символов кода банка головного учреждения независимо от географического местоположения филиала.

Финансовая организация может самостоятельно выбрать код банка при условии одобрения SWIFT. Коды типа BANK, GIRO и т.п. будут отклонены. SWIFT может разрешить одной финансовой организации использование кода другой финансовой организации при условии согласия последней.

Код страны — соответствующий двухбуквенный код, определенный в стандарте ISO 3166. Применяется для идентификации страны, в которой находится данный участник расчетов.

Код местонахождения генерируется SWIFT, уточняя местонахождение участника расчетов в пределах данной страны, то есть определяет регион или город. Он включает два компонента — код региона и дополнительный код (код-суффикс).

Код региона состоит из одного буквенно-цифрового знака, при этом в нем не разрешается использовать цифры «0» и «1». Код региона используется для того, чтобы:

Нужна помощь в написании курсовой?

Подробнее

разделить территорию страны на географические части;
определить основные экономические регионы внутри страны;
определить часовой пояс в стране.

Дополнительный код (код-суффикс) также состоит из одного буквенно-цифрового знака, причем цифра «0» зарезервирована для особого использования, а буква «О» не используется. В отношении кода-суффикса действуют следующие правила:

он позволяет при необходимости ввести дополнительное подразделение внутри региона или города;
цифра «1» обозначает код не подключенной к SWIFT организации (NON-SWIFT BIC);
цифра «0» обозначает учебную адресацию.

Код филиала необязателен и используется для идентификации конкретного филиала, дополнительного офиса либо подразделения участника расчетов. При регистрации кода филиала действуют следующие ограничения:

запрещается использование «Х» в качестве первого знака кода филиала;
запрещается использование сочетания «BIC»;
коды SWIFT BIC, которые не включают зарегистрированные коды филиала, по умолчанию имеют значение кода филиала «ХХХ».

Примеры BIC-кодов:

GASP RU MM – пользователь SWIFT без кода филиала (SWIFT BIC Газпромбанка);

DRES RU 2X MOS – пользователь SWIFT с кодом филиала (SWIFT BIC Московского филиала Дрезднер Банка);

Нужна помощь в написании курсовой?

Подробнее

VOBI RU 81 – пользователь, не подключенный к SWIFT и не использующий код филиала (NON-SWIFT BIC Востокбизнесбанка);

MINN RU M1 003 – пользователь, не подключенный к SWIFT, использующий код филиала (NON-SWIFT BIC Сокольнического филиала Московского индустриального банка).

SABR RU MM – Сбербанк России

SABR RU M3 – Среднерусский банк Сбербанка России (филиал Сбербанка)

SABR RU 2P – Северо-Западный банк Сбербанка России (г. С. Петербург)

Коды SWIFT BIC и NON-SWIFT BIC публикуются в международном справочнике банковских идентификационных кодов — BIC Directory. В электронном виде коды представлены в международном справочнике BIC Database Plus, в котором помимо реквизитов, содержащихся в справочнике BIC Directory, указываются национальные клиринговые коды участников международных расчетов, в том числе банковские идентификационные коды участников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сеть Банка России (БИК РФ).

Для присвоения кода BIC необходимо заполнить регистрационную форму (BIC REQUEST FORM), где помимо прочих реквизитов указываются наименование и адрес организации на английском языке или с использованием системы транслитерации.

SWIFT — организация бесприбыльная, вся получаемая прибыль идет на покрытие расходов и модернизацию системы.

Нужна помощь в написании курсовой?

Подробнее

Преимущества и недостатки сети

Работа в сети SWIFT дает пользователям ряд преимуществ.

Сеть гарантирует полную безопасность многоуровневой комбинацией физических, технических и организационных методов защиты, обеспечивает полную сохранность и секретность передаваемых сведений.

Сокращение операционных расходов по сравнению с телексной связью. Например, стоимость одного стандартного сообщения (до 325 байт) не зависит от расстояния, а высокая интенсивность обменов снижает стоимость настолько, что она оказывается ниже стоимости аналогичных передач по телексу и телеграфу.

Быстрый способ передачи сообщений в любую точку мира; время доставки сообщения составляет 20 мин., его можно сократить до 1-5 мин. (срочное сообщение), что перекрывает показатели отдельных каналов связи. Сообщение достигает адресата значительно быстрее за счет сокращения промежуточных этапов в сети. Так, аналогичная передача по телеграфу занимает около 90 мин. В случае, когда отправитель скоммутирован с получателем (режим on-line), передача данных происходит менее чем за 20 с.

Так как все платежные документы поступают в систему в стандартизированном виде, то это позволяет автоматизировать обработку данных и повысить в конечном итоге эффективность работы банка. Фиксация выполненных транзакций дает возможность полного контроля (аудита) всех проходящих распоряжений и ежедневного автоматизированного формирования отчета по ним; кроме этого, преодолеваются языковые барьеры и уменьшаются различия в практике проведения банковских операций.

В связи с тем что международный и кредитных оборот все более концентрируются на пользователях SWIFT, повышается конкурентоспособность банков-членов SWIFT.

SWIFT гарантирует своим членам финансовую защиту, т.е. если по вине общества в течении суток сообщение не достигло адресата, то SWIFT берет на себя все прямые и косвенные расходы, которые понес клиент из-за этого опоздания.

Нужна помощь в написании курсовой?

Подробнее

Главным недостатком SWIFT с точки зрения пользователей является дороговизна вступления. Расходы банка по вступлению в SWIFT составляют 160-200 тыс. долл. Это создает, конечно, проблемы для мелких и средних банков. В качестве недостатков можно также назвать в определенной степени сильную зависимость внутренней организации от очень сложной технической системы (опасность сбоев и другие технические проблемы). В качестве еще одного недостатка можно назвать сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом (на время пробега документа), т.е. сокращается период между дебетом и кредитом счетов, на которых отражается данный перевод.

Сообщения SWIFT

Одно из основных направлений деятельности общества заключается в разработке унифицированных средств обмена финансовой информацией. С этой целью создана и продолжает совершенствоваться структурированная система финансовых сообщений, с помощью которой можно осуществлять практически весть спектр банковских и других финансовых операций, включая операции, выполняемые на валютных и фондовых биржах.

Форматы стандартизированных машинопечатаемых сообщений разработаны таким образом, чтобы сделать их наиболее независимыми от национальных особенностей банковской сферы в каждой конкретной стране. В то же время унифицированные форматы сообщений, используемые для передачи информации в сети SWIFT, наряду с присваиваемыми обществом банковскими идентификационными кодами (восьмизначный код, являющийся уникальным адресом банковских и других финансовых институтов) рекомендованы ISO в качестве международных стандартов. Стандарты SWIFT стали стандартами де факто для финансовых сообщений, оказывая все большее влияние на банковское дело различных стран. Например, на базе стандартов SWIFT некоторые страны разработали клиринговые системы (CHAPS в Англии, Sagritter во Франции).

Унификация машиночитаемых форматов значительно облегчает контроль корректности отправляемых сообщений, что, с одной стороны, обеспечивает защиту от случайных ошибок, и, с другой стороны, повышает пропускную способность системы для правильно сформулированных сообщений. Процессы подготовки и обработки сообщений полностью поддаются автоматизации, что значительно повышает эффективность и рентабельность банковской деятельности.

В настоящее время используется 11 категорий, охватывающих более 130 ьшое количество типов сообщений (Message Transaction — MT), построенных таким образом, чтобы обеспечивать выполнение финансовых операций с большой точностью (см. таблицу ниже. 1).

Сообщения, как правило, передаются от одного пользователя к другому, но существует категория системных сообщений, которые дают возможность пользователю взаимодействовать с сетью (категория 0). Системные сообщения используются для запроса определенных действий и получения специальных отчетов, поиска сообщений в базе данных, для учебных и тренировочных целей. Пользователь может получать от сети запросы, или она может информировать его о своем текущем состоянии, обновлениях, новых услугах и т.д.

Существуют три основных системных сообщения:

LOG-IN/OUT — системное сообщение для входа в систему и выхода;
RETRIEVAL — по этому запросу система присылает копию хранимого сообщения;
REPORTS — дает возможность получения различного вида счетов.

Системные сообщения пользуются наивысшим приоритетом, поскольку содержат информацию, касающуюся функционирования сети.

Нужна помощь в написании курсовой?

Заказать курсовую

Банковские сообщения делят на срочные и обычные, причем за отправку срочных сообщений взимается специальный тариф.

Всем остальным типам сообщений, относящимся к категориям 1-9 и n, присвоены трехзначные цифровые коды, причем первая цифра соответствует категории операции.

Категория n — сообщения общей группы. Каждое сообщение из общей группы может использоваться в любой из категорий 1-9, Коды сообщений общей группы выглядят как n9М, где n заменяется номером той категории, которая наилучшим образом соответствует цели сообщения, 9 указывает на особый характер сообщения в каждой из категорий, М определяет конкретный тип сообщения (например, 0 — уведомления, 2 — требования об аннулировании, 5 и 6 — соответственно запросы и ответы).

Категория 1 — клиентские переводы и чеки. Сообщения этой категории связаны с платежами или информацией о них, когда заказчик или бенефициар либо оба не являются финансовыми организациями.

Сообщения категории 1 связаны с платежами или информацией о них, когда заказчик или бенефициар или они оба не являютсяфинансовыми организациями.

К категории 2 отнесены сообщения, которыми финансовыеорганизации обмениваются в своих интересах. К ним относятсяперечисления, содержащие требования о движении денежных средств, полученных финансовыми организациями в свою пользу или пользудругих финансовых организаций, а также уведомления о предстоящихпоручениях, извещающих финансовые организации о средствах, которыедолжны поступить на счета отправителей.

Сообщения категории 3 подтверждают информацию, уже известнуюобеим сторонам (подробности контрактов к этому времени обычно ужесогласованы), сообщая сведения о подтверждении и урегулировании сделок к ним относится информация о валютно-обменных контрактах, вложениях денежных средств в связи с операциями по заему/депозиту исоглашения о досрочных процентных ставках.

Сообщения, относящиеся к категории 4, не предполагают строгого соблюдения единых правил, установленных для инкассовых платежей,однако должны обрабатываться с учетом того, что ведение инкассовыхплатежей на основе различных видов валюты ни в одном сообщении непредусматривается.

Нужна помощь в написании курсовой?

Цена курсовой

Сообщения категории 5 содержат инструкции по продаже и оплатеценных бумаг и соответствующие подтверждения, информацию о совместныхдействиях, уведомления о капитале и прибыли, отчетность иинформацию, связанную регулированием портфеля и кредитованием ценных бумаг.

Сообщения категории 6 могут нести информацию, относящуюсянепосредственно к операциям с драг металлами (торговые подтверждения,уведомления/инструкции по сделкам, отчетная информация), а такжеразличного рода уведомления, которыми обмениваются финансовыеорганизации, входящие в синдикат по драг металлами (сообщения оприостановлении/возобновлении услуг, об установленных процентных ставках, оплате капитала или процентов с него и платах в пользу синдиката).

Сообщения, относящиеся к категории 7, содержат информацию овыпуске займов, инструкции и отчеты, связанные с кредитными операциями и предоставлением гарантий. На сообщения, относящиеся кэтой категории, не накладывается жестких ограничений в виде требований непременного использования именно английского языка.

К сообщениям категории 8 относятся сообщения о продаже и оплатедорожных чеков, рефинансировании и управлении запасами, а такжесообщения, которыми обмениваются эмитенты чеков и отправителиденежных переводов (ремитенты), торговые агенты и агенты порефинансированию, вовлеченные в операции с дорожными чеками.

К категории 9 относятся сообщения о балансовой отчетности(информация о регулировании денежных операций, деталях баланса иопераций), запросы о клиентах и организациях. Категория 2 — переводы финансовых организаций.

Таблица 1. Категории и типы сообщений

Категория (А)	Код сообщения (В)	Тип сообщения (С)
1	2	3

0	Системные сообщения
1	Клиентские переводы и чеки
	0	Клиентский перевод
	1	Чековое извещение
2	Переводы финансовых организаций
	0	Банковский перевод
	1	Уведомление о приеме
3	Валютные операции
	0	Валютный обмен и валютный опцион
	2	Фиксированные ссудные и депозитные сделки
	3	Ссудно-депозитная сделка, предусматривающая уведомление или требование
	4	Соглашение о будущих процентных ставках
	5	Процентные платежи по ссудно-депозитной сделке
	6	Обмен процентными платежами
4	Инкассо и документы по наличным
	0	Извещение об оплате
	1	Подтверждение
	2	Запрос
	3	Изменение инструкций
	5	Документы по наличным
5	Ценные бумаги
	0	Поручение на покупку/продажу
	1	Извещение/подтверждение покупки и продажи
	2	Инструкции по движению кредитов и ценных бумаг
	3	Подтверждение движенияВыписки об остатках ц/б и операциях
	4	Инструкции, подтверждения и извещения по операциям с ц/б.
	5	Корпоративные действия, подтверждения, претензии
	6	Корпоративные события
	7	Бюллетень и управление инвестициями
	8	Специальные сообщения
6	Драгоценные металлы и синдикаты
	0	Драгоценные металлы
	4	Синдикаты
7	Кредитные операцииДокументарные аккредитивы и и предоставление гарантий гарантии
	0	Эмиссия (заем, предпоручение и дополнение, изменение документарного аккредитива)
	1	Авизование документарного аккредитива третьего банка
	2	Переводы документарного аккредитива
	3	Подтверждения и поручения
	4	Гамбургское полномочие
	5	Поручения и полномочия
	6	Гарантии
8	Дорожные чеки
	0	Продажа и расчет
	1	Возмещение
	2	Управление активом
9	Смешанные сообщения
	0	Подтверждение дебетования
	1	Подтверждение кредитования
		Запрос балансового счета
		Извещения об изменении процентной ставки
		Выписка с клиентского счета
		Выписка ностро
		Выписка нетто
		Справка о состоянии
n	Общая группа
	9	Оплата, проценты, расходы
		Запросы аннулирования
		Запросы и ответы
		Частные сообщения свободного формата

Сообщения всех типов построены по общему принципу. Они состоят из следующих частей:

Нужна помощь в написании курсовой?

Подробнее

	Метка начала сообщения (Start of Message)
	заголовок (Header)
Метка начала текста сообщения (Start of Text)
		Текст сообщения (Text of Message)
Метка конца текста (End of Text)
параметры (Trailer)
Метка конца сообщения (End of Message)

начальной части, в которую входит метка начала сообщения (Start of Message), заголовок (Header), метки начала текста сообщения (Start of Text), текста сообщения (Text of Message) и окончания сообщения, в которое входят метка конца текста (End of Text), параметры (Trailer) и метка конца сообщения (End of Message).

Начальная часть и окончание образуют «конверт», в котором пересылаются сообщения и который содержит информацию, необходимую для управления движением сообщения в сети. Заголовок содержит одиннадцатизначный код-идентификатор получателя сообщения (Bank Identifier Code, BIC, являющийся адресом в сети), код терминала отправителя, текущий пятизначный номер, выполняющий контрольную и защитную функции, трехзначный код сообщения с двузначным кодом приоритета. В параметрах указывается код аутентификации и другие сообщения, например, предупреждение банка-получателя о возможности задержки передачи сообщения, предупреждение о возможности двойного платежа и т.д. При передаче сообщения текст сообщения система не видит. Все сообщения при передаче по сети шифруются.

Текст сообщения состоит из полей, обозначенных двузначным цифровым кодом. Например, код 57 обозначает банк, в котором ведется счет, 69 — бенефициара, 71 — за чей счет проводится платеж и сумма комиссии, поле 32 — сумма платежа. В текст сообщения информация вводится в строгой последовательности. Заполнение части полей является обязательным. Для каждого типа сообщения определен свой набор заполняемых полей. Обязательные поля содержат информацию, необходимую для правильной обработки сообщения. В необязательных полях указывается дополнительная информация (необходимая для сложных транзакций или более полных указаний)

Пример. Клиентский перевод (МТ1003) — это платежное поручение, выставленное клиентом, которое должно быть передано другому банку в пользу его клиента. В сообщении должны присутствовать как обязательные поля, так и те, появление которых в сообщении не обязательно.

Обязательные поля:

20: TRANSACTION REFERENCE NUMBER (номер проводки);
23E: Код инструкции (согласно SWIFT-RUR должен содержать “CRED”)
320A: VALUE DATE, CURRENCY CODE, AMOUNT (дата валютирования, код валюты, сумма);
4050А: ORDERING CUSTOMER (клиент-плательщик);
509А: BENEFICIARY CUSTOMER (клиент-получатель).
71A: Детали расходов – определяется, кто будет нести расходы по операции:

OUR – все расходы несет плательщик;
SHA – все расходы на стороне плательщика несет плательщик, на стороне получателя – получатель
BEN – все расходы за счет получателя (однако этот код не используется в SWIFT-RUR

Необязательно присутствие следующих полей:

52А: ORDERING BANK (банк плательщика);
53А: Корреспондент плательщика
54А: Корреспондент получателя
57А: BENEFICIARY BANK (банк получателя).
52S: ORDERING BANK (банк переводителя);
56SА: INTERMEDIARY BANK (банк-посредник);
70: DETAILS OF PAYMENT (детали платежа) – произвольный текст, описывающий операцию;
72: BANK TO BANK INFORMATION (банковская информация).

Буквы в наименованиях полей обозначают формат содержащихся там данных.

Нужна помощь в написании курсовой?

Цена курсовой

Рассмотрим следующий случай. «Данмакс Национальбанк» (Копенгаген) по распоряжению своего клиента «Ампаго» осуществляет перевод в 60 000 долларов США на счет компании «Holland and CO», клиента «Вестдойчебанка» (Дюссельдорф) с датой валютирования 1015 марта 1997января 2006 г. Сообщение SWIFT будет выглядеть, как показано на рис.1 в таблице (текст в скобках является пояснением и в сообщение не входит).

Рис.1. Пример сообщения SWIFT

Нужна помощь в написании курсовой?

Подробнее

Необходимо иметь в виду, что хХвостовик генерируется автоматически терминальным оборудованием подключения SWIFT. Текст и заголовок сообщения вводятся специалистами банка в соответствии с правилами заполнения полей.

Современная а
Архитектура сети SWIFT

Техническая инфраструктура SWIFT создавалась в 1970е годы и содержала компьютерные центры, расположенные по всему миру и соединенные высокоскоростными линиями передачи данных. SWIFT позволяет финансовым организациям из разных стран подключаться к ней, используя терминалы различных типов. Первоначально сеть SWIFT включала в себя:

два операционных центра в США и Нидерландах;
пять активных систем в США и Нидерландах;
региональные процессоры св различных странах;
каналы связи общего пользования и специального назначения.

В операционных центрах проводится круглосуточный контроль технических средств и программного обеспечения, работающих в сети, собирается диагностическая информация, контролируются диагностические восстановительные процессы после сбоев.

Первоначально SWIFT-1 успешно справлялась с возложенными на нее задачами. Однако рост числа пользователей, трафика по сети и моральное старение оборудования привели к необходимости разработки и внедрения новой сетевой архитектуры. Переход к SWIFT-2 начался в конце 1989 г. и к 1995 г. был полностью завершен, причем все работы велись таким образом, что пользователи сети не ощущали никакого отрицательного воздействия на свою работу.

В SWIFT-2 использовались более производительные процессоры и сетевое оборудование, способные поддерживать увеличение трафика в течение ряда лет, а также более совершенное программное обеспечение. Как и в SWIFT-1, в SWIFT-2 использовалось два равноправных связанных между собой и работающих без участия человека операционных центра (в Нидерландах и США). Для гарантии отказоустойчивости все их системы дублированы. Кроме того, для дублирования самих систем в состоянии готовности поддерживаются еще два операционных центра в головных центрах компании.

Сеть SWIFT-2 базироваласяь на четырехуровневой архитектуре и управляласься системным управляющим процессором (System Control Processor — SCP).

В SWIFT-2 выделяются следующие четыре уровня:

Нужна помощь в написании курсовой?

Цена курсовой

Терминал пользователя, позволяющий ему подключиться к сети. На рынке имеется большой выбор терминалов подключения к SWIFT различных производителей. Однако они все должны быть сертифицированы SWIFT.
Региональные процессоры, назначением которых является получение сообщений от пользователей с некоторой ограниченной территории и их проверка для первичной обработки на групповом процессоре (слайс-процессоре). Они обеспечивают поддержку протоколов прикладного уровня, контроль всех входящих сообщений на соответствие стандартам, осуществляют верификацию их контрольных сумм, генерируют пользователям сообщения об успешности прохождения их финансовых сообщений. Региональные процессоры размещены в операционных центрах, работают без участия человека и оборудованы компьютерами, дублированными в целях безопасности.
Групповые процессоры (слайс-процессоры), размещенные также в операционных центрах, содержат по три компьютера, один из которых работает в режиме «горячего» резерва. В слайс-процессорах осуществляется основная маршрутизация сообщений и обработка системных сообщений, а также долгосрочное и краткосрочное архивирование сообщений, генерация системных отчетов, обработка возвращенных сообщений, генерация данных для расчетов с пользователями и др. В SWIFT-1 информация хранилась в течение 14 дней. В SWIFT-2 — информация хранится в течение четырех месяцев. В сети заложены возможности по увеличению количества слайс-процессоров при необходимости.
Процессоры управления системой — это новый уровень, введенный в SWIFT-2. Они расположены в операционных центрах. Это единственный архитектурный уровень, не занятый обработкой сообщений, а предназначенный исключительно для управления системой. Процессоры управления системой осуществляют мониторинг аппаратно-программного обеспечения, подключенного к сети, сбор информации о сбоях, управляют операциями по выходу из сбойных ситуаций, осуществляют динамическое управление ресурсами сети, контролируют санкционированность доступа к сети, работают с базами данных. Предусмотрена возможность использования нескольких процессоров управления системой со 100%-м резервированием.

Для ввода в SWIFT-2 используется Computer Based Terminal (CBT), который снабжен линиями международной телефонной связи, криптографическим оборудованием и модемом. По линиям телефонной (или другой) связи информация поступает на точку доступа в SWIFT — SWIFT Access Point (SAP) или в региональную администрацию — Regional ADministration (RAD). SAP представляет собой автономный заэкранированный машинный зал, оборудованный в соответствии с требованиями SWIFT. Он снабжен таким же криптографическим оборудованием и модемным оборудованием, как и у пользователя.

Сообщения кодируются в соответствии с разработанным стандартом для различных их типов. Поступившие в операционный центр сообщения проверяются на правильность формата документа, срока и адреса отправителя и получателя, а также статус устройства — источника сообщения. В зашифрованном виде сообщения передаются в региональный процессор страны, где расположен банк-получатель, а оттуда — в банк-получатель.

Транспортная сеть SWIFT — это общемировая сеть высокоскоростных линий передачи данных высокой емкости, использовавших коммуникационный протокол Х.25 для передачи данных между пунктом доступа к сети и операционными центрами. SWIFT-2 обеспечивал, также, поддержку протокола X.400. Пользовательские терминалы соединяются с транспортной сетью SWIFT с помощью местных линий, которые подведены к работающим без участия людей пунктам доступа, называемым точками доступа SWIFT. Каждый пункт доступа оборудован коммутатором пакетов, разработанным для преобразования коммутационного протокола SWIFT в стандартный сетевой протокол Х.25 (X.400). Недавно появившаяся технология подключения SWIFTNet обеспечивает подключение по протоколу IP. Оборудование дублировано, что важно для обеспечения отказоустойчивости системы, и контролируется из операционных центров.

Обеспечение безопасности функционирования SWIFT

В силу специфических требований, предъявляемых к конфиденциальности передаваемой финансовой информации, сеть SWIFT обеспечивает высокий уровень защиты сообщений. SWIFT использует широкий диапазон профилактических и надзорных мероприятий для обеспечения целостности и конфиденциальности ее сетевого трафика, бесперебойного обеспечения доступности ее услуг пользователям.

Обеспечению безопасности способствует системный подход, в рамках которого для обеспечения интегральной безопасности системы уделяется внимание всем компонентам: программному обеспечению, терминалам, технической инфраструктуре, персоналу, помещениям. При этом учитывается полный спектр рисков — от защиты от мошенничества до минимизации уязвимости физических ресурсов от последствий неавторизованного доступа и даже природных и техногенных катастроф. Разработкой и усилением мер безопасности в системе ведает Управление генерального инспектора. Помимо этого, периодически проводятся проверки внешними аудиторами безопасности.

В SWIFT существует строгое разделение ответственности между пользователями и компанией за поддержание безопасности. Пользователь отвечает за правильную эксплуатацию, за физическую защиту терминалов, модемов и линий связи до пункта доступа и правильное оформление сообщений. Вся остальная ответственность лежит на SWIFT, которое отвечает за непрерывное функционирование сети, за защиту от несанкционированного доступа к ней, за защиту пересылаемых сообщений от всех видов воздействий после пункта доступа.

Один из важных элементов обеспечения безопасности — физическая безопасность помещений. Доступ во все здания SWIFT строго контролируется; в операционных центрах персонал имеет право перемещаться только в определенных зонах. Разработаны специальные инструкции на случай вторжения, пожара, сбоев питания и т.д. Пункты доступа, работающие без участия персонала, контролируются специальными системами, которые следят за входом в помещение, за состоянием окружающей среды и состоянием оборудования.

Нужна помощь в написании курсовой?

Цена курсовой

Для защиты терминалов было предусмотрено разграничение доступа пользователей на основе паролей, а с 1993 г. — на основе смарт-карт. SWIFT предъявляет строгие требования к процедуре подключения терминалов к сети. В целях обеспечения безопасности терминал может быть автоматически отключен самой системой в том случае, если обнаружена помеха, прервана линия, обнаружены неоднократные ошибки при передаче, сообщение пронумеровано неправильным номером и др. Системой ведется файл, где автоматически фиксируются все отключения терминала, для того, чтобы выявить линии низкого качества и неквалифицированное обслуживание терминалов.

Для защиты сообщений при их передаче по линиям связи до пункта доступа рекомендуется использовать схему подключения с помощью специальных устройств шифрования, согласованных со SWIFT.

Безопасность коммуникаций SWIFT обеспечивается шифрованием всех сообщений, передаваемых по международным линиям связи, что делает их недоступными третьим лицам. Сообщения запоминаются также в зашифрованном виде, поэтому и персонал не может их прочитать без специального допуска.

К программно-техническим методам защиты относятся:

коды подтверждения подлинности сообщений, создаваемые во время ввода специальными алгоритмами и базирующиеся на содержании сообщений. Хотя алгоритм известен всем, соответствующий ключ знает только отправитель и получатель. Ключи рекомендуется менять раз в полгода;
контроль последовательности сообщений. Сообщениям SWIFT присваиваются уникальные входные и выходные номера в каждом сеансе связи. Входная последовательность обрабатывается слайс-процессорами, а выходная — получателем. Эти номера верифицируются в процессе приема и передачи, и если они не следуют в ожидаемой последовательности, то сообщения не только не пропускаются, но и отключается терминал пользователя. Этот механизм гарантирует, что ни одно сообщение не уничтожено и не продублировано. Предотвращение передачи ложных сообщений, не искажающих последовательности и защищенных ключами аутентификации, является обязанностью пользователя.

Защищенной является и сама архитектура системы (два операционных центра), в системе широко используется резервирование аппаратных средств. Все каналы связи работают только с зашифрованной информацией, а доступ к телекоммуникационному оборудованию строго ограничен.

Передаваемые сообщения защищаются от возможной утраты при сбое в работе оборудования, поскольку в центрах обработки информации хранятся копии всех передаваемых сообщений, а факт получения каждого из них подтверждается индивидуально. При возникновении каких-либо сомнений пользователь может запросить копию любого отправленного в его адрес сообщения. Учитывая использование ряда дополнительных мер, включая аппаратные средства защиты каналов связи, сеть обеспечивает надежную защиту информации от несанкционированного доступа, утраты или искажения.

Беспрецедентные меры безопасности, используемые в сети SWIFT, и многократное резервирование технических средств позволили до настоящего времени избежать каких-либо серьезных аварийных ситуаций в сети SWIFT и ее несанкционированного использования.

Нужна помощь в написании курсовой?

Цена курсовой

Таким образом, экономическая целесообразность использования SWIFT в системе межбанковских отношений означает предоставление быстрого и удобного обмена информацией между банками и финансовыми институтами, расположенными по всему миру, более эффективное использование денежных средств за счет ускорения проведения платежей и получения подтверждений, увеличения производительности системы взаиморасчетов, повышение уровня банковской автоматизации, уменьшения вероятности ошибок.

Миграция на SWIFTNet

Эволюция архитектуры SWIFT не стоит на месте. С августа 2002 до конца 2004 год SWIFT производила миграцию всех своих пользователей с устаревшего протокола X.25 (использовавшего также устаревшие технологии, сопутствующие данному протоколу) на технологию SWIFTNet с подключением по IP-протоколу. Так, было официально объявлено, что с 19 марта 2005 года произойдет отключение пункта доступа SWIFT (SAP) в Российской Федерации через который не было передано ни одного сообщения с использованием протокола X.25 за достаточно долгий период времени. Подключение к сети в России (как и во всем мире) осуществляется теперь через SWIFTNet с использованием IP протокола, что позволило расширить количество и качество предлагаемых сервисов.

SWIFTNet представляет собой IP инфраструктуру, предназначенную для поддержки служб обмена сообщениями SWIFT, доступных через защищенную IP сеть – SIPN. SIPN является частной сетью, построенной на базе арендуемых каналов связи по технологии TCP/IP.

Новая технология предоставляет возможность гибко управлять качеством сервиса для клиента, обеспечивает высокую пропускную способность и дает возможность проводить полноценный мониторинг соединений банка с процессинговым центром SWIFT.

Для переключение на SWIFTNet российским банкам необходимо было подключиться к узлу SWIFT в Москве посредством одного из трех операторов, являющихся глобальными авторизованными провайдерами ассоциации SWIFT: AT&T, Equant или Infonet, который в столице представлен компанией “Инфоком Телеком”. Альтернативой выделенного подключения к SWIFTNet являлось подключение через сервис-бюро – компанию БФК.

Сервисы SWIFTNet

Переход на SWIFTNet с протокола X.25 на протокол IP дал пользователям сети, помимо сервиса FIN (доступного и для X.25), дополнительные удобства в межбанковских расчетах, а именно, новые сервисы. Наиболее выгодны они оказываются для пользователей с большим объемом трафика, т.к. увеличение объема трафика сказывается на уменьшении его стоимости.

Нужна помощь в написании курсовой?

Заказать курсовую

Сервисы передачи сообщений используют инфраструктуру открытых ключей (PKI) для защиты передаваемой информации и предоставляют возможность предоставления услуги, в основе которой лежит невозможность отказа от факта передача сообщения или файла по сети (non-repudiation service).

Сервис MACUG

Сервис MACUG (Member Administered Closed User Group – закрытая группа пользователей под руководством члена SWIFT) позволяет пользователям с большим объемом трафика подключать к сети SWIFT своих крупных клиентов, корреспондентов, филиалы и дочерние структуры, а также устанавливать для них правила осуществления расчетов. Это эффективное решение, позволяющее сосредотачивать финансовые потоки.

Крупным корпорациям, помимо традиционных достоинств SWIFT (надежности, быстроты, безопасности и финансовой ответственности), использование данного сервиса позволяет применить принцип “единого окна” при работе с несколькими банками. Один терминал SWIFT, установленный у клиента, используется для обмена внутренними и международными сообщениями со всеми обслуживающими банками. Неудивительно, что сервис MACUG получил широкое распространение среди ведущих мировых банков и корпораций.

В России его внедрили Внешторгбанк, Citibank, SG, ING Bank и др. Клиенты этих банков уже сейчас имеют возможность подключиться к SWIFT и осуществлять свои расчеты на самом современном уровне. Первой российской компанией, применившей этот сервис для работы с обслуживающими банками, стал “ЛУКОЙЛ”.

Сервис SWIFTNet FIN

FIN – это основной сервис SWIFT для передачи сообщений. FIN используют свыше 7500 финансовых институтов более чем в 200 странах мира для защищенного обмена финансовой информацией, надежного и экономически эффективного. В день передается свыше 9 млн. сообщений.

В связи с введением новой технологии SWIFTNet были сняты ограничения на размер файлов и используемые форматы, и поэтому стали доступны и другие, в добавление к FIN, сервисы:

Нужна помощь в написании курсовой?

Цена курсовой

Сервис SWIFTNet InterAct

Сервис SWIFTNet InterAct позволяет осуществлять обмен защищенными финансовыми сообщениями с использованием собственных форматов в режиме реального времени.

Интерактивный доступ к информации (в т.ч. о состоянии счетов NOSTRO) существенно повышает качество управления финансами и подготовки отчетов.

Может использоваться как для обмена сообщениями внутри закрытых групп пользователей, так и между финансовыми институтами – членами SWIFT.

SWIFTNet InterAct дает возможность обмениваться сообщениями в автоматическом и интерактивном режиме – приложение посылает запрос другому приложению и немедленно получает ответное сообщение.

Сервис SWIFTNet FileAct

Сервис SWIFTNet FileAct позволяет осуществлять защищенный обмен файлами, в т.ч. передачу массовых платежей (выплаты пенсии, заработной платы, переводы налоговых и коммунальных платежей и пр.), отчетности по операциям с ценными бумагами и отчетов для регулирующих органов. В рамках этого сервиса осуществляется передача любых типов файлов с произвольным набором символов (включая национальные языки), а так же графической или иной информация.

Этот сервис позволяет избавиться от длительного и дорогостоящего этапа выбора и согласования технических средств обмена и защиты.

Функционирование сервиса происходит как в режиме реального времени, так и в режиме store-and-forward (сохранение и передача), который предполагает отправку файлов в любое время, даже когда контрагент не находится в настоящий момент на связи с системой SWIFT. Во втором режиме происходит временное хранение файлов в системе до тех пор, пока контрагент их не получит.

Нужна помощь в написании курсовой?

Подробнее

Сервис SWIFTNet Browse

Сервис SWIFTNet Browse обеспечивает возможность защищенного доступа к специальным сайтам, созданным на серверах SWIFTNet. Так же пользователи могут работать с InterAct и FileAct через этот сервис, в том числе и в рамках Закрытой группы пользователей.

Электронные системы межбанковских расчетов

Все ныне действующие системы банковских операций подразделяются на системы банковских сообщений и системы расчетов. Различие между ними заключается в том, что в рамках системы банковских сообщений осуществляются только оперативная пересылка и хранение расчетных документов, урегулирование платежей предоставлено банкам-участникам, функции же системы расчетов непосредственно связаны с выполнением взаимных требований и обязательств членов. К первой группе относятся такие системы, как SWIFT и BankWire -частная электронная сеть банков США, ко второй — FedWire — сеть федеральной резервной системы (ФРС) США; Нью-Йоркская Международная платежная система расчетных палат CHIPS; Лондонская автоматическая система расчетных палат CHAPS.

Английская электронная система автоматизированных клиринговых расчетов CHAPS, представляющая собой систему перевода кредита в течение одного дня, связывает 12 несколько банков, включая Английский банк. Банки, получающие сообщения о переводе средств через данную систему, должны предоставить средства кредитуемой стороне в течение дня. Это способствует повышению эффективности CHAPS для деловых и финансовых кругов. Перевод средств через систему является безусловным и безотзывным.

Во Франции с 1984 г. функционирует система перевода средств Sagritter (Сажиттер). Система была задумана как филиал SWIFT. Банки-участники направляют поручения о переводе средств во Французский банк, используя Сажиттер, указывая одну из трех дат проводки: сегодняшнего дня, следующего дня или спустя два дня. «пПсевдосчет» банка-отправителя немедленно дебетуется согласно дате проводки, а «псевдосчетпсевдосчет» банка-получателя кредитуется согласно дате поступления, поручение о переводе направляется в банк-получатель. В конце рабочего дня дебеты и кредиты, связанные с «пседвосчетами» на конкретную дату, записываются на счет участвующего банка во Французском банке вместе с результатами других операций. Но Французский банк не разрешает банкам иметь дебетовые сальдо по счету. Если дебетовое сальдо не покрывается в начале следующего дня, то Французский банк может аннулировать дебетовые проводки, выполненные Сажиттер, а также кредиты в порядке, обратном приему поручений.

Среди электронных систем переводов, действующих в США, наиболее крупными являются FedWire и CHIPS.

FedWire — самая большая коммуникационная банковская сеть. В федеральной резервной системе (ФРС) FedWire на 2001 г участвуютучаствовало около 5,5 тыс. кредитно-финансовых институтов. Принцип работы электронной системы расчетов ФРС обусловлен самой структурой ФРС США. Каждый банк участвует в системе через свой региональный федеральный резервный банк. Действуя от своего имени или от имени своего клиента, один банк просто перемещает часть средств от своего резервного счета на резервный счет банка-бенефициара, последний же принимает их от своего имени или от имени бенефициара (в зависимости от того, кому адресован платеж). Данный способ расчетов приводит к тому, что средства на резервном счете банка-участника FedWire оборачиваются многократно в течение дня 12 раз. На банковском уровне платеж совершается практически моментально — резервный счет одного банка дебетуется, а другого кредитуется.

Нужна помощь в написании курсовой?

Цена курсовой

Каждый федеральный резервный банк обслуживает региональную компьютерную сеть и балансирует платежи и переводы банков внутри своего региона. Если платеж адресован кредитно-финансовому учреждению другого региона, то резервный банк плательщика обращается к резервному банку получателя через центральный процессор в г. Калпеппере.

Каждый из участников системы расчетов ФРС обслуживает все нижестоящие уровни. Однако главным звеном является перемещение средств на резервных счетах банков. Фактически система принимает на себя ответственность только за движение средств в федеральных резервных банках и между ними, т.е. в сетях первого и второго уровня.

Ответственность за компьютерную связь банков-участников с клиентами несут сами банки. Платеж считается завершенным с момента перечисления средств на резервный счет банка-получателя, отозвать его невозможно.

Система CHIPS начала свою работу в 1970г. Создание электронной сети нью-йоркских банков вызвано необходимостью учитывать быстрорастущий объем расчетов по международным сделкам. Поскольку совершение всех расчетов в полном объеме в едином центре затруднительно, система CHIPS разрабатывалась как система децентрализованная. Из всех банков-участников были выбраны 12 крупнейших для осуществления расчетов между всеми остальными. Участниками CHIPS могут быть банки с капиталом не менее 250 млн. долл. Все участники CHIPS должны иметь отделения в Нью-Йорке, соединенные с компьютерами расчетных банков. Система CHIPS имеет существенные отличия от остальных. Дело в том, что межбанковские обязательства и требования не регулируются ею немедленно после выставления соответствующих документов в виде электронных сообщений, а накапливаются в течение рабочего дня, по окончании которого подводится баланс. Окончательные платежи проводятся расчетными банками путем перевода средств на резервных счетах св Федеральном резервном банке Нью-Йорка по сети Fed-Wire. Таким образом, расчетные банки в системе CHIPS выполняют те же функции, что и федеральные резервные банки в системе ФРС и расчетные банки в CHAPS с тем отличием, что платежи не исполняются немедленно. Система накопления взаимных обязательств удобна для банков-участников, все платежи регулируются в течение одного дня; федеральный резервный банк Нью-Йорка определяет резервную позицию Банков по окончание рабочего дня.

Однако для клиентов банка такая система создает определенные затруднения, так как бенефициару деньги могут поступить только после 18 час. Тем не менее данная система удобна тем, что все совершенные в течение дня переводы средств на сумму около, например, 400 млрд. долл. сведутся к нескольким окончательным платежам на сумму в 4-5 млрд. долл.

Основная проблема расчетных электронных систем — большой объем дневных овердрафтов, возникающих при превышении резервного счета, при задержке поступлений от клиентов и т.п.

Электронные системы различаются по количеству сторон, участвующих в переводах и расчетах: SWIFT организует пересылку банковских сообщений на двусторонней основе, т.е. между каждыми двумя участниками; системы ФРС, CHAPS, CHIPS регулируют платежные обязательства на многосторонней основе.

Электронные платежи в банковской системе России

Нужна помощь в написании курсовой?

Цена курсовой

К началу 1990-х годов банковская система нашей страны имела значительный опыт автоматизации банковских операций, в том числе расчетных, посредством разветвленной сети вычислительных центров. Автоматизация коснулась следующих выплат и перечислений:

пенсий государственным служащим ряда категорий в учреждения Сберегательного банка или в учреждения связи;
выручки железных дорог с подсобных доходных счетов на основной доходный счет Министерства путей сообщения;
налог с оборота отдельных предприятий;
средств социального страхования и др.

С помощью ЭВМ осуществлялись многие операции по кассовому исполнению бюджета, аналогичным образом были отлажены и расчеты посредством МФО. Были автоматизированы учет безналичного платежного оборота, начисление процентов по ссудам и многие другие банковские операции. Благодаря проведению взаимных расчетов между учреждениями банков, обслуживаемых одним ВЦ, обеспечивалась высокая скорость платежей предприятий друг другу в рамках одного региона.

В условиях перехода к двухуровневой банковской системе межбанковские расчеты организуются практически заново. Но демонополизация банковской системы осуществлялась без достаточно проработанной законодательной, нормативной и организационной базы, что послужило одним из факторов появления проблем при расчетах между хозяйствующими субъектами. Платежи посредством МФО стали проводиться только РКЦ. Наиболее уязвимым участком платежной системы с точки зрения скорости и надежности переводов оказались расчеты между банками, находящимися в различных регионах.

Вопросы, связанные с совершенствованием организации безналичных расчетов, находятся в центре внимания Центрального банка РФ (Банка России).

Создание системы расчетов, работающей в режиме реального времени, является ключевым моментом в развитии платежной системы России.

Переход к работе в режиме реального времени означает достижение такого качества системотехнических решений в осуществлении расчетов, при котором время, необходимое для проведения всех процедур по передаче банковской информации между кредитными учреждениями и ее проверки будет измеряться секундами, а момент списания средств со счета плательщика будет совпадать с моментом зачисления средств на счет получателя этих средств. Это возможно лишь при условии полной автоматизации всех организационных и бухгалтерских процедур, при наличии соответствующей технической базы. Потребуются адекватное техническое оснащения не только учреждений Банка России, но и всех кредитных организаций, совершенствование и унификация стандартов на применяемую ими технику и программное обеспечение, системы обеспечения безопасности.

Создание системы расчетов в режиме реального времени предполагает отказ от использования в работе Банка России и кредитных организация бумажных носителей первичной информации и перейти к работе с электронными документами. Для этого Банку России предстоит разработать нормативную базу использования электронных документов при осуществлении расчетов, определить правила использования электронной подписи, поставить задачу и обеспечить разработку во взаимодействии с ФАПСИ сертифицированных программных средств для ее решения, найти методы решения проблем защиты электронных документов, внести предложения об ответственности за нарушение установленных правил. Развитие системы платежей в режиме реального времени будет основываться на развертывании телекоммуникационной сети Банка России.

Нужна помощь в написании курсовой?

Заказать курсовую

Обеспечение эффективности и бесперебойного функционирования системы расчетов предполагает создание и использование целостных систем стандартизации и сертификации банковских технологий. В настоящее время разработаны концепции таких систем, которые являются основой для создания стандартов в данной сфере, так называемого стандартизированного профиля, а также для выработки методик сертификационных испытаний и аккредитации испытательных лабораторий и сертификационных центров.

Создаваемый стандартизированный профиль необходимо привести в соответствие с международными стандартами в банковской сфере. Банк России активно способствует принятию национальных стандартов, совместимых с международными.

Информатизация учреждений Банка России осуществляется в соответствии с общей стратегией, выработанной в 1993 г. Департаментом информатизации ЦБ РФ и изложенной в Целевой программе информатизации ЦБ РФ. Главными целями информатизации Банка России являются:

повышение гибкости и эффективности функционирования банковской системы в условиях рыночных отношений;
сокращение потерь от инфляционных процессов для основной массы средств, «замораживаемых» в расчетах;
обеспечение своевременности обработки платежей, имеющих для экономики особую значимость;
развитие международных связей банковских учреждений на базе взаимодействия их автоматизированных информационных систем и через международные (национальные) электронные системы с банками других государств.

Совершенствование платежной системы России неразрывно связано с созданием и развитием Электронной системы межбанковских расчетов (ЭЛСИМЕР) ЦБ РФ, учитывающей и активно использующей возможности современной схемотехнической среды, средств телекоммуникаций и защиты информации. Работы по созданию ЭЛСИМЕР ведутся на двух уровнях: внутрирегиональные межбанковские электронные расчеты и межрегиональные расчеты. На начальном этапе ЭЛСИМЕР рассматривается как средство совершения межбанковских расчетов, дополнительное к существующему почтовому и телеграфному авизованию.

В основу проекта закладываются определенные принципы.

Участниками ЭЛСИМЕР являются учреждения ЦБ РФ (ГРКЦ, РЦИ, РКЦ), отвечающие определенным требованиям — наличие программно- технических средств, соблюдение установленной технологии совершения электронных платежей. Гарантия обработки и передачи платежа любому другому участнику в течение суток.
Пользователями системы могут быть коммерческие банки и другие учреждения и организации, имеющие корреспондентские или расчетные счета в РКЦ-участниках.
Правила оформления, условия прохождения электронного платежа и ответственность сторон определяется в договоре между пользователем и участником ЭЛСИМЕР.
Электронный платеж является гарантированным и безотзывным.
Электронный платежный документ представляет собой электронный образ платежного поручения и содержит все реквизиты, предусмотренные положением о безналичных расчетах в РФ.
Инициатором электронного платежа является клиент коммерческого банка.
Информация о необходимости исполнить электронный платеж может быть направлена коммерческим банком в РКЦ одним из следующих способов:

курьером или спецсвязью в РКЦ доставляется платежное поручение банка на электронные платежи с приложением вторых экземпляров платежных документов своих клиентов;
в РКЦ доставляется магнитный носитель с описью электронных платежей;
средствами телекоммуникаций с применением специальных средств защиты передается электронный образ платежного поручения.

Нужна помощь в написании курсовой?

Подробнее

Электронные платежи, поступившие в РКЦ до 13 час., должны быть выполнены в тот же день, а остальные — на следующий рабочий день.
Отправителем и получателем межрегиональных платежей являются ГРКЦ.
Учет электронных платежей осуществляется в ГРКЦ.

Заключение

В результате проделанной работы можно сделать вывод, что организация телекоммуникационных взаимодействий — серьезная проблема для нашей страны. Большинство технических решений, приемлемых в других государствах, совершенно неприемлемо для России, прежде всего из-за большого количества часовых поясов, огромных расстояний между территориями с освоенной инфраструктурой телекоммуникаций. Сегодня наиболее удачным в этом смысле является спутниковое решение проблемы, для обеспечения нормальной связи на всей территории России необходимы три геостационарных спутника-ретранслятора.

До сих пор не решен вопрос юридической полноценности электронного документа, хотя de facto такой вид документов широко применяется. Кроме того, дДля обеспечения нормального ведения взаиморасчетов на территории России необходимо создать единую национальную систему расчетов на основе клиринга по типу систем CHIPS, CHAPS и др. Эта же проблема распространяется и на межгосударственные расчеты между банками стран СНГ, хотя за рубежом, за пределами СНГ, такие расчеты уже организованы в рамках SWIFT-2.

Проблема легализации систем электронных расчетов, развития телекоммуникационных сетей осложняются проблемой выработки стандартных, унифицированных норм пересылаемых финансовых документов. За рубежом эта проблема решена в рамках системы SWIFT. Однако ее использование для расчетов в рублях затрудняется рядом проблем: недостаточностью форматов SWIFT для использования в рублевых приложениях, ограничением применения кириллицы и др. Для подготовки соглашений по стандартизации рублевых расчетов в SWIFT бала создана группа под эгидой национальной ассоциации банков-членов SWIFT. Выработанные решения SWIFT.RUR принципиально решают проблему, но сообщество SWIFT отказывается от расширения кодовых таблиц кириллицей, поэтому для записи русских слов банки используют латиницу.

Система SWIFT является достаточно удобной и защищенной системой для проведения не только внутренних, но и международных расчетов. Ее стандарты применяются и в других системах, т.к. удобство, четкость и конкретность была проверена временем и доказана положительная сторона от их использования. Также стандарты позволяют разным системам взаимодействовать между собой.

Нужна помощь в написании курсовой?

Подробнее

Таким образом, существует еще большое количество нерешенных проблем, однако, при современных темпах развития технологий, можно предположить, что они скоро будут разрешены.

Используемые материалы

http://www.swift.ru – официальный сайт Российской Национальной Ассоциации S.W.I.F.T (РОССВИФТ) в т.ч.:

Концепция развития SWIFT в России в 2002-2006гг
SWIFT-RUR6 – Рекомендации по использованию стандартов SWIFT для передачи финансовых сообщений с учетом требований российской платежной системы

http://www.swift.com – официальный сайт S.W.I.F.T. (англ. яз).
http://bankir.ru – российский банковский форум
http://cfin.ru – сайт “Корпоративный менеджмент” содержащий журнал “Аудит и финансовый анализ” №4, 2001 г.
http://commnews.ru – Новости телекоммуникаций России и СНГ.
http://kisc.kz – Казахский Центр Межбанковских Расчетов Национального Банка Республики Казахстан.
http://nestor.minsk.by – Компьютерная газета (Новости – Россия)

и некоторые другие источники

Источник

Развитие межбанковского взаимодействия. Система SWIFT

Курсовая работа

по дисциплине: «Автоматизированные банковские системы»

на тему: «Развитие межбанковского взаимодействия. Система SWIFT»

Мартын Алексей Николаевич

Студент 5 курса, гр. 210ЗИТ

Москва 2014г.

Содержание

Введение

I. Всемирная межбанковская система SWIFT

I.1 История создания

I.2 Вход других банков в SWIFT

I.3 Виды услуг, предоставляемые системой SWIFT

I.4 SWIFT — как система передачи данных

I.5 Преимущества и недостатки системы SWIFT

II. Электронные платежи в банковской системе России

Заключение

Список литературы

Введение

Деятельность современного банка немыслима без автоматизации всех направлений его деятельности. Успешное функционирование банка связано с интенсивным расширением его деятельности, происходящим за счет увеличения как объема операций, так и спектра услуг, предоставляемых клиентам. Если до какого-то момента функционирование банка в режиме ручной обработки информации может поддерживаться за счет экстенсивных методов развития (например, расширения штатов и аппарата управления), то на определенном этапе деятельность банка, осуществляемая вручную, либо неизбежно выходит из-под контроля, либо банк становится не в состоянии реагировать на ситуацию на рынке. Автоматизация повышает эффективность работы банка, обеспечивает более высокую надежность безошибочной обработки документов за счет сочетания различных видов автоматического и визуального контроля, а также дает возможность получения в любой момент времени общей картины деятельности и текущего состояния банка.

Автоматизированная система обеспечивает более качественное принятие решений, связанных с банковским риском при выдаче кредитов, инвестиций и ценных бумаг, за счет специальных процедур обработки всей имеющейся в системе информации. Использование автоматизированной системы позволяет значительно повысить качество обслуживания клиентов банка, что особенно важно в условиях реальной конкуренции.

Наконец, в условиях становления рыночных механизмов, нестабильности законодательной базы и высоком уровне инфляции только использование гибкой и быстро перенастраиваемой системы автоматизации банковских операций может обеспечить конкурентоспособность банка.

Так, например, современный зарубежный банк располагает:

базой данных клиентов, что ускоряет оценку положения клиента и облегчает взаимные операции;
автоматизированной системой бухгалтерского учета, позволяющей оценить уровень рентабельности отдельных операций, а также прибыльность обслуживания клиентов;
системой управления кредитными вложениями, что позволяет определить степень риска по кредитам, своевременно ее уточнять и пересматривать;
домашними банковскими системами, доступ к которым возможен круглосуточно по телефону либо по коммутируемым каналам связи;
системами управления финансами корпораций, которые позволяют клиентам непосредственно контролировать свою наличность и валютные позиции двенадцать часов в сутки;
сетью машин, автоматизирующих ручной труд в банковских операциях и, что наиболее важно, сокращающих очередь и функционирующих круглосуточно всю неделю;
компьютеризацией ежедневного миллионного документооборота между филиалами;
активно участвует в международной системе SWIFT, расширяя свои возможности передачи деловой и платежной документации.

Расширение сети коммерческих банков, предоставление им лицензий на право осуществления расчетов по экспортно-импортным операциям обуславливает необходимость не только повышения уровня банковской автоматизации, но и необходимость развития сетей связи в РФ и подключения к мировым телекоммуникационным сетям. Эта задача решается в последнее время как самостоятельно на региональном уровне, так и путем подключения к крупнейшей в мире коммуникационной сети, объединяемой Обществом Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций — СВИФТ (SWIFT).

Этим решается задача оперативного, надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков и стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией.

I. Всемирная межбанковская система SWIFT

I.1 История создания

мая 1973 года в Брюсселе представители 239 крупнейших банков Европы и Северной Америки основали и зарегистрировали консорциум SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, предназначенный для проектирования, внедрения и регулирования международной телеграфной сети, передающей и распределяющей потоки международных финансовых переводов между членами этой организации. В настоящее время в системе SWIFT участвуют свыше 4000 банков из 70 стран.

Для этих целей была проведена работа по созданию и согласованию стандартного языка общения между банками-членами сообщества, что позволило производить автоматическую обработку поступающих сообщений. Переводы некоторых из этих стандартов, имеющих статус международного стандарта, опубликованы в настоящем издании.

Основу системы SWIFT составляют три распределительных центра в Брюсселе, Амстердаме и штате Вирджиния (США), которые оборудованы двойными процессорами.

Каждый из процессоров в отдельности может регулировать поток поступающей информацию. Каждая страна — член SWIFT — имеет свой национальный узловой пункт (концентратор сообщений), который связан телефонными линиями с одним из распределительных центров и вместе с линиями является собственностью SWIFT. Банки — члены сообщества, подключаются к концентраторам по местным линиям связи своей страны.

Правила SWIFT требуют, чтобы входящая в нее организация занималась тем же самым видом бизнеса, что и остальные, и принимала участие в международных передачах телеграфных финансовых сообщений.

Организация SWIFT формально является бельгийским кооперативным обществом, зарегистрированным в Брюсселе. Она полностью принадлежит банкам-членам SWIFT, а ее акции распределены пропорционально числу телеграфных сообщений, поданных банком через телеграфную сеть SWIFT. Каждый банк-член платит разовый взнос в размере 1,5 млн бельгийских франков при вступлении в организацию SWIFT. За подключение к региональному процессору (Брюссель, Амстердам, Нью-Йорк, Вена , Копенгаген, Лондон, Люксембург, Милан, Монреаль, Осло, Париж, Стокгольм, Франкфурт, Хельсинки, Цюрих) установлена разовая плата в размере 190 тыс. бельгийских франков. За оборудование средств связи и обучение пользованию ими (в зависимости от конкретных форм подключения каждого банка) взимается около 700 тыс. бельгийских франков.

Тарифная плата за услуги SWIFT взимается с ее членов ежеквартально. Обычное телеграфное сообщение (доставка -20 минут), содержащее менее 325 знаков стоит 18 бельгийских франков. Для срочных сообщений (доставка — 1 минута) стоимость в 2 раза выше. Банки-члены SWIFT оплачивают стоимость пересылки телеграфных сообщений региональному процессору. (Тарифы указаны на октябрь 1978 г. В настоящее время размер первоначального взноса зависит от ряда причин и составляет от 50 до 300 тыс. долларов США, стоимость телеграфных сообщений также увеличилась).

I.2 Вход других банков в SWIFT

SWIFT — это акционерное общество, владельцами которого являются банки-члены. Зарегистрировано общество в Бельгии (штаб-квартира и постоянно действующие органы находятся в г. Ла-Ульп недалеко от Брюсселя) и действует по бельгийским законам. Высший орган — общее собрание банков-членов или их представителей (Генеральная ассамблея). Все решения принимаются большинством голосов участников ассамблеи в соответствии с принципом: одна акция — один голос. Главенствующее положение в совете директоров занимают представители банков стран Западной Европы с США. Количество акций распределяется пропорционально трафику передаваемых сообщений. Наибольшее количество акций имеют США, Германия, Швейцария, Франция, Великобритания.

Членом SWIFT может стать любой банк, имеющий в соответствии с национальным законодательством право на осуществление международных банковских операций. Наряду с банками- членами имеются и две другие категории пользователей сети SWIFT — ассоциированные члены и участники. В качестве первых выступают филиалы и отделения банков-членов. Ассоциированные члены не являются акционерами и лишены права участия в управлении делами общества. Так называемые участники SWIFT — всевозможные финансовые институты (на банки): брокерские и дилерские конторы, клиринговые и страховые компании, инвестиционные компании, получившие доступ к сети в 1987г.

Вступление в SWIFT состоит из 2-х этапов: подготовки банка к вступлению в члены общества и подготовки банка к подключению к сети в качестве работающего члена общества. На первом этапе банк оформляет и отправляет в SWIFT комплект документов, включающий: заявление о вступлении, обязательства банка выполнять устав SWIFT и возмещать затраты (операционные расходы) обществу, адрес банка и лица, ответственного за связь с обществом, обзор трафика сообщений банка. Совет директоров SWIFT рассматривает документы и принимает решение о приеме банка в общество. Банк-кандидат получает право на оплату единовременного взноса и приобретение одной акции общества.

Вступление в SWIFT стоит дорого: единовременный взнос составляет 400 000 бельгийских франков для банков-членов и 200 000 бельгийских франков для ассоциированных членов. Кроме того, банки-члены должны приобрести одну акцию стоимостью в 55 000 бельгийских франков. Второй этап непосредственно связан с физическим подключением банка к сети. Именно на этом этапе решаются все технические вопросы, приобретается коммуникационное оборудование (стоимость его может составлять сотни тысяч американских долларов), проводится обучение персонала. Даты подключения к сети фиксированные: это первые понедельники марта, июня, сентября и декабря. Как показывает практика, затраты банков на участие в системе SWIFT (главным образом на установку современного электронного оборудования) окупаются обычно в течение 5 лет.

В каждой стране, в которой развертывается система SWIFT, общество создает свою региональную администрацию. В России ее функции выполняет российско-британская телекоммуникационная компания Совам Телепорт. SWIFT остановил свой выбор на ней, учитывая ее оснащенность высокотехнологичным оборудованием ведущих западных фирм Alcatel и Motorola, квалификацию специалистов и опыт работы в данной области. Совам Телепорт выполняет не только управленческие, но и технические функции: консультирует по закупке оборудования, имеет свои собственные каналы, которые арендует у Министерства связи России, организует курсы по подготовке персонала. Кроме того в России действует Комитет национальной ассоциации членов SWIFT.

Первым из российских банков к SWIFT подключился Внешэкономбанк. Это произошло 4 декабря 1989 г. На конец 1996 г. количество подключенных банков достигло 240 (для сравнения в США — около 150). Однако, несмотря на быстрый рост числа подключенных национальных банков, Российская Федерация еще не входит в число активных пользователей сети. Будучи третьей страной в мире по членству в SWIFT, по годовому количеству сообщений Россия отстает даже от Венгрии, Польши, Чехии (Общий трафик России составляет всего 0,7% оборота). Крупнейшими пользователями системы являются Мосбизнесбанк, Инкомбанк, Токобанк, Международный московский банк, Внешторгбанк и др. Некоторые из них вышли не уровень более 2000 сообщений в сутки.

I.3 Виды услуг, предоставляемые системой SWIFT

Рынок платежных услуг системы можно условно разделить на три сегмента:

·Банк — банк. SWIFT собственно и создавался для того, чтобы оказывать телекоммуникационные услуги финансовым учреждениям, их корреспондентам, контрагентам и филиалам. Для этих целей система предлагает целый набор форматов клиентских и межбанковских платежных поручений, а также выписок по счетам и авизо.

·Банк — клиент. Имеется в виду электронный документооборот между банками и их корпоративными клиентами, в котором используются как платежные поручения, так и выписки вместе с различными авизо. Крупным компаниям, проводящим расчеты через несколько кредитных организаций, действительно разумнее пользоваться услугами одной сети, чем системами типа «банк-клиент» каждого из своих обслуживающих банков.

·Банк — клиринговая организация. SWIFT оказывает услуги различным финансовым учреждениям, входящим в инфраструктуру той или иной клиринговой системы, включая банки-члены этих систем. Этот сектор деятельности SWIFT является относительно новым, но очень важным для всей индустрии банковских платежей. Такого рода услугами пользуются крупнейшие европейские клиринговые системы TARGET, EURO 1 и STEP 1.

SWIFT предоставляет своим участникам несколько видов телекоммуникационных услуг, основным из которых является FIN-набор сервисов, позволяющих участникам системы проводить обмен электронными сообщениями. С помощью FIN более чем 7.5 тыс. финансовых учреждений из примерно 200 стран направляют друг другу платежные поручения и другие сообщения финансового характера. При этом обеспечиваются невысокие затраты и хороший уровень безопасности и надежности. В 2000 году FIN обеспечил доставку 1,2 млрд. сообщений. В дни пиковой нагрузки на сеть количество передаваемых сообщений достигает 9 млн*(48).

FIN — это безопасная, надежная, гибкая, а также структурированная система с контролируемым доступом, которая осуществляет доставку и хранение электронных сообщений. Система осуществляет проверку каждого сообщения на соответствие стандартам SWIFT. С ее помощью осуществляется мониторинг доставки сообщений, которым могут присваиваться различные приоритеты срочности. Обработанные сообщения хранятся в архиве системы, где они доступны для просмотра. FIN базируется на архитектуре распределенной обработки данных с обеспечением избыточного ресурса, что необходимо для доступа максимального количества пользователей к системе.

На сегодняшний день банковские платежные поручения продолжают доминировать в структуре потоков сообщений FIN. В 2005 году (по данным на май) их доля составила 57.4%. Для сравнения приведем данные по другим категориям сообщений: операции с ценными бумагами — 33.7%, операции на денежных рынках (включая форекс и деривативы) — 6.5%, документарные операции — 1,9%*(49).

Для поддержки операций клиринговых систем SWIFT предлагает услуги FIN Copy. С их помощью платежные поручения копируются и передаются на обработку в расчетные центры. При этом сообщения могут быть авторизованы третьей стороной, например центральным банком, до того, как они будут доставлены получателю.

С 1977 года SWIFT предоставлял свои услуги преимущественно посредством FIN. Однако требования к системам доставки и хранения финансовых сообщений постоянно повышаются. Поэтому с недавних пор доступ участников SWIFT к FIN может осуществляться через SWIFT Net — интерактивную систему, которая легко адаптируется под требования пользователей.

SWIFT Net — электронная система доставки финансовой информации, построенная на современной интернет-технологии. Она предоставляет набор продуктов и услуг, обеспечивающих надежную передачу данных в любых, даже критических ситуациях. Это защищенный интерактивный (в режиме реального времени) обмен сообщениями, механизм передачи файлов (file transfer) и механизм интерактивного доступа к данным (browsing), основанные на использовании SWIFT Net Link (SNL) и SWIFT Net Public Key Infrastructure (PKI) — обязательного программного обеспечения SWIFT, необходимого для обеспечения безопасности.

SWIFT Net соединяет в себе преимущества закрытой информационной сети, такие как поддержание высокого уровня конфиденциальности и безопасности, с технологической гибкостью, которая обеспечивается использованием передовых интернет-технологий. Подключение к SWIFT Net производится через высоконадежную IP сеть SWIFT, которая получила название SIPN. Ее отличают высокая надежность, современные механизмы восстановления, высокий уровень клиентской поддержки.

SWIFT Net представляет ряд дополнительных интерактивных услуг, дополняющих и расширяющих традиционны сервис FIN, а именно:

·передача файлов (file transfer),

·интерактивный доступ к ресурсам провайдеров финансовых услуг в режиме просмотра (browse),

·обмен структурированными XML сообщениями.

I.4 SWIFT — как система передачи данных

Сеть SWIFT является системой передачи данных, организованной так, чтобы банки различных стран, оснащенные терминалами разных моделей с различной скоростью работы могли беспрепятственно понимать друг друга.

Сообщения системы SWIFT содержат поля, идентифицирующие всех участников передачи информации и платежей.

В настоящее время определены 7 категорий сообщений, включающих более 70 типов. Каждый тип сообщений ориентирован на максимально полное и точное отражение требований по представлению и продаже данных, которые могут возникнуть в практике банков, использующих эти сообщения, то есть исполняющих операции подобного рода.

Текст сообщения состоит из полей, часть которых является обязательными, некоторые поля заранее пронумерованы.

Обязательные поля содержат информацию, необходимую для правильной обработки этого сообщения. Дополнительная информация (для полных указаний) при необходимости располагается в полях опциональных (необязательных) . Сообщения, как правило, передаются от одного пользователя SWIFT, другому (другим), но имеются и системные сообщения, позволяющие пользователям взаимодействовать с коммуникационной системой (запросы) и системе с пользователем (отчеты и т.д.). Таким образом, системные сообщения используются для запроса определенных действий и получения специальных счетов, для поиска сообщений в базе данных, для учебных и тренировочных целей. Коммуникационная система SWIFT может направлять запросы и ожидать ответы пользователя или информировать его о состоянии систем, ее обновлени, новых услуг и прочее.

Вся специфика системы SWIFT, как система финансовых межбанковских коммуникаций, отражается в категориях, группах и типах сообщений.

Каждое сообщение состоит из 4-х составляющих: заголовка, текста, удостоверения, окончания.

Так, заголовок содержит восьми или одиннадцатизначный адрес банка получателя, код терминала отправителя, текущий пятизначный номер , который выполняет контрольную и защитную функцию, а также трехзначный код сообщения с двузначным кодом приоритета.

Вид сообщения определяется трехзначным цифровым кодом, причем первая цифра соответствует категории операции, лежащей в основе сообщения. Так, перевод по поручению клиенту обозначается как 100, перевод, перевод за счет средств банка как 200, перевод банка за счет третьего банка 202, подтверждение валютной сделки как 300. Для кодирования сообщений из области документарного инкассо используется категория 4, для операций с ценными бумагами — категория 5, для аккредитивных операций — категория 7 и для специальных сообщений типа дебет — кредет — авизо и выписок по счетам — категория 9.

Собственно, текст сообщения состоит из последовательности полей, обозначенных двузначным цифровым кодом. Значение некоторых из этих полей приведены ниже:

: Сумма

: Переводадатель

: Банк, в котором ведется счет

: Назначение

: За чей счет и сумма комиссии

: Информация, передаваемая банком

В зависимости от типа сообщения определенные поля должны быть обязательно заполнены, другие могут заполнятся по выбору. Однако некоторые из них не должны заполнятся в определенных сообщениях, например, процентная ставка в переводе за счет клиента.

Для обозначения валют применяется трехзначный буквенный код, разработанный ISO (International Organisation for Standardisation). Две первые буквы обозначают страну, а последняя — валюту соответствующей страны, например, для обозначения немецкой марки используется код DEM.

Все сообщения автоматически шифруются, как только они вводятся в коммуникационную сеть, что обеспечивает секретность информации.

В сообщении, кроме того, содержится удостоверение, которое гарантирует, что текст сообщения не подвергся изменениям в процессе передачи.

Банк заказчика информирует банк-отправитель и необходимости послать сообщение и переводит ему соответствующую сумму. Банк получателя при приеме сообщения переводит эту сумму на счет расчетного банка, осуществляемого платежи.

Расчеты между банком-отправителем и банком-получателем осуществляется с помощью счета, который открывается в одном из них для другого. Кто для кого открывает счет, зависит т типа валюты, в которой производится расчеты. Если платежи осуществляются в валюте государства, в котором находится банк-получатель, то он вносит соответствующую сумму в дебет счета банка-отправителя в своем банке.

Наоборот, если платежи осуществляются в валюте государства, в котором находится банк-отправителя, то он открывает у себя счет банка-получателя и предоставляет ему кредит на соответствующую сумму.

В некоторых случаях платежи проходят длинный путь, чем сообщения через банки- посредники, что зависит от конкретных условий платежа. Уведомление банков-корреспондентов о платежах осуществляется специальными сообщениями. Если в организации связи участвуют четыре банка посредника, то в сообщениях идентифицируется банк-заказчика, расчетный банк и корреспонденты отправителя и получателя. При этом идентификаторы отправителя и получателя в тексте сообщений не указывается, так как они находятся в его заголовке.

Техническая инфраструктура системы SWIFT представлена компьютерными центрами, расположенными по всему миру, соединенными высокоскоростными линиями передачи данных, которые выделены из государственных, национальных или коммерческих сетей связи. Сердцем сети — системы являются два обрабатывающих центра: в Голландии и США, которые соединяются с автономными региональными процессорами, установленными, как правило, в каждой из вступивших в систему страны.

Региональный процессор выполняет функцию входа в сеть SWIFT. Аккумулированные в нем сообщения шифруются и по международным линиям связи поступают в операционный центр. В SWIFT используются разнообразные линии связи (как национальные, так и коммерческие) на правах аренды.

Здесь осуществляется соответствующая проверка: удостоверяется правильность формата документов, сроков и адресов отправителя и получателя, статус устройства, передавшего сообщение. После этого сообщение котируется в зашифрованном виде. Процедура копирования выгодно отличает SWIFT от других электронных систем. Например, а американской системе расчетов сделка считается завершенной после того, как средства поступают в резервный банк получателя. Участник системы SWIFT (как отправитель, так и получатель) имеет право за дополнительную плату получить копию, вызвавшего сомнения, сообщения для выполнения возникших вопросов. После проверки и копирования сообщения по международным линиям связи оно поступает в региональный процессор страны, где расположен банк-получателя, а оттуда — в банк .

Одно из основных достижений SWIFT — создание и использование специальных стандартов банковской документации, призванных международной организацией стандартизации. Унификация банковских документов позволила избежать сложностей и ошибок, которые вызывались расхождениями в традициях их оформления в разных странах, затруднений языкового характера. Немалое преимущество данных стандартов заключается в том, что их создатели одновременно являются и их пользователями, а, следовательно, имеют возможность оперативно их совершенствовать. Всевозможные виды входящей и исходящей документации были сведены примерно к 70 видам форматов, разбитых на группы по основным видам операций.. Так, группа операции с ценными бумагами включает 16, группа расчеты по инкассо — 7, расчеты по аккредитивам — 18 видов документов. Преимущества стандартов SWIFT оказались настолько очевидными для банковских учреждений, что другие аналогичные (Лондонская CHAPS, французская SAGITTAIRE, Нью-Йоркская CHIPS) также приняли их на вооружение, или создали систему автоматического перевода стандартов SWIFT в собственные.

банковский терминал, который устанавливается в банке и предназначен для доступа персонала банка в сеть. Терминалами системы SWIFT обычно является персональный компьютер. Смонтированное оборудование может сдаваться под ключ или интегрироваться в существующую банковскую систему;
региональный процессор (РП), основным назначением, которого является организация взаимодействия пользователей некоторой ограниченной области ( страны, групп стран);
слайс-процессор (СП), необходимый для обмена сообщениями между подключенными к нему РП, краткосрочного и длительного архивирования сообщений и генерации системных отчетов. Система SWIFT позволяет сохранить информацию о произведенных переводах в течении 4 месяцев;
процессор управления системой (ПУС), выполняющей функции монитора системы, управления системой и сетью. Существует 2 ПУС : один в Голландии, второй в США. ПУС единственный уровень системы, которой не занят обработкой сообщений, а предназначен исключительно для управления системой SWIFT в целом;
Доступ к системе осуществляется следующим образом:
Каждому сообщению присваивается последовательный входной номер при вводе в систему и выходной — при выходе из нее. Проверки выполняются по этим номерам. Если входной номер не в порядке, система его отвергает, отключает терминал от системы и требует новый идентификации посредством кода. Сообщения, вводимые в систему с отступлением от стандартного, протокола или формата будут отвергнуты.
I.5 Преимущества и недостатки системы SWIFT
Хотелось бы проанализировать преимущества и недостатки системы SWIFT. Прежде всего — преимущества:
Конкурентоспособность. Международный платежный и кредитный оборот все более концентрируется на участниках и пользователях SWIFT. Банки, которые не хотят быть вытесненными из международного платежного оборота, должны по соображениям конкурентоспособности подключиться к SWIFT.
Безопасность. Безопасность передачи, то есть защита от фальсификаций, потерь и оставления без ответа платежных поручений и финансовых сообщений существенно повышается благодаря представленной системе. Помимо программ по обеспечению безопасности, применяемых в вычислительных центрах и концентраторах SWIFT ( контроль за доступом, контроль машинных залов), в систему встроены некоторые специальные меры по обеспечению безопасности , которые гарантируют ее большую степень по сравнению в традиционным платежным балансом. В частности к ним относятся:
проверка разрешенного пользования системным терминам в начале и в конце самой системы;
автоматическая нумерация всех входящих и выходящих сообщений в предписанном порядке, порядок нумерации контролируется самой системой;
автоматическая передача сообщений между двумя банками посредством установления взаимосвязи по индивидуальному ключу;
автоматическая проверка информации в банке -получателя.

Защита линий связи операционными центрами SWIFT и национальными региональными процессорами, за счет использования специальных кодирующий устройств на основе генераторов случайных чисел, которые делают сообщения недоступными для посторонних лиц.

Таким образом, полная среда по обеспечению безопасности системы SWIFT состоит из многоуровневой комбинации физической безопасности, безопасности линии передачи, безопасности функционирования и процедурной безопасности.

В целях большей безопасности при передачи сообщений линия, соединяющая банк-член SWIFT и его региональный процессор, может быть защищена за счет банка.

Быстрота. Быстрота передачи сообщений с помощью SWIFT улучшает возможности по ускорению переразмещения средства для банков и их клиентов (в день передается с соответственно проверяется в среднем 600 тыс. платежей).

Передача платежного поручения из Франкфурта в Нью-Йорк, например, в режиме нормального сообщения, занимает менее 20 минут, в режиме срочного сообщения требуется около 5 минут.

Пересылаемые через SWIFT сообщения, как правило, достигают места назначения быстрее, чем по обычному телексу, поскольку количество промежуточных станций по телексу больше.

Другие достоинства SWIFT заключаются в возможности приоритетной посылки сообщения, поиска сообщений, посланных 10 дней назад и получение банков телеграфных сообщений.

Преимуществом системы SWIFT является ответственность в рамках системы. Создателями SWIFT установлены правила, которые позволяют отдельным членам предъявлять претензии о возмещений ущерба SWIFT или другому участвующему в ней институту при определенных обстоятельствах.

В частности, определены обстоятельства, при которых банк-отправитель, банк-получатель или одной из сторон. Это особенно касается SWIFT, если сообщение было подтверждено отправителю, но не передано получателю. Ошибкой системы или ее персонала считается такая ситуация, когда банки-члены сразу же не информируются об ошибках в других банках, операционных центрах или региональных процессорах.

Возможности по рационализации внутри банка — еще одно достоинство системы. После передачи через SWIFT полученные платежи и финансовые сообщения могут сразу же без предварительной ручной обработки обрабатываться ЭВМ. С другой стороны, любая операция, предлагаемая в виде сообщения по SWIFT (например, подтверждение валютной сделки, платежное поручение и т.д.) может быть немедленно и автоматически превращена в исходящее сообщение.

Другой значительный экономический эффект может быть получен за счет улучшения контроля за остатками на счетах ностро и ускорения переразмещения средств по счетам, что достигается за счет быстрой передачи через SWIFT выписок по счетам.

Для того, чтобы эти возможности по рационализации полностью реализовался, необходимо провести реорганизацию трудового процесса в соответствующих подразделений банка. Подобные изменения требуют значительных затрат времени и труда и могут осуществлять постепенно, например, сначала в отделе валютных операций (подтверждения и платежи), затем международные расчеты, выверка счетов ностро.

К сожалению, данная система не лишена недостатков. Одним из них является в определенной степени зависимости внутренней организации от очень сложной технической системы и связанные с этим технические проблемы и сбои могут являться как раз недостатком.

Однако, гораздо большее значение имеют высокие расходы, которые больше всех обременяют мелкие банки. Хотя с помощью SWIFT может быть достигнуто снижение издержек в результате связанной с системой рационализации, эти преимущества, как правило, трудно измерить и сравнить с крупными затратами.

В качестве еще одного недостатка можно назвать сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом (на время пробега документа). Обусловленное SWIFT сокращение времени на обработку и пробег документов сокращает промежуток между дебетом и кредитом счетов, на которых отражается данный перевод.

Подведя некоторый итог всему выше сказанному хотелось бы отметить, что необходимость выхода в зарубежные банковские системы ( в частности, в SWIFT) связана с современными условиями развития банковской сферы.

Решение этой задачи должно начаться и на сегодняшний день это имеет место во всех банках — комплекса Клиент-Банк, в основе которого лежит соглашение.

Наиболее высшей ступенью автоматизации деятельности коммерческого банка является система САДКО, включающая в себя межбанковскую автоматизированную расчетную систему МАРС. По мнению специалистов, данную систему можно назвать отечественным аналогом системы SWIFT.

банк финансовый электронный платеж

II. Электронные платежи в банковской системе России

·пенсий государственным служащим ряда категорий в учреждения Сберегательного банка или в учреждения связи;

·выручки железных дорог с подсобных доходных счетов на основной доходный счет Министерства путей сообщения;

·налог с оборота отдельных предприятий;

·средств социального страхования и др.

Вопросы, связанные с совершенствованием организации безналичных расчетов, находятся в центре внимания Центрального банка РФ (Банка России). Одним из последних документов является Стратегия развития платежной системы России, принятая Советом директоров Банка России в апреле 1996 г., в которой Банк России наметил основные среднесрочные пути дальнейшего совершенствования платежной системы России. Для этого намечено создание к началу следующего столетия современной автоматизированной системы расчетов, работающей в режиме реального времени.

Модернизация платежной системы России приведет к существенному ускорению оборачиваемости денежных средств, расширению временных рамок работы платежной системы до 16-20 часов. При этом платежная система будет проектироваться таким образом, чтобы иметь расчетные окна, совпадающие по времени с функционированием различных сегментов финансового рынка. Это позволит российским потребителям банковских услуг эффективно использовать денежные средства не только в расчетах внутри страны, но и в международных платежных системах. Банк России не намерен монополизировать систему расчетов в России, будучи уверенным, что в рыночной экономике есть место для негосударственных расчетных и клиринговых палат, в первую очередь, для организации расчетов на финансовых и товарных рынках и осуществления расчетов с большими встречными обязательствами кредитных учреждений внутри замкнутой группы участников.

Создание системы расчетов в режиме реального времени предполагает в ближайшем будущем отказаться от использования в работе Банка России и кредитных организация бумажных носителей первичной информации и перейти к работе с электронными документами. Для этого в короткие сроки Банку России предстоит разработать нормативную баку использования электронных документов при осуществлении расчетов, определить правила использования электронной подписи, поставить задачу и обеспечить разработку во взаимодействии с ФАПСИ сертифицированных программных средств для ее решения, найти методы решения проблем защиты электронных документов, внести предложения об ответственности за нарушение установленных правил. Развитие системы платежей в режиме реального времени будет основываться на развертывании телекоммуникационной сети Банка России.

Создаваемый стандартизированный профиль будет приведен в соответствие с международными стандартами в банковской сфере. Банк России будет активно способствовать принятию национальных стандартов, совместимых с международными. В настоящее время частично разработаны фрагменты стандартизированного профиля, регламентирующие функциональный части банковских автоматизированных систем, интерфейсы пользователей, технические средства, средства и методы защиты информации, средства и методы проектирования, программные средства, форматы электронных банковский сообщений. Разработана и утверждены в установленном порядке совокупность SWIFT-ориентированных форматов электронных сообщений. Начата работа по использованию EDIFACT.

Предполагаются стандартизация правил осуществления расчетов, правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы, а также разработка единой банковской системы классификации и кодирования в соответствии с международными и общегосударственными классификаторами.

·повышение гибкости и эффективности функционирования банковской системы в условиях рыночных отношений;

·сокращение потерь от инфляционных процессов для основной массы средств, замораживаемых в расчетах;

·обеспечение своевременности обработки платежей, имеющих для экономики особую значимость;

·развитие международных связей банковских учреждений на базе взаимодействия их автоматизированных информационных систем и через международные (национальные) электронные системы с банками других государств.

В основу проекта закладываются определенные принципы.

·Участниками ЭЛСИМЕР являются учреждения ЦБ РФ (ГРКЦ, РЦИ, РКЦ), отвечающие определенным требованиям — наличие программно- технических средств, соблюдение установленной технологии совершения электронных платежей. Гарантия обработки и передачи платежа любому другому участнику в течение суток.

·Пользователями системы могут быть коммерческие банки и другие учреждения и организации, имеющие корреспондентские или расчетные счета в РКЦ-участниках.

·Правила оформления, условия прохождения электронного платежа и ответственность сторон определяется в договоре между пользователем и участником ЭЛСИМЕР.

·Электронный платеж является гарантированным и безотзывным.

·Электронный платежный документ представляет собой электронный образ платежного поручения и содержит все реквизиты, предусмотренные положением о безналичных расчетах в РФ.

·Инициатором электронного платежа является клиент коммерческого банка.

·Информация о необходимости исполнить электронный платеж может быть направлена коммерческим банком в РКЦ одним из следующих способов: курьером или спецсвязью в РКЦ доставляется платежное поручение банка на электронные платежи с приложением вторых экземпляров платежных документов своих клиентов; в РКЦ доставляется магнитный носитель с описью электронных платежей; средствами телекоммуникаций с применением специальных средств защиты передается электронный образ платежного поручения.

·Электронные платежи, поступившие в РКЦ до 13 час., должны быть выполнены в тот же день, а остальные — на следующий рабочий день.

·Отправителем и получателем межрегиональных платежей являются ГРКЦ.

·Учет электронных платежей осуществляется в ГРКЦ.

Начиная с 1993 г. в регионах России (Астраханская, Белгородская, Владимирская, Волгоградская, Курганская, Московская, Нижегородская, Новосибирская, Пермская, Рязанская, Самарская, Саратовская, Свердловская, Тульская, Челябинская области, Ставропольский край, Республика Мордовия, Республика Татарстан и др.) проводится эксперимент по осуществлению межрегиональных электронных платежей. Цель эксперимента — апробация новых средств совершения межбанковских расчетов наряду с существующим почтовым и телеграфным авизованием. Внедрение системы позволило регионам-участникам эксперимента сократить время прохождения платежей с 10-12 до 1-2 дней.

Нормативной базой эксперимента в системе ЦБ РФ является утвержденное в августе 1993 г. Временное положение о совершении межрегиональных электронных платежей в опытных зонах ЦБ РФ. В настоящее время эксперимент расширен еще на 29 областей.

С 1997 г. в московском регионе вводится многорейсовая обработка платежей в рамках автоматизированной системы банковских расчетов. Под многорейсовой обработкой платежей понимается проведение нескольких рейсов приема и обработки реестров платежей в течение рабочего дня, результатом которых является безотзывный перевод средств по счетам участников расчетов данной системы. Под рейсом понимается комплекс технологических операций, проводимый в интервале времени, установленном в соответствии с графиком, и связанный с приемом и обработкой поступивших в систему платежей, который включает в себя выполнение необходимых проводок по счетам участников расчетов и подтверждение этих проводок реестром проведенных платежей.

Разработка и внедрение системы СПКСП осуществляется в три этапа и предполагается завершение распространения системы в течение 1997 г. Разработка и апробация системы СЭМКЛИР должна также завершиться в 1997 г.

Начиная с 1994 г. главный центр информатизации (ГЦИ) ЦБ РФ проводит в Волгоградской, Саратовской и Тверской областях апробацию новых информационных технологий. Основными целями эксперимента являются: выработка общих для территориальных учреждений ЦБ РФ правил и порядка автоматизации сбора, обработки и передачи банковской информации на федеральном уровне; практическая апробация типовых автоматизированных технологий и стандартов взаимодействия разнородных программно-технических комплексов и вычислительных региональных систем с использованием единых правил.

В процессе эксперимента отрабатываются функции главного центра федеральной электронной системы (ФЭС) ЦБ РФ, в том числе реализуются технологии централизованного управления дистанционно-удаленными вычислительными средствами, централизованного сопровождения нормативно-справочной информации и программного обеспечения комплексов, эксплуатируемых в ЦБ РФ, контроля за банковской информацией. Впервые в системе Банка России в рамках эксперимента реализуется технология горячего резервирования, обеспечивающая непрерывное функционирование всех вычислительных комплексов, систем и средств связи на основе организации сети резервных вычислительных систем и центров. С учетом Этой технологии создается головной центр ФЭС ЦБ РФ, который соединит территориально разобщенные вычислительные центры. В этом эксперименте отрабатываются также системотехнические решения для интеграции различных систем управления базами данных, подключения в единую систему разнородных технических средств, а также проходят апробацию различные протоколы обмена банковской информацией. В настоящее время разработаны новые электронные технологии передачи регламентированной и нерегламентированной банковской отчетности, опробованы типовые технологии обмена банковской информацией между Главными управлениями (Национальными Банками) и ГЦИ ЦБ РФ в реальном времени, начато внедрение высоконадежных отказоустойчивых систем для головного центра ФЭС.

Недостаток бюджетных ресурсов для развития государственной сети межбанковских расчетов вывел на рынок межбанковских клиринговых услуг АО Центральная расчетная палата (ЦРП), действующее на коммерческой основе и имеющее:

·электронный центр межбанковских расчетов;

·сертифицированный ФАПСИ технический комплекс для обработки и передачи коммерческой информации;

·систему многосторонних транзитных платежей;

·сетевую маршрутизацию платежей;

·возможности обеспечить принципы безотзывности, безусловности, гарантии исполнения;

·возможность обрабатывать ежедневно более 100 000 электронных документов и проводить расчеты более чем с 400 банками. ЦРП использует как городскую телефонную сеть и спецсеть Искра-2, так и специализированные сети протокола Х.25 Спринт, Роснет, Роспак, Инфотел.

Банки создают свои собственные клиринговые системы и межбанковские расчетные палаты (Столичный, Инкомбанк, Мосбизнесбанк, Менатеп и др.). Они строятся на принципе зависимости от коммерческих банков (своих учредителей), которые готовы нести как юридическую, так и экономическую ответственность перед участниками расчетов.

Пользователями SWIFT в России являются около 500 кредитных и финансовых компаний их всех регионов страны от Калининграда до Владивостока. По количеству пользователей Россия находится на втором месте в мире после США. Согласно документу «Стратегия SWIFT до 2010 г.» России уделено особое внимание, как страны с приоритетным развитием. В соответствии со стратегий, внедрение стандартов и инфраструктуры SWIFT на российском рынке не возможно без сотрудничества с Центральным Банком России, который начал использование инфраструктуры SWIFT при внедрении своей системы БЭСП для операций осуществляемых внутри России. Все это благодаря принятому в 2004 году Меморандуму о взаимопонимании между SWIFT и Банком России по системе валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS).

SWIFT в соответствии с подписанным с Банком России «Меморандумом о взаимопонимании» учувствует в создании национальной системы валовых расчетов в режиме реального времени (Системы RTGS Банка России), привнося в нее свой международный опыт построения современных платежных систем. SWIFT также оказывает содействие созданию единой системы электронного документооборота на российском фондовом рынке. В 2006 году было подписано соответствующее соглашение между Федеральной службы по финансовым рынкам России (ФСФР) и SWIFT о сотрудничестве в области использования международных стандартов финансовых сообщений участниками российского фондового рынка. В соответствии с этим соглашением предполагается использование опыта SWIFT по построению инфраструктуры центрального депозитария на рынке ценных бумаг в нашей стране.

Развитие этих и других целей, заложенных в «Концепции развития SWIFT в России в 2002-2006 г.» продолжается. Стремясь не останавливаться на достигнутом, 19 апреля 2007 года на Общем Собрании РОССВИФТ была утверждена «Концепция развития SWIFT в России до 2010 года». В данном документе было решено выделить ключевые проекты, необходимые российским пользователям, а также практические способы их внедрения. Особое внимание уделено повышению эффективности взаимодействия SWIFT, российских пользователей в лице РОССВИФТ и бизнес-партнера SWIFT в регионе.

декабря 2010 года состоялось очередное заседание комитета РОССВИФТ. В работе комитета приняли участие представители банка России, Альфа банка, банка Санкт-Петербурга, ВТБ, Газпромбанка, ДКК, НРД, Промсвязьбанка, Русславбанка, Сбербанка Росии, ЮниКредит Банка, ИНГ Банка и SWIFT. Особое внимание, собравшихся, было уделено подготовке концепции развития SWIFT в России до 20156 года. С докладом по этому вопросу выступил управляющий директор РОССВИФТ Кузнецов С.Б. Концепция определяет стратегию и основные направления развития SWIFT в России в области стандартов и сервисов SWIFT, а также пути укрепления позиций российских пользователей SWIFT на мировом рынке. Итоговый документ будет вынесен на одобрение Общего Собрания российских пользователей SWIFT 7 апреля 2011 года.

Выступление директора МЦИ банка России Конторовича В.К. и советника директора Лариной С.Л. были посвящены реализации проекта создания интерфейса между платежной системной срочных платежей АС БЭСП и международной системой SWIFT. На заседании была достигнута договоренность о выработке рекомендаций сообществом РОССВИФТ по совершенствованию интерфейса и обеспечиваемого им сервиса. Комитет Ассоциации утвердил новую редакцию «Рекомендаций по использованию стандартов SWIFT для передачи финансовых сообщений на фондовом рынке с учетом требований и особенностей российского рынка ценных бумаг SWIFT-RUS», подготовленную рабочей группой РОССВИФТ.

Объем передаваемых сообщений по сети SWIFT постоянно растет. Ежедневно по сети SWIFT проходят сообщения на сумму более 2 триллионов долларов США.

По оценки экспертов на 1 января 2011 года в России насчитывалось 547 членов SWIFT. За прошедший год было передано 31,63 миллионов сообщений, что соответствует 0,8% суммарного трафика SWIFT. Рост составляет 15,3%. Объем полученного трафика составляет 28,67 миллионов сообщений, что соответствует 0,7% суммарного трафика SWIFT. Рост составляет 11,4% . По объему отправленного трафика Россия занимает 22 место в мире.

Российской Национальной Ассоциацией SWIFT установлены правила использования стандартов SWIFT для передачи финансовых сообщений в российских рублях. Для предоставления банкам России, их корреспондентам и контрагентам возможности осуществления операций в российской рублях с использованием сети SWIFT, с соблюдением обязательных требований банка России по проведению платежей и расчетов, РОССВИФТ разработаны стандарты SWIFT-RUR.

SWIFT-RUR — это правила формирования сообщений SWIFT при операциях с российскими рублями, а также правила и таблицы транслитерации, которые позволяют производить однозначное кодирование и декодирование символов русского алфавита в тексте сообщений SWIFT. Рекомендации позволяют учитывать особенности осуществления расчетов различными кредитными организациями и дают возможность использовать единые технологии для автоматизации обработки финансовых сообщений при расчетах как в российских рублях, так и в иностранных валютах.

SWIFT-RUR утверждены SWIFT в качестве правил сквозной обработки данных (STP Rules) при использовании стандартов SWIFT для передачи финансовых сообщений в российской рублях и рекомендуются как дополнение к соответствующим томам руководства пользователя SWIFT, перевод которых на русский язык был также подготовлен РОССВИФТ.

Порядок применения рекомендаций SWIFT-RUR определяется «Дополнительным соглашением об использовании стандартов SWIFT-RUR для совершения операций в валюте Российской Федерации в системе SWIFT, являющимся приложением к договорам о корреспондентских соглашениях, типовая форма которого разработана РОССВИФТ.

Согласно новостям, предоставленным на официальном сайте Сбербанка России. 24 июня 2010 года, г. Москва — Сбербанк первым из российских банков стал пользователем разработанного компанией SWIFT сервиса ACCORD, уже давно и успешно применяемого крупнейшими банками мира.

SWIFT ACCORD позволяет в режиме реального времени автоматически сопоставлять параметры отправленных и полученных подтверждений, которыми банки обмениваются при заключении сделок на межбанковских рынках.

Внедрение данного продукта позволит сократить затраты ручного труда на обработку сделок, а также существенно понизить операционные риски.

Сбербанк является крупнейшим пользователем услуг SWIFT в России и странах СНГ. Количество сообщений, переданных по системе SWIFT в течение года, превышает 14,5 млн.

Одним из главным отличительным плюсом российского фондового рынка — это участие в нем большого количество профессиональных участников, что является большим потенциалом для дальнейшего развития SWIFT. Обратной же стороной этого преимущества — это накладывание дополнительных требований на стоимость услуг пользователей, что привило к внедрению новшества для мелких и средних участником, под названием AlLance Lite.

Заключение

До сих пор не решен вопрос юридической полноценности электронного документа, хотя de facto такой вид документов широко применяется. Кроме того, для обеспечения нормального ведения взаиморасчетов на территории России необходимо создать единую национальную систему расчетов на основе клиринга по типу систем CHIPS, CHAPS и др. Эта же проблема распространяется и на межгосударственные расчеты между банками стран СНГ, хотя за рубежом, за пределами СНГ, такие расчеты уже организованы в рамках SWIFT-2.

Список литературы

1. Тютюнник А.В., Шевелев А.С. Информационные технологии в банке — Издательская группа «БДЦ-пресс», 2003 г.

. Вендров А.М. Проектирование программного обеспечения экономических информационных систем: Учебник. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 2006. — 544 с.

. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело — СПб: Питер, 2007 — 304 с.

. Балабанов И.Т. Валютный рынок и валютные операции в России — М.: Финансы и статистика, 2007 — 240 с.

. Дробозина Л.А., Окунева Л.П. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит — М.: ЮНИТИ, 2007 — 479 с.

. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки — 2-е издание, перераб. и допол. — М.: «Финансы и статистика», 2008 — 460 с.

. Романовский М.В. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник — М.: «Проспект», 2007 — 496 с.

. Сурен Л. Валютные операции: Основы теории и практики — 2-е изд. — М.:Дело, 2008 — 176 с.

. Четыркин Е.М. Финансовая математика: Учебник — 3-е изд. — М.: Дело, 2008 — 400с.

Источник

Московская ФинансовоПромышленная Академия (МФПА)
Курсовая работа
на тему:
S.W.I.F.T. в системе
международных
межбанковских
расчетов
Студент
ГруппаСБИ1
ФакультетФинансов
СпециальностьФинансы и кредит
Руководитель Выполнил:
Боенсков Денис Валерьевич
Группа № СБИ1
Москва, 2006 Московская

финансовопромышленная
стр.3

академия

(МИФП)
                 Тема: SWIFT в системе международных межбанковских расчетов
3
Содержан
Москва, 2006
1.Введение…………………………………………………………………………………..5
2.Основная часть…………………………………………………………………………6
2.1.Системы банковских телекоммуникаций…………………………………………….6
2.1.1.Системы электронной почты………………………………………………………………..6
2.1.2.Специализированные сети телекоммуникаций……………………………………….8
2.2.Всемирная межбанковская система SWIFT……………………………………….12
2.3.SWIFT……………………………………………………………………………………………..12
2.4.1.Главные цели создания SWIFT и основные этапы ее развития………………12
2.4.2.развития……………………………………………………………………………………………12
2.4.3.Преимущества и недостатки сети……………………………………………………….15
2.4.4.Членство в SWIFT…………………………………………………………………………….16
2.4.5.SWIFT в России…………………………………………………………………………………19
2.4.7.SWIFTRUR………………………………………………………………………………………25
2.4.8.SWIFT BIC……………………………………………………………………………………….27
2.4.9.SWIFT организация бесприбыльная, вся получаемая прибыль идет на
покрытие расходов и модернизацию системы……………………………………………………….30
2.4.11.Преимущества и недостатки сети……………………………………………………..30
2.4.13.Работа в сети SWIFT дает пользователям ряд преимуществ……………….30
2.4.14.Надежность передачи сообщений, что обеспечивается построением сети,
специальным порядком передачи и приема сообщений за счет «горячего»
резервирования каждого из элементов сети………………………………………………………….30
2.4.15.Сеть гарантирует полную безопасность многоуровневой комбинацией
физических, технических и организационных методов защиты, обеспечивает полную
сохранность и секретность передаваемых сведений………………………………………………30
2.4.16.Сокращение операционных расходов по сравнению с телексной связью.
Например, стоимость одного стандартного сообщения (до 325 байт) не зависит от
расстояния, а высокая интенсивность обменов снижает стоимость настолько, что она
оказывается ниже стоимости аналогичных передач по телексу и телеграфу……………30
2.4.17.Быстрый способ передачи сообщений в любую точку мира; время
доставки сообщения составляет 20 мин., его можно сократить до 15 мин. (срочное
сообщение), что перекрывает показатели отдельных каналов связи. Сообщение
достигает адресата значительно быстрее за счет сокращения промежуточных этапов в
сети. Так, аналогичная передача по телеграфу занимает около 90 мин. В случае,
когда отправитель скоммутирован с получателем (режим online), передача данных
происходит менее чем за 20 с………………………………………………………………………………30
2.4.18.Так как все платежные документы поступают в систему в
стандартизированном виде, то это позволяет автоматизировать обработку данных и
повысить в конечном итоге эффективность работы банка. Фиксация выполненных
транзакций дает возможность полного контроля (аудита) всех проходящих
распоряжений и ежедневного автоматизированного формирования отчета по ним;
кроме этого, преодолеваются языковые барьеры и уменьшаются различия в практике
Выполнил:, группа №
Руководитель: стр.4
Московская финансовопромышленная академия (МИФП)
4
Тема: SWIFT в системе международных межбанковских расчетов
проведения банковских операций…………………………………………………………………………31
2.4.19.В связи с тем что международный и кредитных оборот все более
концентрируются на пользователях SWIFT, повышается конкурентоспособность
банковчленов SWIFT………………………………………………………………………………………….31
2.4.20.SWIFT гарантирует своим членам финансовую защиту, т.е. если по вине
общества в течении суток сообщение не достигло адресата, то SWIFT берет на себя
все прямые и косвенные расходы, которые понес клиент изза этого опоздания……..31
2.4.21.Главным недостатком SWIFT с точки зрения пользователей является
дороговизна вступления. Расходы банка по вступлению в SWIFT составляют 160200
тыс. долл. Это создает, конечно, проблемы для мелких и средних банков. В качестве
недостатков можно также назвать в определенной степени сильную зависимость
внутренней организации от очень сложной технической системы (опасность сбоев и
другие технические проблемы). В качестве еще одного недостатка можно назвать
сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом (на время пробега
документа), т.е. сокращается период между дебетом и кредитом счетов, на которых
отражается данный перевод…………………………………………………………………………………31
2.4.23.Сообщения SWIFT…………………………………………………………………………..31
2.4.24.Современная аАрхитектура сети SWIFT…………………………………………..39
2.4.26.Обеспечение безопасности функционирования SWIFT………………………41
2.4.27.Миграция на SWIFTNet……………………………………………………………………43
2.4.29.Сервисы SWIFTNet………………………………………………………………………….44
2.5.Электронные системы межбанковских расчетов………………………………..46
2.6.Электронные платежи в банковской системе России…………………………49
4.Заключение…………………………………………………………………………….52
6.Используемые материалы………………………………………………………..54
Выполнил:, группа №
Руководитель:
4 Московская

финансовопромышленная
стр.5

академия

(МИФП)
                 Тема: SWIFT в системе международных межбанковских расчетов
5
1. Введение
Банковские услуги в настоящий момент являются одним из наиболее
востребованных и динамично развивающихся видов деятельности в нашей стране.
Многие из оказываемых банками специфических услуг непосредственно
связаны с применением телекоммуникационной среды. К таким услугам относятся
типичные для банков формы работы:
 безналичные расчеты с использованием пластиковых карт;
 взаимодействия «клиентбанк»;
 межбанковские взаимодействия в России;
 международные клиентские взаимодействия через систему SWIFT и
некоторые другие.
Целью работы я поставил рассмотрение системы S.W.I.F.T – системы
всемирных межбанковских телекоммуникаций, ускоряющей и облегчающей
расчеты между банками. Кроме того
рассмотрены более простые системы,
которые живы и по сей день, . Сюда входят различные системы банковских
коммуникаций: электронная почта, специализированные сети (телеграфная и
телефонная сети, факсимильная связи и т.п.), электронные системы межбанковских
расчетов и электронные платежи в банковской системе России.
Я выбрал тему своей работы в связи с тем, что дДанная тема весьма
актуальна в наше время, так как внешние взаимодействия банка основа его
нормальной работы, поскольку они обеспечивают все основные банковские
функции, сформулированные в Законе о банковской деятельности.
Потребности развивающегося банковского сектора технического и
программного обеспечения стимулируют совершенствование автоматизированных
банковских электронных систем западными и отечественными разработчиками,
создание большого количества сетей во всем мире, что создает благоприятные
предпосылки для взаимодействия банка с внешней средой. Такие взаимодействия
стали необходимым условием нормальной работы коммерческих банков, поэтому
именно в этом направлении можно ожидать наибольшего прогресса развития
банковских информационных систем.
Сфера электронных банковских систем является предметом исследований и
разработок, проводимых различными специалистами в основном по
телекоммуникациям, банковским информационным системам, информационным
технологиям различного характера. Потребность в таких разработках ощущается
практически в любом банке и затрагивает профессиональную деятельность многих
банковских специалистов.
Выполнил:, группа №
Руководитель: стр.6
Московская финансовопромышленная академия (МИФП)
6
Тема: SWIFT в системе международных межбанковских расчетов
2. Основная часть
2.1. Системы банковских телекоммуникаций
Первым техническим средством, пришедшим на помощь банкирам, был
телеграф, который используется и доныне как в своем первоначальном виде, так и
в современной модификации в виде телекса. Современная телефонная связь
обеспечивает передачу видеоизображений, в том числе факсимильную передачу
документов. Но наиболее перспективным считается развитие систем передачи и
обработки цифровой информации с применением компьютерной техникиЭВМ.
Современные способы позволяют передавать с помощью цифровых сигналов аудио
и видеоизображения.
2.1.1. Системы электронной почты
С 1986 г. интенсивно развиваются системы обработки сообщений (СОС),
называемые также системами электронной почты, системами Х.400. К появлению
СОС привело развитие видов связи без установления прямого соединения между
отправителем и получателем, т.е. системы с промежуточным накоплением.
Системы электронной почты являются типичными представителями сети передачи
данных с коммутацией сообщений.
Связь через промежуточный накопитель привлекает абонентов тем, что не
требует одновременного присутствия отправителя и получателя во время сеанса
связи. Это особенно важно для больших расстояний, где существенна разница во
времени. В режиме «почтового ящика» абонент может не держать терминал все
время включенным для приема входящих вызовов, как этого требуют диалоговые
системы, и может выводить сообщения из «почтового ящика» в любое удобное для
него время. Работа через промежуточный накопитель позволяет резко сократить
затраты ручного труда операторов, а также существенно расширяет возможности
преобразования кодов, скоростей, форматов и процедур передачи при связи с
разнотипными терминалами. При этом совершенно неважно, какого типа
информацию требуется передать: текстовую, графическую, двоичную.
Электронная почта позволяет обмениваться оперативными сообщениями и
официальными документами взаимодействующим на рынке фирмам, а также их
территориально распределенным подразделениям. Электронная почта важнейший
инструмент документооборота любой компании. В частности, электронная почта
Выполнил:, группа №
Руководитель:
6 Московская

финансовопромышленная
стр.7

академия

(МИФП)
                 Тема: SWIFT в системе международных межбанковских расчетов
7
обеспечивает возможность сотрудникам компании согласовывать документы с
находящимися вне офиса руководителями.
Любая система, обеспечивающая адресность доставки электронной
корреспонденции, достоверность и полноту передачи, а при необходимости и
конфиденциальность является системой электронной почты.
Каждому
пользователю присваивается адрес (набор символов) и пароль. Для выхода в
систему используется модем и специальное программное обеспечение. Для
передачи сообщений используются как коммутируемые каналы общего
пользования, так и выделенные каналы. Защита информации осуществляется как
средствами самой компании, эксплуатирующей электронную почту, так и
пользователями с помощью электронной подписи. В России много клиентов,
пользующихся электронной почтой Email, Спринт, Релком и др., Нно на сегодня
наиболее качественные услуги предоставляет электронная почта стандарта Х.400.
Х.400 это серия международных стандартов, которые разработаны исходя
из потребностей мирового рынка в глобальной электронной почте,
обеспечивающей:
 высокую скорость, надежность и секретность передачи сообщений;
 получение уведомлений о доставке и прочтении сообщения адресатом;
 возможность отправки сообщения любого типа (тексты, бинарные файлы,
графика, файлы в формате всевозможных приложений и т.д.) с
опознаванием пользовательской программой типа этой информации;
 автоматическую конвертацию текста в кодировку, используемую
компьютером пользователя;
 удобную систему шлюзования с другими видами электронной почты и
разными способами доставки информации, т.е. сообщение, отправленное
по электронной почте, может быть доставлено адресату, например, по
факсу или телексу;
 возможность обмена сообщениями в специальных конвертах для
автоматизированной обработки различными АРМ.
Главное
отличие электронной почты Х.400 от самой широко
распространенной в России электронной почты Релком SMTP является гарантия
доставки сообщений адресату. Релком доставку не гарантирует, хотя сообщение,
конечно, будет доставлено с большой вероятностью.
В 1994 г. ЦБ РФ ввел в эксплуатацию автоматизированную систему
электронной почты (АС ЭП) в Московском регионе. С помощью этой системы
осуществляется связь между коммерческими банками абонентами сети и
подразделениями ЦБ РФ. Банки абоненты сети получили возможность получать
все исходящие из ЦБ РФ нормативные документы в тот же день. Для них открыт
доступ к информационным базам данных по экономической и юридической
тематике Главного управления (ГУ) ЦБ РФ. Система используется для
Выполнил:, группа №
Руководитель: стр.8
Московская финансовопромышленная академия (МИФП)
8
Тема: SWIFT в системе международных межбанковских расчетов
предоставления в ГУ ЦБ РФ плановой отчетности банков. ФАПСИ дало санкцию
на использование в АС ЭП электронной подписи и на защиту каналов связи.
2.1.2. Специализированные сети телекоммуникаций
Применяя соответствующее аппаратное и программное обеспечение, можно
создать специализированные сети телекоммуникаций. Специальные формы обмена
информацией помогут добиться более эффективного использования сети по
сравнению с режимом общего пользования. К специализированным сетям
телекоммуникаций относятся системы межбанковских электронных сообщений и
платежей, в том числе системы безналичных расчетов на основе пластиковых карт.
предоставляющих
время
телекоммуникационные

телекоммуникационные услуги в России предоставляют следующие службы:

настоящее
Рассмотрим
список
в
служб,
России:В

неполный

услуги

 служба телеграфной сети общего пользования (ТГ ОП);
 телефонная сеть общего пользования (ТФ ОП);
 выделенная телефонная сеть «Искра»;
 коммерческая сеть «Искра2»;
 служба абонентского телеграфирования в рамках СНГ (ТелетайпАТ) и
международная (телекс);
 служба факсимильной связи (факс);
 сети передачи данных.
Выделенные линии “Искра”,
сеть «Искра2” и некоторые их аналоги
предоставляют пользователям возможность безопасного и быстрого обмена
данными по защищенным каналам.
Служба АТ и ее международный аналог телекс предназначены для обмена
документальными сообщениями и ведения телеграфных переговоров между
различными организациями и предприятиями. Служба использует телеграфную
коммутируемую сеть на базе коммутации каналов. В основном на сети
используются морально устаревшие и физически изношенные электромеханические
станции. В качестве терминалов использовались телеграфные аппараты различных
конструкций, которые со временем заменили на персональные компьютеры.
Сети АТ и телекс предоставляют следующие услуги: передача сообщений,
ведение двухсторонних переговоров между телеграфными установками,
идентификация абонента путем получения автоответа, прием информации в
автоматическом режиме. Несмотря на похожесть этих двух сетей, они в настоящее
время не взаимодействуют и это является серьезным недостатком. Дело в том, что
российская служба телекс, связанная с международной сетью, по своим
Выполнил:, группа №
Руководитель:
8 Московская

финансовопромышленная
стр.9

академия

(МИФП)
                 Тема: SWIFT в системе международных межбанковских расчетов
9
возможностям, числу станций и терминалов существенно уступает службе АТ и в
последнее время не удовлетворяет потребностям абонентов в выходе на
международную сеть. Сети коммутации пакетов обеспечивают своим клиентам
выход на сеть АТ или телекса. Однако организация связи происходит в режиме
электронной почты (поэтому диалог между абонентами не происходит).
Факсимильная связь сравнительно новая служба, быстро приобретшая
популярность. Практически на каждом предприятии в крупных городах имеется по
крайней мере один факс. Сущность факсимильной передачи заключается в том, что
оригинал разбивается на большое число элементарных участков, отличающихся
друг от друга оптической плотностью, т.е. яркостью, отражаемых световых лучей.
Каждый участок в зависимости от яркости преобразуется в пропорциональный по
напряжению электрический сигнал. Последовательность этих сигналов передается
по каналу, на приеме происходит обратное преобразование. Однако эта служба
имеет ряд недостатков.
 Изза того, что элементарные участки имеют конечные размеры, часть
мелких деталей изображения не воспроизводится.
 Репродукция совпадает с оригиналом только в том случае, когда
мгновенные значения координат при приеме и передаче совпадают в
течение всего времени передачи (иначе вВозможны геометрические
искажения изображения при передаче).
 Факсимильный способ передачи проигрывает во времени, так как для
передачи одного знака требуется 400 элементов сигнала, против 8
элементов при передаче алфавитным кодом.
 Необходимо использовать специальную термобумагу или красящие
порошки.
 Низкое качество каналов телефонной коммутируемой сети РФ
увеличивает время передачи.
К сетям передачи данных Х.25 относятся следующие сети: Роспак, Спринт,
Инфотел, Роснет, Совам телепорт, Релком и др.
Сеть Роспак функционирует с 1992 г. Ее учредителями являются АО
«Ростелеком» и Институт автоматизированных систем ИАС. Изначально сеть
строилась на отечественном оборудовании, однако, по мере развития произошла
замена аппаратурой концерна ALCATEL. Роспак это сеть общего пользования.
Оконечное оборудование установлено в 112 городах России. К 1998 г. планируется
довести число охваченных городов до 300. Магистральная сеть создана на базе
выделенных каналов, и ее особенность состоит в том, что топология
предусматривает большое число обходных маршрутов. Это повышает надежность
сети в целом. В сети гарантируется время установки любого соединения не более,
чем за 1 с.
Выполнил:, группа №
Руководитель: стр.10
Московская финансовопромышленная академия (МИФП)
10
Тема: SWIFT в системе международных межбанковских расчетов
Услуги, предоставляемые сетью:




Спринт использует несколько альтернативных маршрутов, системы контроля
качества каналов обеспечивают высокую степень «горячего» резервирования.
Услуги, предоставляемые сетью: диалоговая передача данных, электронная
почта, выход в сети телекс и АТ50, голосовые услуги (система международной
телефонной связи). Клиенту может быть предоставлена международная частная
линия из Москвы в США. Специфической услугой является
Для каждого пользователя определяется его статус, степень секретности и
область интересов, присваиваются ключи и пароли, регистрируются происходящие
изменения. Банки сами решают, по каким полям будет шифроваться передаваемая
информация, какая электронная подпись будет использоваться. С помощью
специальных процедур, выполняемых центром безопасности, можно создать
полностью замкнутую группу пользователей внутри системы Спринт.
Вступительная плата в сеть Спринт составляет 150 долл.,
телекоммуникационное оборудование в зависимости от типа и назначения от
1200 долл. до десятков тысяч долларов.
Сеть Инфотел предоставляет абонентам следующие основные услуги по
передаче данных:





Услугами сети пользуются Центральный Банк России, Сбербанк России,
Выполнил:, группа №
Руководитель:
10

Источник

КУРСОВАЯ
РАБОТА

“ Система
международных банковских расчетов
SWIFT

ее
использование на российском рынке”

СОДЕРЖАНИЕ.

ВВЕДЕНИЕ. 3
стр.

ГЛАВА
I. Виды и описание межбанковских
расчетов. 6 стр.

ГЛАВА
II. SWIFT в международной практике. 11 стр.

II.1.
История создания. 11 стр.

II.2.
Виды услуг, предоставляемых SWIFT. 12 стр.

II.3.
Схема международного телеграфного
перевода. 13 стр.

II.4.
SWIFT — как система передачи данных. 16
стр.

II.5.
Преимущества и недостатки системы
SWIFT. 21 стр

ГЛАВА
III. Проблемы электронного денежного
25 стр.

обращения в России.

ГЛАВА
IV. Проблема подключения к международной
30 стр. телекоммуникационной
сети.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 32
стр.

СПИСОК
ЛИТЕРАТУРЫ. 34 стр.

ВВЕДЕНИЕ.

Деятельность
современного банка немыслима без
автоматизации всех направлений его
деятельности. Успешное функционирование
банка связано с интенсивным расширением
его деятельности, происходящим за счет
увеличения как объема операций, так и
спектра услуг, предоставляемых клиентам.
Если до какого-то момента функционирование
банка в режиме ручной обработки информации
может поддерживаться за счет экстенсивных
методов развития (например, расширения
штатов и аппарата управления), то на
определенном этапе деятельность банка,
осуществляемая вручную, либо неизбежно
выходит из-под контроля, либо банк
становится не в состоянии реагировать
на ситуацию на рынке. Автоматизация
повышает эффективность работы банка,
обеспечивает более высокую надежность
безошибочной обработки документов за
счет сочетания различных видов
автоматического и визуального контроля,
а также дает возможность получения в
любой момент времени общей картины
деятельности и текущего состояния
банка.

Автоматизированная
система обеспечивает более качественное
принятие решений, связанных с банковским
риском при выдаче кредитов, инвестиций
и ценных бумаг, за счет специальных
процедур обработки всей имеющейся в
системе информации. Использование
автоматизированной системы позволяет
значительно повысить качество обслуживания
клиентов банка, что особенно важно в
условиях реальной конкуренции.

Наконец,
в условиях становления рыночных
механизмов, нестабильности законодательной
базы и высоком уровне инфляции только
использование гибкой и быстро
перенастраиваемой системы автоматизации
банковских операций может обеспечить
конкурентоспособность банка.

Так,
например, современный зарубежный банк
располагает:

базой
данных клиентов, что ускоряет оценку
положения клиента и облегчает взаимные
операции;
автоматизированной
системой бухгалтерского учета,
позволяющей оценить уровень рентабельности
отдельных операций, а также прибыльность
обслуживания клиентов;
системой
управления кредитными вложениями, что
позволяет определить степень риска по
кредитам, своевременно ее уточнять и
пересматривать;
“домашними”
банковскими системами, доступ к которым
возможен круглосуточно по телефону
либо по коммутируемым каналам связи;
системами
управления финансами корпораций,
которые позволяют клиентам непосредственно
контролировать свою наличность и
валютные позиции двенадцать часов в
сутки;
сетью
машин, автоматизирующих ручной труд в
банковских операциях и, что наиболее
важно, сокращающих очередь и функционирующих
круглосуточно всю неделю;
компьютеризацией
ежедневного миллионного документооборота
между филиалами;
активно
участвует в международной системе
SWIFT, расширяя свои возможности передачи
деловой и платежной документации.

Расширение
сети коммерческих банков, предоставление
им лицензий на право осуществления
расчетов по экспортно-импортным операциям
обуславливает необходимость не только
повышения уровня банковской автоматизации,
но и необходимость развития сетей связи
в РФ и подключения к мировым
телекоммуникационным сетям. Эта задача
решается в последнее время как
самостоятельно на региональном уровне,
так и путем подключения к крупнейшей в
мире коммуникационной сети, объединяемой
Обществом Всемирных Межбанковских
Финансовых Телекоммуникаций — СВИФТ
(SWIFT).

Этим
решается задача оперативного, надежного,
эффективного, конфидециального и
защищенного от несанкционированного
доступа телекоммуникационного
обслуживания для банков и стандартизации
форм и методов обмена финансовой
информацией.

В
системе расчетов между различными
контрагентами и хозяйствующими субъектами
находят свое воплощение практически
все виды экономических отношений в
обществе. Межбанковские расчеты
опосредуют и различные виды
внешнеэкономических связей, возникающих
в процессе экспорта-импорта товаров
(услуг).

Для
осуществления платежей и обслуживания
клиентов, банки по поручения друг друга
устанавливают между собой отношения,
как правило, на договорной основе,
получившие название корреспондентских.

Корреспондентские
отношения — это договорные отношения
между двумя или несколькими кредитными
учреждениями (банками) об осуществлении
платежей и расчетов одним из них по
поручению и за счет другого. При этом
банки открывают друг у друга счета “ЛОРО
— НОСТРО”. В практике корреспондентские
счета открываются преимущественно теми
банками, которые активно осуществляют
переводные, аккредитивные, инкассовые
и другие операции по расчетам за товары
и услуги.

Корреспондентский
счет — счет, на котором отражаются
расчеты, произведенные одним кредитным
учреждением по поручению и за счет
другого кредитного учреждения на основе
заключенного корреспондентского
договора. Счет “НОСТРО” — это счет
нашего банка в банке-корреспонденте,
счет “ЛОРО” — счет банка-корреспондента
у нашего банка. На этих счетах отражается
взаимный зачет поручений банков.
Установление прямых корреспондентских
отношений между банками обуславливает
и возможность проведения прямых
переводов, а не через РКЦ (расчетно-кассовые
центры).

Экспортно-импортные
операции в виде банковских переводов
производятся в соответствии с такими
нормативными документами, как:

Закон
РФ “О валютном регулировании и валютном
контроле” от 09.10.92.

Инструкция
Внешэкономбанка N# 1 от 25.12.85. “О
порядке совершения банковских операций
по международным расчетам”.

Коммерческие
банки проводят международные расчеты
по поручению своих клиентов-предприятий
и организаций-участников внешнеэкономической
деятельности в трех общепринятых формах:

банковский
перевод;

инкассо;

аккредитив.

Выбор
конкретной формы, в которой будут
осуществляться расчеты по внешнеторговому
контракту, определяется по соглашению
сторон.

Применяемые
формы международных расчетов отличаются
по доле участия КБ в их проведении:
минимальна доля участия банков при
банковском переводе (выполнение
платежного поручения клиента), более
значительна по инкассо (контроль за
передачей, пересылкой товарораспорядительных
документов и выдачей их плательщику в
соответствии с инструкциями доверителя)
и максимальна доля участия банков при
аккредитиве (предоставление бенефициару
платежного обязательства, реализуемого
при выполнении последним основных
условий, содержащихся в аккредитиве).
Как и другие формы международных
расчетов, банковские переводы
осуществляются в безналичной форме, то
есть посредством платежных поручений,
адресуемых одним банком другому. При
такой форме расчетов КБ только выполняет
платежные поручения (ПП) иностранных
банков в соответствии с условиями
корреспондентских соглашений, а также
выставляет ПП на иностранные банки по
денежным обязательствам российских
импортеров.

Банки
начинают участвовать в этой форме
расчетов при предоставлении в банк
импортера соответствующего поручения
на оплату контракта.

При
банковском переводе банки не несут
никакой ответственности за платеж
(поставка товара, передача документов),
поэтому такой перевод наиболее часто
применяется банками в условиях
неопределенного российского рынка.

В
зависимости от вида участия банка в
переводе (на стороне экспортера, на
стороне импортера), банковский перевод
можно представить в двух аспектах:

1) банковский
перевод в расчетах за экспортированные
товары и оказанные услуги (экспортный
перевод);

Экспортный
перевод.

Банковский
перевод за экспоpтиpованные товары или
оказанные услуги представляет собой
поручение КБ своему коppеспонденту
выплатить (перевести на счет) определенную
сумму денег по просьбе и за счет
пеpевододателя (иностранного лица или
предприятия) получателю (бенефициару)
с указанием способа возмещения банку
выплачиваемой им суммы.

Обычно
участниками такого перевода являются
юридические лица — торговые или
посреднические организации и предприятия.
Такому переводу как правило предшествует
заключение торгового или иного вида
контракта между импортером и экспортером,
часто и при участии посредника. В
контракте стороны оговаривают способ
и вид расчетов, через какие банки будут
осуществляться платежные переводы и
каким образом (по телеграфу, по телексной
сети или по сети SWIFT).

контракт
контракт

Фирма
—

посредник

кон
контракт

Экспоpтеp

(пеpеводополу

чатель)

Импортер

(пеpеводода-
тель)

товар

поручение

перевод

на перевод

платежное
поручение

Банк

экспоpтеpа

Банк

импортера

Банк

посредник

платежное
платежное

поручение
поручение

Рис.
1 Банковский экспортный перевод.

2)
банковский перевод в расчетах за
импортированные товары и оказанные
услуги (импортный перевод);

Импортный
перевод.

Перечисление
денежных средств в иностранной валюте
с текущих балансовых валютных счетов
за границу в пользу иностранных
физических и юридических лиц
осуществляется в форме банковского
импортного перевода.

Банковский
импортный перевод представляет собой
приказ банка, адресуемый своему
корреспонденту о выплате определенной
суммы денег по поручению и за счет
перевододателя иностранному получателю
(бенефициару) с указанием способа
возмещения банку- плательщику выплаченной
им суммы.

Для
быстроты операций, удешевления стоимости
банковских операций в результате
использования унифицированных по
содержанию и формату сообщений
используется система SWIFT.

Через
SWIFT осуществляются такие банковские
операции, как переводы денежных средств,
передача информации о состоянии счетов
в банках , подтверждение валютных сделок,
расчеты по инкассо, аккредитивам,
торговле ценными бумагами, согласование
спорных вопросов, ведение электронных
счетов клиентов и управление их
средствами.

Соседние файлы в предмете Информационные системы

Источник

Содержание:

Основные цели создания SWIFT-сети и основные этапы его развития
Преимущества и недостатки
Перспективы
Заключение

Предмет:	Финансы
Тип работы:	Реферат
Язык:	Русский
Дата добавления:	03.07.2019

Данный тип работы не является научным трудом, не является готовой работой!
Данный тип работы представляет собой готовый результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала для самостоятельной подготовки учебной работы.

Если вам тяжело разобраться в данной теме напишите мне в whatsapp разберём вашу тему, согласуем сроки и я вам помогу!

По этой ссылке вы сможете найти рефераты по финансам на любые темы и посмотреть как они написаны:

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

Введение:

В настоящее время банковскую систему невозможно представить без автоматизации и компьютеризации всех ее элементов. Банки активно расширяют свою деятельность, что определяется как увеличением объема выполняемых операций, так и ассортиментом услуг, предоставляемых клиентам. Автоматизация повышает эффективность работы банка, обеспечивает более высокую надежность безошибочной обработки документов за счет сочетания различных видов автоматического и визуального контроля, а также дает возможность получить общую картину деятельности банка и его текущего состояния на любом время.

Автоматизированная система обеспечивает лучшее принятие решений, связанных с банковским риском при выдаче кредитов, инвестиций и ценных бумаг, благодаря специальным процедурам обработки всей информации, доступной в системе. Использование автоматизированной системы позволяет значительно улучшить качество обслуживания клиентов банка, что особенно важно в условиях реальной конкуренции.

Многие из конкретных услуг, предоставляемых банками, напрямую связаны с использованием телекоммуникационной среды.

Такие услуги включают в себя типичные формы работы для банков:

безналичные платежи с использованием пластиковых карт;
клиент-банковские взаимодействия;
межбанковские взаимодействия в России;
международные клиентские взаимодействия через систему SWIFT и некоторые другие.

В связи с тем, что они затрагивают все основные банковские функции, сформулированные в Законе о банковской деятельности.

Обеспечить наличие большого количества сетей по всему миру, что создает благоприятные условия для взаимодействия банка с внешней средой. Это означает, что вы можете ожидать наибольшего прогресса в развитии банковских информационных систем.

Область электронных банковских систем является предметом исследований и разработок, проводимых различными специалистами — в основном, в области телекоммуникаций, банковских информационных систем, информационных технологий различного рода. Потребности в таких разработках ощущаются практически в любом банке и связаны с профессиональной деятельностью многих банковских специалистов.

Основные цели создания SWIFT-сети и основные этапы его развития

SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) — Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций — является ведущей международной организацией в области финансовых телекоммуникаций. Основными видами деятельности SWIFT являются предоставление быстрого, надежного, эффективного и безопасного доступа от несанкционированного доступа к телекоммуникационным услугам.

В конце 1950-х годов наблюдалось увеличение количества банковских операций в международной торговле. Традиционные формы общения между банками (почта, телеграф) уже не могли справиться с объемом банковской информации. Значительное время было потрачено на устранение расхождений в документах из-за различий в банковских процедурах в разных банках, ошибок, возникающих в результате межбанковских операций и необходимости многократных перекрестных проверок. Естественная реакция на бумажные носители. Однако для обеспечения полной функциональности системы связи и обработки информации нет необходимости создавать надежную систему связи и обработки информации. Кроме того, в сфере межбанковских отношений стандартизация полностью отсутствовала.

Поиск более эффективных средств работы заставил представителей 60 американских и европейских банков собраться в начале 1960-х годов для обсуждения вопроса о создании системы стандартизации в международном банковском деле. Было принято решение о необходимости использования компьютеров и средств связи, которые обеспечивают надежную, быструю и безопасную систему передачи банковской информации.

Проект был основан на следующих требованиях:

платежные операции должны проводиться без ценных бумаг и максимально рационально;
обмен информацией между банками должен быть значительно ускорен с использованием средств связи;
типичные банковские риски должны быть сведены к минимуму (например, убытки, ошибочное направление платежей, фальсификация платежных поручений и т. д.).

Инициатива по созданию международного проекта, целью которого является предоставление всем его участникам возможности круглосуточного высокоскоростного обмена банковской информацией с высокой степенью контроля и защиты от несанкционированного доступа, восходит к 1968 году. позже, в 1972 году, эта инициатива была официально оформлена как проект. В том же году были произведены расчеты и разработаны рекомендации по созданию рентабельной системы обмена банковской информацией.

Они сводились к следующему:

Система должна основываться на создании международной сети и сетевого сервиса, стандартизации процессов, форматов сообщений, методов и оборудования для подключения банков к сети;
Для обеспечения рентабельности при стоимости передачи одного сообщения 0,15 долл. система должна обрабатывать не менее 100 тыс. сообщений в день с участием около 70 банков;
Система должна содержать два независимых и взаимосвязанных распределительных центра и концентраторов связи в каждой из участвующих стран.

В мае 1973 года 239 банков из 15 стран создали SWIFT в соответствии с бельгийским законодательством с целью разработки формализованных методов обмена финансовой информацией и создания международной сети передачи данных с использованием стандартизированных сообщений. Следующие четыре года были посвящены решению организационных и технических вопросов, и 9 мая 1977 года сеть официально открылась. К концу года число банков-членов увеличилось до 586 (против 513). Они обеспечивали ежедневный трафик до 500 тысяч сообщений.

SWIFT не выполняет клиринговые функции, а является только банковской коммуникационной сетью, ориентированной на будущее. Переданные заказы учитываются в виде перевода на соответствующие счета «ностро» и «лоро», а также при использовании традиционных платежных документов.

SWIFT является акционерным обществом, принадлежащим банкам-членам. Компания зарегистрирована в Бельгии (штаб-квартира и постоянные органы расположены в Ла Ульп, недалеко от Брюсселя) и действуют в соответствии с бельгийским законодательством. SWIFT действует на основании двух основополагающих документов; Устав и Общие положения и условия. Высшим органом является общее собрание банков-членов или их представителей (Генеральная Ассамблея). Общее собрание в соответствии с Уставом проводится ежегодно во вторую среду июня, обсуждает и утверждает бюджет, рассматривает и принимает стандарты. Функции текущего управления системой в период между сессиями Генеральной Ассамблеи выполняет Совет директоров. Все решения принимаются большинством голосов участников собрания в соответствии с принципом одна акция — один голос. Доминирующую позицию в совете директоров занимают представители банков Западной Европы и США. Количество долей распределяется пропорционально трафику передаваемых сообщений.

На базе сети SWIFT построено более 50 национальных платежных систем; Кроме того, SWIFT является основой системы расчетов Ассоциации европейских банков и европейской системы

В настоящее время платежные системы, построенные на основе сети SWIFT, обеспечивают более 60% общего мирового объема безналичных расчетов. Принципиально важно, чтобы из пяти промышленно развитых стран мира пять государств — Великобритания, Германия, Италия, Канада и Франция — создали национальные платежные системы на основе SWIFT. В то же время среди стран, которые выбрали SWIFT в качестве инфраструктуры для внедрения платежной системы, есть и те, которые недавно начали создавать свою собственную расчетную сеть: Босния и Герцеговина, Латвия, Хорватия. Особо следует отметить Азербайджан, первую страну СНГ, которая создала национальную платежную систему на основе SWIFT.

Следует отметить активное использование сети SWIFT для внутренних платежей и расчетов не только в странах, которые использовали ее в качестве инфраструктуры для национальных платежных систем. Например, в США, несмотря на наличие нескольких национальных платежных систем, около четверти общего трафика США передается ежегодно через сеть SWIFT внутри страны.

Согласно Уставу SWIFT, в каждой стране, представленной в Сообществе, создаются Национальная группа участников SWIFT и Пользовательская группа SWIFT, объединяющая всех пользователей сети. В Российской Федерации организацией, представляющей интересы обеих групп и действующей от их имени, является Российская национальная ассоциация SWIFT (РОССВИФТ), которая была создана в мае 1994 года и является неправительственной некоммерческой организацией.

В декабре 1989 года Внешэкономбанк стал первым финансовым институтом в бывшем СССР, присоединившимся к SWIFT. К 1992 году еще три банка стали членами SWIFT в России, после чего началось активное подключение российских пользователей.

Высшим органом Ассоциации является Общее собрание. В перерывах между заседаниями управление Ассоциацией осуществляет Комитет. Он избирается собранием из числа членов Ассоциации в соответствии с принципами, утвержденными собранием. Комитет возглавляет председатель комитета РОССВИФТ. Нынешнее управление Ассоциацией осуществляет Исполнительная дирекция.

ROSSWIFT является членом Европейского альянса SWIFT, объединяющего 25 стран в рамках SWIFT, на которые приходится 25% мирового трафика. Членство в этой ассоциации дает России возможность влиять на принятие определенных решений в Совете директоров SWIFT. РОССВИФТ является членом Ассоциации российских банков (АРБ), Ассоциации «Россия».

В настоящее время пользователями SWIFT являются более 440 ведущих российских банков и организаций. География пользователей охватывает более 50 городов в 10 часовых поясах Российской Федерации. Почти треть российских кредитных организаций, которые являются крупнейшими финансовыми институтами в стране и осуществляют более 80% расчетов, представлены в SWIFT. По количеству пользователей SWIFT Россия занимает второе место в мире, уступая только США по этому показателю. Крупнейшим пользователем SWIFT в Российской Федерации является Сбербанк России, который является одним из первых сотен банков, являющихся лидерами по трафику SWIFT в мире.

Действующее в России сервисное бюро финансовой безопасности телекоммуникаций (BFK) является вторым по величине в мире по объему трафика и предоставляет коллективный доступ к SWIFT более чем 100 кредитным организациям и участникам фондового рынка в России и СНГ.

Особенно быстро SWIFT развивается на российском фондовом рынке, откуда ежедневно отправляется более 5000 сообщений.

По объему трафика Россия занимает 23-е место в мировом рейтинге и занимает первое место по трафику среди стран СНГ, на ее долю приходится 75% объема сообщений SWIFT, отправляемых странами СНГ.

В России на долю сообщений, передаваемых внутри страны через сеть SWIFT, приходится более половины общего государственного трафика, который в настоящее время составляет около 21 миллиона сообщений в год.

В целях предоставления банкам России и СНГ, их корреспондентам и контрагентам возможности осуществлять операции в российских рублях с использованием сети SWIFT в соответствии с обязательными требованиями (правилами) Банка России по платежам и расчетам, РОССВИФТ разработал стандарты SWIFT-RUR.

SWIFT-RUR — это правила генерации SWIFT-сообщений при работе с российскими рублями, а также правила и таблицы транслитерации, позволяющие однозначно кодировать и декодировать русские символы в тексте SWIFT-сообщений. Рекомендации позволяют учитывать особенности расчетов различными кредитными организациями и использовать унифицированные технологии для автоматизации обработки финансовых сообщений при расчетах как в российских рублях, так и в иностранных валютах.

SWIFT-RUR утверждены SWIFT как правила сквозной обработки данных с использованием стандартов SWIFT для передачи финансовых сообщений в российских рублях и рекомендованы в качестве дополнения к соответствующим томам Руководства пользователя SWIFT, перевод которого на русский язык был подготовлен ROSSWIFT. Все изменения в текущей версии стандартов SWIFT-RUR уведомляются пользователям не позднее, чем за три месяца до предполагаемой даты их введения.

Порядок применения рекомендаций SWIFT-RUR определяется «Дополнительным соглашением об использовании стандартов SWIFT-RUR для операций с валютой Российской Федерации в системе SWIFT», являющимся приложением к соответствующим соглашениям соглашений, стандарту форма которого была разработана РОССВИФТОМ. Новые рекомендации SWIFT-RUR вступили в силу 15 сентября 2006 года.

В рамках РОССВИФТ действует Рабочая группа по совершенствованию расчетов и расчетов, целью которой является выработка рекомендаций по развитию российской платежной системы на основе использования мирового опыта организации расчетов. В работе использованы материалы Банка международных расчетов (BIS), Всемирного банка, Европейского союза, Европейского комитета по банковским стандартам и другие документы.

В работе Рабочей группы принимают участие представители Банка России и крупнейших расчетных организаций: Сбербанка России, Внешторгбанка, Внешэкономбанка, Газпромбанка, Альфа-Банка и др.

Основными направлениями деятельности Рабочей группы являются:

Разработка рекомендаций по внедрению международных стандартов электронных коммуникаций при безналичных расчетах,
Использование стандартов SWIFT при разработке новых форматов платежных документов Банка России и совершенствовании нормативная база.
Подготовка рекомендаций по повышению эффективности систем внутрибанковских расчетов и расчетов на основе корреспондентских отношений.
Использование сообщений SWIFT, адаптированных к требованиям российской платежной системы (Рекомендации SWIFT-RUR), при проведении соответствующих расчетов для улучшения сквозной обработки данных.

Присоединение к SWIFT состоит из двух этапов:

подготовка банка к членству в компании;
подготовка банка к подключению в качестве рабочего члена общества.

На первом этапе банк заполняет и отправляет в SWIFT комплект документов, включая заявку на членство, обязательства банка по соблюдению Устава SWIFT и о возмещении расходов (операционных расходов) компании, адрес банк и лицо, ответственное за общение с компанией, обзор трафика сообщений банка. Совет директоров SWIFT рассматривает документы и принимает решение о приеме банка в сообщество. На втором этапе происходит создание программно-аппаратного комплекса SWIFT в финансовой организации и его прямое подключение к системе SWIFT.

Существует две основные схемы подключения к сети SWIFT: частная и коллективная связь. Весь процесс входа пользователя в SWIFT занимает не менее двух месяцев с коллективом и не менее четырех месяцев с их собственным подключением.

Новые пользователи подключаются четыре раза в год: в марте, июне, сентябре, декабре.

Подключение к сети состоит из следующих шагов:

Заполнение и отправка в SWIFT вступительного заявления (SWIFT Undertaking).
Заполнение вступительных документов в электронном виде (контракт на программное обеспечение, формы заказа оборудования для обеспечения безопасности и т. д.),
Включение тестового режима SWIFT (Test & Training).
Включение SWIFT в режиме VKE (обмен ключами с банками-корреспондентами).
Отправка подтверждения готовности банка к работе в SWIFT (подтверждение готовности).

Членство в SWIFT создает возможности для более широких и интенсивных внешних финансово-экономических контактов, в том числе создания нормальных условий для функционирования иностранных инвестиций в России и других странах СНГ. SWIFT — некоммерческая организация, вся прибыль расходуется на расходы и модернизацию системы.

Преимущества и недостатки

Работа в сети SWIFT дает пользователям следующие преимущества:

надежность передачи сообщений, обеспечиваемая построением сети, особым порядком передачи и приема сообщений, обусловленная «горячим» резервированием каждого из элементов сети;
абсолютная гарантия безопасности за счет многоуровневого сочетания физических, технических и организационных методов защиты, обеспечивающих полную сохранность и защищенность передаваемой информации;
снижение эксплуатационных расходов по сравнению с телексом. Например, стоимость одного стандартного сообщения (до 325 байт) не зависит от расстояния, а высокая скорость обмена снижает стоимость настолько, что она ниже, чем стоимость аналогичной передачи по телексу и телеграфу;
предложенная и реализованная концепция, форматы и правила передачи финансовой информации приобрели статус общепринятого международного стандарта, причем не только де-факто, но во многих случаях де-юре. Например, стандарты ISO 9362 (идентификационные коды банков BIC), ISO 15022 (стандарты сообщений для ценных бумаг) и ISO 20022 (финансовые услуги. Универсальная схема сообщений для финансовой индустрии);
быстрый доступ и доставка сообщений в любую точку мира; Время доставки сообщения составляет 20 минут, но его можно сократить до 1-5 минут (срочное сообщение), что накладывается на производительность отдельных каналов связи. Сообщение достигает получателя намного быстрее из-за сокращения промежуточных этапов в сети. Итак, аналогичная телеграфная передача занимает около 90 минут. В случае, когда отправитель подключен к получателю (режим онлайн), передача данных происходит менее чем за 20 секунд;
поскольку все платежные документы поступают в систему в стандартизированной форме, это позволяет автоматизировать обработку данных и в конечном итоге повысить эффективность работы банка; регистрация завершенных транзакций позволяет осуществлять полный контроль (аудит) всех проходящих заказов и ежедневную автоматическую генерацию отчетов по ним; Кроме того, языковые барьеры преодолены, а различия в банковской практике уменьшены.

Кроме того, финансовые учреждения могут использовать одну и ту же аппаратно-программную систему SWIFT для обмена внутренними и международными сообщениями, создавая, таким образом, «единое окно» для всех потоков сообщений; копии всех сообщений, передаваемых по сети, хранятся в архиве не менее четырех месяцев (сообщение SWIFT имеет юридическую силу). В случае судебного разбирательства или арбитража SWIFT может предоставить распечатку сообщения из своего архива, заверенную подписью и печатью, отправив его курьером; Помимо расчетов с иностранными банками, технологии SWIFT позволяют российским кредитным и финансовым организациям осуществлять автоматическую и безопасную связь, используя все возможности сети SWIFT для своих филиалов и дочерних банков. В результате стоимость отправки сообщений за пределы России снижается (стоимость одного международного сообщения составляет примерно 0,23 евро). SWIFT также позволяет использовать сеть для передачи сообщений между российскими банками-корреспондентами внутри страны (стоимость одного сообщения составляет приблизительно 0,07 евро). Для этого были разработаны специальные рекомендации по расчетам в рублях (SWIFT-RUR) и в ценных бумагах (SWIFT-RUS) по данным SWIFT.

В связи с тем, что международный и кредитный оборот все больше ориентируется на пользователей SWIFT, конкурентоспособность банков-членов SWIFT возрастает.

SWIFT гарантирует своим членам финансовую защиту, т. е. если по вине сообщества сообщение не дошло до адресата в течение 24 часов, SWIFT будет нести все прямые и косвенные расходы, понесенные клиентом из-за этой задержки.

Основным недостатком SWIFT с точки зрения пользователей является высокая стоимость входа. Расходы банка на присоединение к SWIFT составляют 160-200 тыс. Долларов США, что создает определенные проблемы для крупных и мелких банков. К недостаткам также можно отнести, в определенной степени, сильную зависимость внутренней организации от очень сложной технической системы (опасность отказов и других технических проблем). Другим недостатком является снижение возможности использовать платежный заем (на весь срок действия документа), т.е. сокращается период между дебетом и кредитованием счетов, на которых отражен этот перевод.

Перспективы

Опыт SWIFT по созданию центральной депозитарной инфраструктуры на рынках ценных бумаг во многих странах будет использован в России. SWIFT будет участвовать в создании единой системы электронного документооборота на российском фондовом рынке. В 2006 году было подписано Соглашение между Федеральной службой по финансовым рынкам России и SWIFT о сотрудничестве в использовании международных стандартов финансовой отчетности участниками для обеспечения прозрачности российского финансового рынка и его интеграции в глобальную инфраструктуру.

SWIFT предоставляет уникальную комбинацию — возможность обмена сообщениями на основе общепринятых стандартов ISO в сочетании с безопасной и высоконадежной сетью передачи финансовой информации. Стандартизированные коммуникации обеспечивают реализацию сквозных принципов обработки, что чрезвычайно важно для повышения эффективности бизнеса.

Высокотехнологичная сеть предоставляет готовую технологическую инфраструктуру, которая объединяет пользователей в режиме реального времени.

Среди пользователей SWIFT, наряду с кредитными организациями, есть ведущие участники фондового рынка, в том числе центральные / национальные банки, инвестиционные компании, биржи, брокеры / дилеры, центральные и международные депозитарии. Но среди пользователей SWIFT в России практически нет профессиональных участников рынка ценных бумаг, кроме того, на российском фондовом рынке нет единых стандартов сообщений.

Предложенная и реализованная концепция SWIFT, форматы и правила для генерирования сообщений, а также для передачи финансовой информации теперь приобрели статус общепринятых международных стандартов.

Существует девять категорий сообщений SWIFT, каждая из которых охватывает определенный сегмент операций на финансовом рынке. Пятая категория — это сообщения, предназначенные для использования на фондовом рынке, основанные на международном стандарте ISO 15022. Эти сообщения охватывают все основные этапы транзакции с ценными бумагами: обращение к брокеру для покупки / продажи определенной ценной бумаги, согласование деталей сделки, последующее расчетно-кассовое обслуживание и кастодиальное обслуживание.

Более 20 бирж и 40 центральных и международных депозитариев используют SWIFT для обмена стандартными сообщениями со своими членами и клиентами. SWIFT и стандарт ISO 15022 лежат в основе коммуникационных моделей многих ведущих клиринговых и расчетных систем по всему миру, включая Clearstream, Crest, DTCC, Euroclear, LCH, STRATE и другие. Преимуществами использования SWIFT с этими и другими подобными инфраструктурами являются высокая производительность и операционная эффективность, снижающая риски и затраты на внутренние и международные транзакции.

Необходимость разработки стандарта ISO 15022 была связана, прежде всего, с неэффективностью сложившейся практики обмена финансовой информацией. На фондовых рынках, как на международном, так и на национальном уровне. Введенные отдельными участниками рынка за последнее десятилетие, многочисленные проприетарные стандарты и форматы для электронных сообщений потребовали использования различных программ для обмена с различными контрагентами и многократного переформатирования передаваемых данных. Это не только усложняло автоматизацию обработки информации, но и часто приводило к проблемам, вызванным неоднозначностью ее интерпретации.

Основой ISO 15022 является концепция создания единой базы данных из так называемого «Словаря полей данных», которая включает в себя все возможные элементы информации », которая, в принципе, может использоваться в сообщениях. Принятие общего обозначения и единого толкования для всех элементов данных на практике представляет собой введение единого языка для использования в различных системах электронной передачи информации для обеспечения совместимости различных технических решений. Эта концепция также подразумевает, что основной словарь может быть дополнен новыми элементами и концепциями по запросу отдельных участников рынка, что позволяет учитывать как национальные особенности операций, так и конкретные потребности отдельных торговых и расчетных систем.

Обеспечение уникальности передаваемой информации на основе четкого определения всех ее основных элементов позволяет отказаться от заключения многочисленных двусторонних соглашений, содержащих конкретные толкования полей и инструкции по их заполнению.

Особенностью ISO 15022 является также изменение принципа формирования электронных сообщений. Вместо отдельных жестко структурированных сообщений, которые выполняют определенные функции, этот стандарт позволяет комбинировать различные блоки и элементы данных («принцип конструктора») для передачи практически любой информации или инструкций.

Помимо того, что этот подход открывает возможности для расширения сферы использования и набора функций, он также значительно облегчает автоматизацию обработки информации на всех этапах операций — от передачи первоначального заказа на покупку или продажу до расчетов и выверки заявления.

Благодаря этим характеристикам ISO 15022 можно рассматривать как единую связь не только между различными областями финансовой деятельности, но также между различными существующими типами форматов и синтаксиса.

Одним из приоритетных направлений деятельности SWIFT является стандартизация рыночной практики в различных странах и обеспечение принципов STP для финансовой индустрии в целом путем объединения различных правил для генерации сообщений в одном стандарте ISO 20022. Основанная на международном стандарте ISO 20022 — UNIFI (схема сообщений UNIversal Financial Industry) ISO в декабре 2004 года является универсальной схемой сообщений для финансового сектора. Стандарт ISO 20022 предлагает методологию и синтаксис XML для использования во всех финансовых коммуникациях.

Банки-хранители мира (ABN AMRO, CITI, ING и т. д.), крупные российские банки, торговые системы (ММВБ, РТС и другие биржи) и связанные с ними организации (НДЦ, ДКБ и т. д.) в первую очередь заинтересованы в использовании SWIFT в Российский фондовый рынок. расчетные палаты и т. д.). Кроме того, в этом заинтересованы ведущие профессиональные участники фондового рынка, такие как ATON, Тройка Диалог и другие инвестиционные группы, а также другие компании, расчетные депозитарии и регистраторы.

Пользователи SWIFT планируют расширить использование сети для операций с ценными бумагами, другие организации рассматривают возможность подключения.

Для повышения эффективности использования SWIFT на российском фондовом рынке была создана рабочая группа. В него вошли: Альфа-Банк, Brunswick UBES Nominiz, Внешторгбанк, Внешэкономбанк, Газпромбанк, Депозитарно-Клиринговая Компания, Deutsche Bank, ИНГ Банк (Евразия), Национальный Депозитарный Центр, Росбанк, а также представители Федеральной службы по финансовым рынкам России.

В результате работы Рабочей группы был подготовлен документ SWIFT-RUS, в котором представлены рекомендации по генерации сообщений SWIFT, а также правила транслитерации и таблицы, позволяющие однозначно кодировать и декодировать русские символы в тексте сообщений SWIFT. Рекомендации позволяют учесть российскую специфику операций с ценными бумагами и позволяют использовать общие технологии для автоматизации обработки финансовых сообщений.

Сообщения о ценных бумагах являются наиболее активно развивающейся категорией сообщений SWIFT. Трафик этой категории сообщений в России растет и составил около 1 миллиона сообщений. Однако доля сообщений SWIFT в общем трафике России все еще довольно мала — всего 7%, тогда как в мире этот показатель составляет 34%.

Основными пользователями SWIFT на российском фондовом рынке являются банки-хранители, но в последнее время к SWIFT присоединились и другие категории участников, такие как брокеры / дилеры.

Таким образом, SWIFT для участника рынка ценных бумаг — это единое окно для проведения операций с ценными бумагами, совершения сделок, получения и отправки информации о корпоративных действиях. Использование стандартов SWIFT может значительно повысить уровень STP как организации, так и фондового рынка в целом, сделать его прозрачным для иностранного инвестора и повысить «надежность транзакций».

Пользователям SWIFT на российском рынке ценных бумаг необходимо:

внедрение стандартов отчетности по ценным бумагам ISO 15022;
снижение затрат на подключение и работу в сети путем применения схемы подключения в режиме совместного использования (совместно используемое подключение), в том числе путем создания сервисного бюро;
реализация инфраструктурных проектов с учетом интересов различных участников фондового рынка.

Чтобы обеспечить внедрение международных стандартов ISO 15022 на российском фондовом рынке и расширить круг участников SWIFT, это могут сделать регуляторы рынка — прежде всего Федеральная служба по финансовым рынкам, а также саморегулируемые организации, такие как НАУФОР, ПАРТАД, NFA. Поэтому требуется более активное сотрудничество с этими организациями в указанных областях.

Заключение

Анализируя эту работу, необходимо сделать следующие выводы, которые являются результатом обработки материала в этом тесте.

Система SWIFT международных банковских расчетов была создана для улучшения межбанковских расчетов. Основной целью создания SWIFT является возможность для всех его участников работать в круглосуточной высокоскоростной сети для передачи банковской информации.

Многоуровневая комбинация физических, технических и организационных методов защиты данных обеспечивает их полную сохранность и секретность одновременно, что является важным фактором в системе межбанковских расчетов.

Система международных банковских расчетов SWIFT удобна и проста в использовании. Это позволяет большему количеству российских банков выйти на международный банковский уровень в рамках этой системы.

SWIFT обеспечивает:

общий язык и организация обработки информации;
надежность и защита информации;
Быстрые сообщения
уменьшение потерь и ошибок;
более эффективное управление фондами;
прямой контакт с клиентами и корреспондентами, расположенными далеко от банка;
сокращение операционных расходов.

С расширением международной банковской деятельности российских банков возникает необходимость присоединения их к Обществу всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

К концу 1993 года около 40 российских коммерческих банков были членами SWIFT.

Система SWIFT — это устоявшаяся многолетняя практика международных расчетов, поэтому вступление России в Общество международных межбанковских финансовых телекоммуникаций поможет наладить функционирование межбанковских расчетов в России.

Остается надеяться, что культура работы российских банков вырастет на международном уровне и во многом благодаря более широкому распространению SWIFT в России.

Источник

Развитие межбанковского взаимодействия. Система SWIFT

Основные цели создания SWIFT-сети и основные этапы его развития

Преимущества и недостатки

Перспективы

Заключение

Добавить комментарий Отменить ответ